Решение от 23.09.2024 по делу № 33-29511/2024 от 08.08.2024

Судья: Чепкова Л.В.                    Дело <данные изъяты>

50RS0<данные изъяты>-80

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>        23 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Глумовой Л.А.,

судей Степновой О.Н., Солодовой А.А.,

при помощнике судьи Маненковой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к Рагозиной А. В. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Рагозиной А. В. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным,

по апелляционной жалобе Рагозиной А. В. на решение Серпуховского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи Степновой О. Н.,

объяснения явившихся лиц,

установила:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенного между истцом и Рагозиной О.В., взыскании с Рагозиной А. В. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 1385911,79 руб., а так же судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21129,56 руб.

Требования мотивированы тем, <данные изъяты> года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставил Рагозиной А.В. кредит в сумме 1 524 288,11 руб. на срок 60 мес. под 12.9% годовых. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Принадлежность счёта клиенту, на который поступили денежные средства, подтверждается выпиской. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт банка в сети интернет, а так же мобильное приложение банка по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 385 911,79 руб., из которых: просроченные проценты - 257 855,96 руб., просроченный основной долг - 1 128 055,83 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Рогозина А.В. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк о признании договора потребительского кредита, заключенного между сторонами <данные изъяты> недействительным.

Свои требования Рагозина А.В. мотивирует тем, что спорный кредит оформлен в результате мошеннический действий сотрудников банка Краснобаевой А.В. и Федоровой А.В. Указав, что в <данные изъяты> года к ней обратилась Федорова А.В., которая представилась сотрудником ПАО «Сбербанк» и стала уговаривать заключить кредитный договор. Данный сотрудник банка действовал совместно с Краснобаевой А.В., которая являлась и является до настоящего времени действующим сотрудником ПАО Сбербанка. Рагозина А.В., будучи обманутая Федоровой А.В., согласилась получить кредит в сумме 1 524 288 руб. 11 копеек. В настоящее время в отношении Краснобаевой А.В. и Федоровой А.В. возбуждены уголовные дела по факту мошеннических действий по ст.159 УК РФ. Кредитный договор в письменном виде не оформлялся, его не было и в онлайн кабинете. Сам договор номера кредитного договора не имеет. С условиями кредита и самим кредитом на момент оформления ознакомлена не была, как и не знала о том, оформлялась ли страховка на данный кредит. Она так же не встречалась с представителем ПАО Сбербанк в офисе банка, лично каких-либо договоров не подписывала, оригиналы потребительских кредитных договоров (подписанные обеими сторонами сделки) не получала и не имеет на руках. Именно обман со стороны Федоровой А.В. и Краснобаевой А.В. послужил основанием в результате, которого она передала свои паспортные данные и другую информацию, на основании которых и был заключен потребительский кредит. Именно Федорова А.В. при заполнении анкеты в Банк сама предоставляла информацию о её доходах, тем самым ввела в заблуждение и сотрудников Банка, кто принял решение об одобрении заявки на сумму полученного потребительского кредита, а сотрудник ПАО «Сбербанк» Краснобаева А.В., являясь сотрудником банка, и будучи осведомленной о недопустимости использования данных заемщика, в том числе логинов и паролей координировала действия Федоровой А.В. и способствовала одобрению кредита.

Решением Серпуховского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, во встречных исковых требованиях Рагозиной А.В. отказано.

Судом постановлено:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893 ОГРН 1027700132195) с Рагозиной А. В. (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 1385911 рублей 79 копеек, в том числе 257855 рублей 96 копеек – просроченные проценты, 1128055 рублей 83 копеек – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21129 рублей 56 копеек, а всего в общей сумме 1407041 (один миллион четыреста семь тысяч сорок один) рубль 35 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Рагозиной А. В. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенного с ПАО Сбербанк, недействительным – отказать.

В апелляционной жалобе Рогозина А.В. просит об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца возражал относительно доводов жалобы.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик и ее представитель просили жалобу удовлетворить.

Иные лица участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, которые извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив документы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от <данные изъяты>, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям данное решение соответствует.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ПАО «Сбербанк России» и Рагозиной А.В. был заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1524288,11 руб. на срок 60 месяцев под процентную ставку 12,90% годовых, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства с процентами (т.1. л.д. 20).

