Решение по делу № 2-234/2021 от 27.07.2021

Дело № 2-234/21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего – судьи Леонтьева Д.Б.,

при секретаре Мосиевской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «03» сентября 2021 года гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Бежинар Манефе Константиновне, Григорьеву Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

в Шатровский районный суд Курганской области обратился Кредитный потребительский кооператив «Сибирский капитал» (далее – КПК «Сибирский капитал») с исковым заявлением к Бежинар М.К., Григорьеву А.В. (далее – созаемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> года между КПК «Сибирский капитал» и Беженар М.К., Григорьевым А.В. был заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым КПК «Сибирский капитал» передал созаемщикам денежную сумму в размере 60 000 рублей на 60 месяцев до 14 февраля 2025 под 40 % годовых. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен 19 марта 2021 года. Переговоры с ответчиками не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж.

Просят взыскать с Бежинар М.К., Григорьева А.В. солидарно в пользу КПК «Сибирский капитал» сумму задолженности по договору потребительского займа № № от <дата> года в размере 131 496 рублей 14 копеек, в том числе: сумму основного долга – 59 281 рубль 00 копеек, сумму процентов за пользование суммой займа на 06.07.2021 – 58 277 рублей 14 копеек, сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа с 14.03.2020 по 06.07.2021 – 13 938 рублей 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 830 рублей 00 копеек, почтовые расходы по направлению претензий должникам в сумме 128 рублей 00 копеек, почтовые расходы по отправке исков ответчикам в сумме 124 рубля 00 копеек, а также сумму процентов за пользование займом по ставке 40 % годовых, начисляемых на сумму остатка осинового долга до дня фактического возврата займа.

Представитель истца КПК «Сибирский капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 2 – оборотная сторона, 41).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

В судебном заседании ответчики Бежинар М.К., Григорьев А.В. исковые требования истца признали частично, не согласившись лишь с расчетом процентов за пользование займом. Суду пояснили, что с договором займа знакомились, с условиями были согласны, подписывали его.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что № между КПК «Сибирский капитал» и Беженар М.К., Григорьевым А.В. заключен договор потребительского займа № № (заемная программа реструктуризация 2017/10), согласно которому КПК «Сибирский капитал» предоставляет созаемщикам денежные средства в размере 60 000 рублей на 60 месяцев по 14 февраля 2025 г. под 40 % годовых. Начисление процентов производиться с момента выдачи денежных средств из кассы либо списания с расчетного счета займодавца (п.п. 1, 2, 4, 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Способами исполнения обязательств созаемщиками является внесение ежемесячных платежей в кассу займодавца или в кассу других обособленных подразделений, переводом через любой банк России, через Почту России (п. 8. Индивидуальных условий договора потребительского займа л.д. 10-12).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского займа, функции титульного созаемщика возложены на Григорьева А.В.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа созаемщики обязались осуществлять погашение 60 платежами, указанными в графике платежей, являющемуся неотъемлемый частью договора. Полная сумма, подлежащая выплате 139 345 рублей 00 копеек, из которых 60 000 рублей 00 копеек – основной долг, 79 345 рублей 00 копеек – проценты (график л.д. 12 – оборотная сторона – 13).

Ответчики Бежинар М.К., Григорьев А.В. приняли на себя обязательства возвращать заем, уплачивать начисленные проценты.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки со дня погашения задолженности включительно. В случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей по договору, процентная ставка увеличивается на 50 % процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по настоящему договору является солидарной (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

С индивидуальными условиями договора и графиком платежей по договору потребительского займа созаемщики были ознакомлены, что подтверждается п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, графиком платежей.

КПК «Сибирский Капитал» обязательства по договору, заключенному с Бежинар М.К., Григорьевым А.В. выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 60 000 рублей перечислены, что подтверждается письменными материалами дела.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответчики принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов не исполняют: за период с 19.03.2021 по настоящее время платежи по договору займа ответчиками не производились. Данный факт подтвержден письменными материалами дела (справкой-расчетом займа л.д. 15) и не оспорен ответчиками.

Таким образом суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору займа и наличия у них задолженности перед истцом.

Предпринятые истцом действия по возврату кредита в виде переговоров и направления претензии оставлены ответчиками без внимания.

13 ноября 2020 года КПК «Сибирский капитал» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 33-34). Мировым судьей судебного участка № 27 Шатровского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с Бежинар М.К., Григорьева А.В. задолженности по договору потребительского займа № № от <дата> в размере 147 809 рублей 00 копеек (л.д. 35). Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 17 марта 2021 года (л.д. 8), ввиду поступивших от должника Бежинар О.Б. возражений (л.д. 26).

