Решение по делу № 2-3776/2014 от 31.07.2014

Дело № 2-3776/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2014 года город Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Башкировой И.Н., при секретаре судебного заседания Андреевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные на основной долг в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенный по договору залога автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что указанный кредитный договор был заключен между банком и ответчиком ФИО1 на сумму <данные изъяты> на срок 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в 16,75 % годовых.

В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарных) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и Тарифах. ДД.ММ.ГГГГ ею подано заявление о проведении реструктуризации по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору, по результатам рассмотрения которого было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с данным договором банком произведена реструктуризация задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, составившей на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в виде рассрочки ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ при процентной ставке по кредиту в 10%.

Ответчик обязательства по возврату кредитных средств и оплате процентов за их пользование не исполняет. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, который обязался отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № 00896CL000000002152 от ДД.ММ.ГГГГ. В целях обеспечения возврата кредитных средств ФИО1 передала в качестве предмета залога указанный выше автомобиль, на который истец просит обратить взыскание по настоящим требованиям.

В судебное заседание истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» явку своего представителя не обеспечило, надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении отражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчиков в суд.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание по акции АВТОЭКСПРЕСС Кредит – Hyundai на приобретение автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN<данные изъяты> на сумму <данные изъяты> на срок 48 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в 16,75 % годовых (л.д.20-28).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом установленная законом письменная форма договора между сторонами по делу соблюдена, существенные условия кредитного договора в заявлении указаны, что свидетельствует о заключении между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО1 кредитного договора <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта данного заявления банком путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету в заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания и Тарифы банка.

Согласно графику погашения задолженности сумма для ежемесячного погашения задолженности составила <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., в последний месяц – <данные изъяты>

При заключении кредитного договора займа заемщик ФИО1 обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленным в разделе 7 заявления. В заявлении заемщик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и Тарифах по акции, указанной в разделе 2 заявления, выразив согласие путем подписания данного заявления.

Положениями ст.ст. 421, 422 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>на счет ответчика, открытый в банке, № (л.д.44).

Положения ст. 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключено дополнительное соглашение, согласно которому произведена реструктуризация задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору от ДД.ММ.ГГГГ, составившей на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в виде рассрочки ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ г., начиная с ДД.ММ.ГГГГ при процентной ставке по кредиту в 10%.

Из представленных суду доказательств (выписки по счету <данные изъяты>) следует, что со стороны ответчика ФИО1 имеет место нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору по уплате суммы основного долга и начисленных процентов.

Доказательств того, что в счет погашения указанной суммы задолженности были внесены платежи, ответчиком суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 возложенные на себя кредитным договором обязанности не исполняет.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начисленных на основной долг в размере <данные изъяты> и процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора размер процентной ставки по кредиту составил 16,75 % годовых.

Как указывалось выше, в соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарных) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Судом расчет процентов начисленных на основной долг в размере <данные изъяты> и процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., представленный истцом, проверен и признан верным.

Суд определяет к взысканию в пользу банка проценты, начисленные на основной долг в размере <данные изъяты>, как основанные на законе и условий заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств в части возврата суммы долга и процентов, в связи с чем, требование о взыскании неустойки является правомерным, поскольку данная санкция является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что общая сумма санкций, подлежащих взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию в заявленном размере, <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО6ВА. заключен договор поручительства <данные изъяты>, согласно п.1.1.,1.3,1.4. которого ФИО2, как поручитель, обязался отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору <данные изъяты>, реструктурированному ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что ФИО2 в полном объеме обязался отвечать перед ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» за исполнение ФИО1 обязательств, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке правомерны и подлежат удовлетворению.

Кроме поручительства, исполнение договора займа также обеспечено залогом имущества. В соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передано в залог ОАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по названному кредитному договору приобретаемое транспортное средство: автомобиль <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, цвет белый, ПТС <адрес>, стоимость которого разделом 3 заявления на кредитное обслуживания определена в <данные изъяты>.

Неисполнение заемщиком, а также поручителем обязательств, вытекающих из кредитного договора, а именно, по погашению суммы кредита и всех обязательств по договору явилось основанием для обращения ОАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в суд с настоящими исковыми требованиями и предъявления требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога автотранспортное средство.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из имеющихся в материалах гражданского дела документов - договора № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 является собственником заложенного автомобиля. Доказательств обратного суду не представлено.

Разделом 3 кредитного договора стороны определили залоговую стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты>.

Ответчики своих соответствующих расчетов либо сведений об иной реальной рыночной стоимости своего автомобиля суду не представили, ходатайств об определении данной стоимости суду не заявляли.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Учитывая отсутствие доказательств иной продажной цены автомобиля, оценив представленные доказательства в их взаимной связи с условиями договора и положениями ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, определенном сторонами договором залога в размере <данные изъяты>, определив способ реализации имущества, как проведение публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы, в связи с чем полагает необходимым взыскать с ФИО1 и ФИО2 расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> в равных долях, <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> проценты, начисленные на основной долг в размере <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, цвет белый, <данные изъяты> путем проведения открытых торгов, установив начальную продажную цену автомашины в <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в счет возврата государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 05 сентября 2014 года.

Судья И.Н.Башкирова