Решение по делу № 2-4950/2023 от 23.10.2023

КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2023-005687-87

Дело № 2-4950/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года      город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Ноздрине А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Лесных В.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Лесных В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лесных В.В. заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере № руб. на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: № и на иные дополнительные цели. Кредит предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита и залоге, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. Кредитный договор является смешанным и по смыслу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в кредитном договоре. Согласно п. 23 Индивидуальных условий кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится ответчиком ежемесячно равными аннуитетными платежами по датам погашения, указанным в индивидуальных условиях начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Обязательства Банком по кредитному договору выполнены в полном объеме, вместе с тем ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов, что является основанием для досрочного истребования суммы займа, причитающихся процентов и пени. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты истцу включительно. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. Задолженность Лесных В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № руб., из которых: № руб. - просроченная задолженность по основному долгу, № руб. - просроченные проценты, № руб.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, № руб. – штрафные проценты. До настоящего времени заемщиком задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного, Банк просит взыскать с Лесных В.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору на приобретение транспортного средства и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины в размере № руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска заявлял ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 5-6).

Ответчик в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом по адресу проживания/регистрации: <Адрес> (л.д. 80,83). Каких-либо ходатайств не заявил, доказательств в обоснование возможных возражений, отсутствия задолженности суду не представил. Доказательств погашения задолженности не представил.

Исследовав материалы настоящего дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Лесных В.В. заключен договор потребительского кредита, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере № руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,50% (л.д.17-20).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно, равными ануитетными платежами в 1 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа равен № руб.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий потребительского кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, а также следующие дополнительные цели: оплата страховой премии в сумме № руб.

При этом в п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, сторонами предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты когда соответствующая сумму подлежала уплате, по дату её фактической выплаты банку включительно.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита, заёмщик подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны. Заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере № руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Согласно п. 2.5.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (далее по тексту Общие условия) (л.д.21), заёмщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, в равно возмещать банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п. 2.5.2 Общих условий Банк вправе досрочно истребовать с заёмщика всю сумму задолженности по кредиту в следующих случаях: в том числе: если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, выдав ответчику денежные средства на приобретение автомобиля в размере № руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.39-57).

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил № руб., из которых: № руб. - просроченная задолженность по основному долгу, № руб. - просроченные проценты, № руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, № руб. – штрафные проценты (л.д. 37).

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Лесных В.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако требование заемщиком оставлено без рассмотрения (л.д 58).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Оснований для уменьшения неустойки (пени) по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, при этом учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, данные в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, а также принимает во внимание то, что в нарушение кредитных договоров ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой сторонами согласован при заключении договоров. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения ответчиком суду не представлено, при этом суд принимает во внимание размер кредитной задолженности.

Таким образом, с Лесных В.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. из которых: № руб. - просроченная задолженность по основному долгу, № руб. - просроченные проценты, № руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг№ руб. – штрафные проценты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, согласно п. 12 Индивидуальных условий, начисляемых на сумму основного долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, и согласно тому, что истцом задолженность по договору рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка по кредиту составляет 18,5 % годовых, требования истца о взыскании с Лесных В.В. процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно подлежат удовлетворению.

Также суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное ему имущество на основании следующего.

В соответствии с положениями пункта 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

    На основании пунктов 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Согласно пункту 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела судом установлено, что договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком обеспечен залогом автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласно п. 3.1 Общих условий в соответствии с договором заемщик передает банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору в залог транспортное средство.

Согласно п. 3.8 Общих условий Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора (в полном объеме или части). Для обращения взыскания на транспортное средство достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору.

Из ответа УМВД России по г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, гос номер № является Лесных В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.82).

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что обеспеченные залогом автомобиля обязательства заемщиком перед Банком, надлежащим образом не исполняются, суд считает возможным обратить взыскание на заложенный Банку залогодателем автомобиль.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение заемщиком принятых на себя обязательств перед Банком крайне незначительным не является, период нарушений сроков исполнений условий договора составляет более двух лет, размер требований залогодержателя (Банка) соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. (л.д. 11, 13).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Лесных В.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспортные данные: № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН 7710030411) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 615,91 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 556,16 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки, модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, принадлежащий Лесных В.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты> (паспортные данные: № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <Адрес>) путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Манько А.В.