Решение по делу № 2-1889/2022 (2-10348/2021;) от 03.09.2021

47RS0№-38

Дело № (2-10348/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Серба Я.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,взыскании расходов по уплате государственной пошлины, по исковому заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1692349,20 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 28 662 руб., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ (ранее - ПАО ВТБ 24) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1980 000 руб., на срок 170 месяцев, на приобретение вышеуказанной квартиры. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Поскольку заемщик неоднократно допускал нарушение условий погашения кредитной задолженности, Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, однако, указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

ФГКУ «Росвоенипотека», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями, обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности подоговору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3704447,06 руб., процентов по состоянию на 13.07.2021в размере 213202,59 руб. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,5% годовых со дня исключения ответчика из реестра получателей целевого жилищного займа–ДД.ММ.ГГГГ; пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в сумме 37624,85 руб.; процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 5,5% годовых; взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование требований указано, что ФИО1 являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» направило в его адрес требование о погашении образовавшейся задолженности. Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик до настоящего времени не произвел.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебными повестками, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений относительно исковых требований не представил.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями - ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, оно подлежит исполнению в этот день.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 401 ГК РФ предусмотрено наступление ответственности для лица, не исполнившего обязательства, либо исполнившего его ненадлежащим образом, при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1).Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

Пункт 1 ст. 393 ГК РФ устанавливает для должника обязанность по возмещению кредитору убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО, ранее - ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1980 000 руб., на срок 170 месяцев, на приобретение квартиры,расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Банк свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счета, а также мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1692349,20 руб., из которых: 1431005,02 руб. – основной долг, 151047,21 руб. – проценты, 22690,93 руб. – пени по процентам, 87606,04 руб. – пени по кредиту.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, не представлено, также как и отсутствуют доказательства исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд полагает требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1692349,20 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования,ФГКУ «Росвоенипотека» суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В силу п. 1 Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента Российской Федерации) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны Российской Федерации.Во исполнение Указа Президента Российской Федерации п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании Федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 Федерального закона). Установлено, что ответчику предоставлен целевой жилищный заем. В соответствии с условиями целевой жилищный заем предоставляется: 1) на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО Банк ВТБ (ПАО Банк ВТБ 24), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу:<адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1764514 руб.; 2) на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 договора целевого займа, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с п. 6 договора целевого жилищного займа целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РоссийскойФедерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации (регистрирующий орган), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ, с датой возникновения основания для исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ), а также в соответствии с п.п. 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, в адрес ответчика направлены уведомления с графиком погашения задолженности, с получением которых ФИО1 был проинформирован о необходимости осуществлять возврат задолженности на лицевой счет уполномоченного федерального органа.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 3704447,06 руб., из которых: 3453619,62 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, уплаченная ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 213202,59 руб. - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,5% с даты основания исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ; 37624,85 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в этой связи суд принимает данный расчет.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, иного расчета, либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Также, ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5,5% в соответствии с п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора целевого жилищного займа, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (3453619,62 руб.).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Требование о возврате средств целевого жилищного займа, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту, ответчиком не исполнено.

При таком положении, суд приходит к выводу, о том, что требования о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа в сумме 3704447,06 руб., а также процентов за пользование целевым займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 5,5% годовых, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Положениями ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998№-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Петербургская Оценочная Компания» от ДД.ММ.ГГГГ № К-23194/21 рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5030 000 руб., 80 процентов от которой – 4024 000 руб.

С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, подлежат удовлетворению.

Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом не исполнил своих обязательств по договорам займа, а исполнение обязательств, в свою очередь обеспечено ипотекой квартиры, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, установив порядок продажи – с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога равной – 4024000 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора по решению суда возможно в случае существенного нарушения договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено существенное нарушение ответчиком условий заключенного кредитного договора, а также договора целевого жилищного займа, исковые требования о расторжении договоров также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 662 руб.

При подаче иска в суд ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины, в этой связи на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в бюджет муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина в размере 32 722 руб.

Ввиду изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) кФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор отДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 7005 №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество),ИНН 7702070139, задолженность по кредитному договору в размере 1692349,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 662 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Определить способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 4024 000 руб.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа отДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» иФИО1.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 7005 №),в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 3704447,06 руб.; проценты за пользование целевым жилищным займом, начисляемые с14.07.2021по день вступления решения суда в законную силу, на сумму основного долга (3453619,62 руб.) исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации5,5% годовых.

Взыскание производить за счет обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 7005 №,в бюджет муниципального образования «Всеволожский муниципальный район»<адрес> государственную пошлину в размере 32722 руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд<адрес>.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовленоДД.ММ.ГГГГ.