Указанный договор подписан в электронном виде посредством направления Оферты и ее акцепта с использованием специального кода (простой электронной подписью), полученного в SMS-сообщении кредитора систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", что подтверждается так же журналом регистрации входов в автоматизированную систему "Сбербанк-Онлайн" (т.1. л.д. 93-96, 233). Возможность заключения договора в электронном виде предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Из    материалов гражданского дела видно, что ПАО Сбербанк России свою обязанность по договору выполнило в полном объеме, перечислив на расчетный счет Рагозиной А.В. денежную сумму в размере 1524288,11 рублей (т.1. л.д.9-11, 92, 235-237)

Ответчиком самостоятельно осуществлена регистрация в системе "Сбербанк Онлайн" по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получен в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанке Онлайн ( том 1 л.д. 96)

Согласно условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов ответчик обязалась ежемесячно 29 числа производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами (п. 6. индивидуальных условий и п. 3.1 Общих условий кредитования) (т.1. л.д. 20, 21).

В адрес суда представлена заявление-анкета на получение потребительского кредита, данные которой были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи (т.1 л.д. 90-91).

В адрес ПАО Сбербанк ответчиком поданы заявления-анкеты от <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> о реструктуризации задолженности, в том числе и по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> (т.1. л.д.238-256)

<данные изъяты> между банком и ответчиком к кредитному договору от <данные изъяты> было заключено дополнительное соглашение <данные изъяты> (реструктуризация задолженности), в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлена реструктуризация задолженности сроком на 6 месяцев, начиная с <данные изъяты> по <данные изъяты>, увеличен срок возврата кредита - 66 месяцев с даты зачисления кредита (т.1.л.д. 223-225)

<данные изъяты> между банком и ответчиком к кредитному договору от <данные изъяты> было заключено дополнительное соглашение <данные изъяты> (реструктуризация задолженности), в соответствии с условиями которых, ответчику предоставлена реструктуризация задолженности сроком на 6 месяцев, начиная с <данные изъяты> по <данные изъяты>, увеличен срок возврата кредита - 84 месяца с даты зачисления кредита (т.1.л.д. 219-222)

<данные изъяты> между банком и ответчиком к кредитному договору от <данные изъяты> было заключено дополнительное соглашение <данные изъяты> (реструктуризация задолженности), в соответствии с условиями которых, ответчику предоставлена реструктуризация задолженности сроком на 6 месяцев, начиная с <данные изъяты> по <данные изъяты>, увеличен срок возврата кредита - 98 месяцев с даты зачисления кредита (т.1.л.д. 226-230)

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (т.1. л.д.25), однако данное требование не выполнено.

Рагозиной А.В. подано заявление в адрес ПАО «Сбербанк» на получение международной дебетовой карты Сбербанка, в рамках которого просит подключить к услуге «Мобильный банк» выданную карту (т.1. л.д. 231)

Постановлением 1 отдела СЧ по РОПД СУ УВД по ЮАО ГУ МВБ России по <данные изъяты> от <данные изъяты>, Федорова А.В. привлечена в качестве обвиняемого в рамках уголовного дела <данные изъяты>, возбужденного по признакам преступлений, предусмотренных ч.ч. 2, 3 и 4 ст. 159 УК РФ, по факту мошеннических действий при получении кредитов гражданами, по которому Рагозина А.В. признана потерпевшей (т.1. л.д.174-183) В соответствии с фабулой обвинения согласно отведенной роли и действуя во исполнение преступного плана, преследуя цель извлечения незаконного дохода, имея умысел на хищение денежных средств граждан, Краснобаева А.В., являясь действующим сотрудником ПАО Сбербанк, обладая познаниями в сфере кредитования физических лиц, оказывала содействие в оформлении потерпевшим, приисканным Федоровой А.В., кредитов через мобильные приложения банков, а так же с использованием служебного планшета с предустановленными программами для формирования кредитных заявок, полученного в ПАО Сбербанк, подавая дистанционно кредитную заявку, посредством сети интернет, используя личные данные потерпевших, полученные от соучастника Федоровой А.В., исполняющей отведенную ей преступную роль и поддерживающую личный контакт с заемщиками. Вину в инкриминируемом ей преступлении по данному эпизоду в отношении Рагозиной А.В. она признает в полном объеме.

Постановлением 1 отдела СЧ по РОПД СУ УВД по ЮАО ГУ МВБ России по <данные изъяты> от <данные изъяты>, Краснобаева А.В. привлечена в качестве обвиняемого в рамках уголовного дела <данные изъяты>, возбужденного по признакам преступлений, предусмотренных ч.ч. 2, 3 и 4 ст. 159 УК РФ по факту мошеннических действий при получении кредитов гражданами, по которому Рагозина А.В. признана потерпевшей (т.1. л.д.184-211). В соответствии с фабулой обвинения согласно отведенной роли и действуя во исполнение преступного плана, преследуя цель извлечения незаконного дохода, имея умысел на хищение денежных средств граждан, ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 159 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.1 ░.░. 64-65)

░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░.1. ░.░.67-78).

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 161, 309 - 310, 428, 433, 435, 809 - 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

      ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░