Решение от 24.04.2024 по делу № 33-1562/2024 от 27.03.2024

Судья Пронина Е.А.	№ 33-1562-2024
УИД 51MS0025-01-2022-001272-77

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Мурманск 24 апреля 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Киселевой Е.А.,
судей	Свиридовой Ж.А.,
Сазановой Н.Н.
при секретаре	Бойковой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к Поленковой-Романович М.К. о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению Поленковой-Романович М.К. к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности и персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе представителя Поленковой-Романович М.К. – Романович С.А. на решение Мончегорского городского суда Мурманской области от 9 февраля 2024 г.

Заслушав доклад судьи Свиридовой Ж.А., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее - ООО МКК «КапиталЪ-НТ») обратилось в суд с иском к Поленковой-Романович М.К. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указано, что _ _ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком, с использованием сайта *** в электронном виде был заключен договор займа *, по условиям которого на банковскую карту ответчика * единовременно были перечислены денежные средства в размере 6 000 рублей под 365 % годовых сроком на 30 дней.

Договор займа между кредитором и заемщиком, заключенный путем акцепта заемщика оферты кредитора включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия и индивидуальные условия потребительского займа. В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, условия и правил. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» выполнило перед ответчиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, на банковскую карту заемщика.

Ответчик обязалась возвратить сумму займа и уплатить начисленные на него проценты в установленный договором срок.

Поленковой-Романович М.К. в погашение задолженности вносились денежные средства в общем размере 8 506 рублей, которые были учтены при определении размера задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательства за период с _ _ по _ _ образовалась задолженность в размере 6 500 рублей, в том числе, сумма основного долга – 6 000 рублей, задолженность по процентам – 488 рублей, задолженность по неустойке (штрафам) в размере 12 рублей.

Просило взыскать с ответчика указанную задолженность в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» по договору займа в размере 6 500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

Поленкова-Романович М.К. предъявила встречный иск к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности и персональных данных, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование встречных требований Поленкова-Романович М.К. указала, что договор займа не заключала, сослалась на отсутствие доказательств, подтверждающих фактическое заключение оспариваемого договора займа и ее намерение на заключение спорного договора, а также частичную оплату задолженности по указанному договору.

Просила признать договор * от _ _ незаключенным (недействительным), признать сведения о кредитной задолженности по спорному договору займа, размещённые в кредитной истории недостоверными, возложить обязанность по удалению записи о задолженности из всех бюро кредитных историй, взыскать с ответчиков компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

Судом принято решение, которым исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к Поленковой-Романович М.К. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.

С Поленковой-Романович М.К. в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» взыскана задолженность по договору займа * от _ _ в размере 6 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении встречного иска Поленковой-Романович М.К. к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности, взыскании компенсации морального вреда - отказано.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Поленковой-Романович М.К. – Романович С.А., ссылаясь на неверное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении первоначальных исковых требований, и удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы приводит довод об отсутствии долга и договора займа, при этом учитывая, что претензии от ООО МКК «КапиталЪ-НТ» не поступали.

Указывает, что Поленкова-Романович М.К. не заключала договор займа ни в письменном, ни в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, не проходила этапы регистрации и заключения договора займа.

Обращает внимание на отсутствие в материалах дела доказательств с достоверностью подтверждающих подачу заявки Поленковой-Романовчи М.К. на заключение договора займа через Интернет-сайт, либо обмена сообщениями.

Указывает, что в заявке на получение потребительского займа ответчиком не указан номер счета, на который ответчик просила перевести денежные средства.

Также отмечает, что отсутствуют доказательства в виде: сообщений, отправленных на номер мобильного телефона +* и на адрес электронной почты (***); намерения ответчика на заключение договора займа, полученного истцом; SMS-кода, направленного ответчику; доказательства создания на сайте истца личного кабинета ответчика; доказательства активации Клиента (ответчика) в личном кабинете истца; согласие ответчика на обработку персональных данных; перечисление денежных средств на счет ответчика, привязанного к номеру карты *.