Согласно расчету по состоянию на 6 июля 2021 года задолженность по договору займа от <дата> составляет 131 496 рублей 14 копеек, в том числе: 59 281 рубль 00 копеек основной долг, 58 277 рублей 14 копеек проценты за пользование займом, 13 938 рублей 00 копеек – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов (л.д. 15-16).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения подлежащей уплате неустойки в размере 13 938 рублей 00 копеек не имеется, так как указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным за исключением расчета в части процентов за период с даты возникновения просрочки.

Из представленного расчета видно, что после нарушения заемщиками сроков возврата займа, при расчете задолженности по процентам истцом была применена повышенная ставка процента 90 % годовых (40 % годовых + 50 % годовых), с чем суд не может согласиться в связи со следующим.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В абз. 3 п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В п. 12 договора займа указано, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых за каждый лень просрочки до дня погашения задолженности включительно, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50 % на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты.

Учитывая положения ст. 413 ГК РФ при буквальном толковании условий, заключенного между сторонами договора займа, расчета полной стоимости займа, произведённого на основании процентной ставки за пользование займом в размере 40 % годовых, в их совокупности и взаимосвязи суд приходит к выводу, что повышенные проценты на сумму займа, предусмотренные п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за его пользование обладают двоякой правовой природой, поскольку включает в себе проценты по договору в качестве платы за пользование займом в размере 40 % годовых, что отвечает требованиям п. 2 ст. 809 ГК РФ и штрафные санкции в качестве меры договорной ответственности за просрочку заемщиком срока исполнения обязательств в размере 50 % годовых.

По существу сложившихся спорных отношений заемщиков и займодавца, уплата повышенных процентов за пользование займом в случае нарушения заемщиками обязательств по возврату займа предоставляет собой меру ответственности должников за нарушение обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты), поскольку увеличение процентной ставки связанно с ненадлежащим исполнением обязательств.

Таким образом, предусмотренные договором займа № № от <дата> повышенные проценты в размере 50 % годовых по сути являются неустойкой, как увеличенные при просрочке возврата суммы займа по сравнению с договорными процентами за пользование суммой займа (40 %).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Поскольку после нарушения ответчиками срока возврата займа кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом в размере 40 %, а также неустойку 20 % годовых, условия договора займа в части увеличения размера процентной ставки в размере 50 % годовых, что фактически является неустойкой, нарушает права ответчиков, противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, требование о взыскании повышенных процентов удовлетворению не подлежит.

Размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков за пользование займом по ставке 40 % годовых, составит 23 434 рубля 14 копеек.

В п. 14 Индивидуальных условий заемщики согласились с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети Интернет.

Согласно п. 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа (ред. 1.8 от 31.12.2019) займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналам (л.д. 14).

Указанная норма не противоречит закону – п. 3 ст. 809 ГК РФ. Договор займа не расторгнут, таким образом, требование истца о выплате ответчиками после 06.07.2021 суммы процентов за пользование займом, начисляемых на остаток основного долга до дня фактического возврата займа, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, с учетом частично удовлетворенных требований, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 099 рублей 59 копеек; а также почтовые расходы по направлению претензий в сумме 128 рублей, искового заявления в сумме 124 рубля, всего на общую сумму 252 рубля 00 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л:

    исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» удовлетворить частично.

Взыскать с Бежинар Манефы Константиновны, Григорьева Андрея Викторовича солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» основной долг в сумме 59 281 рубль 00 копеек, проценты за пользование займом в сумме 23 434 рубля 14 копеек, неустойку в сумме 13 938 рублей 00 копеек, всего в размере 96 653 (девяносто шесть тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 14 копеек.

Взыскать с Бежинар Манефы Константиновны, Григорьева Андрея Викторовича солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 099 рублей 59 копеек, почтовые расходы в сумме 252 рубля 00 копеек, всего в размере 3 351 (три тысячи триста пятьдесят один) рубль 59 копеек.

Взыскать с Бежинар Манефы Константиновны, Григорьева Андрея Викторовича солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» проценты за пользование займом по ставке 40 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начисление которых производить с 7 июля 2021 года по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Кредитному потребительскому кооперативу «Сибирский капитал» отказать.

С мотивированным решением участники процесса могут ознакомиться 6 сентября 2021 года в 08 часов 30 минут.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

    Председательствующий: судья                                                  Д.Б. Леонтьев