Считает, что из представленных доказательств невозможно установить волеизъявление ответчика на заключение договора потребительского займа, а также фактическое его заключение на карту Поленковой-Романович М.К.

Обращает внимание, что выписка истории операций по карте *** **** * за период с _ _ по _ _ не содержит сведений о переводе денежных средств на счет кредитора ООО МКК «КапиталЪ-НТ», вследствие чего выражает несогласие с тем, что Поленковой-Романович М.К. производилось частичное погашение задолженности.

Ссылаясь на информацию относительно закрытых счетов и вкладов в ПАО «***» указывает, что ни один счет или вклад не пересекается с датой выдачи займа _ _

Утверждает, что карта с номером * на имя ответчика не указана ни в одной из выписок, а в других банках ответчик карты не открывал, однако ООО МКК «КапиталЪ-НТ» указывает, что денежные средства были переведены на указанную карту банка АО «***» при этом прикладывая фотографию карты МИР с номером * ПАО ***.

Акцентирует внимание на представленных скрин-шотах электронной почты в которой отсутствует сайт или электронная почта истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ», Поленкова-Романович М.К. и ее представитель Романович С.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете Договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пунктам 1, 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закона о потребительском кредите).

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 3,4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, _ _ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Поленковой-Романович М.К. заключен договор потребительского займа *, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 6 000 рублей, под 365 %, годовых.

Договор займа заключен сторонами в офертно-акцептном порядке в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Соглашением об использовании простой электронной подписи, устанавливающим порядок и условия ее использования в ходе обмена электронными документами между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и пользователями сайта ***, присоединившимся к условиям Соглашения (клиентами), путем подачи клиентом заявки на его заключение в электронном виде с использованием простой электронной подписи с указанием своих персональных данных, в том числе номера телефона +*.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа настоящий договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором), срок возврата займа – 30 дней; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий; следующий день считается первым днем просрочки;

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 7 800 рублей, из которых 6 000 рублей сумма займа и 1 800 рублей проценты за пользование суммой займа.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются во ставке, определенной в пункте 4 настоящих условий.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик ознакомлен и выражает согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе, положениями Общих условий договора потребительского микрозайма, которые доступны по адресу: *.

В пункте 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора.

Договор заключен в электронном виде посредством подписания его Поленковой-Романович М.К. простой электронной подписью.

Для заключения указанного договора Поленкова-Романович М.К. _ _ оформила заявление на предоставление потребительского микрозайма, в котором указаны следующие данные: ФИО Поленкова-Романович М.К., _ _ года рождения, ***, адрес регистрации и пребывания: ..., серия и номер паспорта *, ***, мобильный телефон *, наименование организации-работодателя ***, доход с места работы 45 000 рублей, запрашиваемая сумма потребительского займа 6 000 рублей, срок предоставления потребительского займа 30 дней.

В указанной заявке Поленкова-Романович М.К. просила произвести выдачу займа в сумме 6 000 рублей путем перечисления денежных средств на ее счет, а также подтвердила свое ознакомление с условиями предоставления дополнительных услуг, размещенных на официальном сайте компании по адресу ***, их стоимости и с правом отказа от оказания дополнительных услуг.

Согласно заявке на получение потребительского займа Поленкова-Романович М.К. указала способ получения денежных средств - произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на её счет, направив на адрес электронной почты Общества фотографию пластиковой банковской карты (*), документ удостоверяющий личность (паспорт серии * *), а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), в соответствии с Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (***).

Поленковой-Романович М.К. указанные действия были Произведены, о чем свидетельствуют представленные ООО МКК «КапиталЪ-НТ» документы ***).

Материалами дела подтверждается также, что указанными действиями заемщик прошел идентификацию и подтвердил свою личность, договор потребительского займа был заключен с Поленковой-Романович М.К. путем оформления в электронном виде потребительского кредита (займа) на официальном сайте ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сети «Интернет», регистрация и вход в который в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» осуществляется посредством использования смс-кода, направляемый на зарегистрированный номер мобильного телефона заемщика.

Как установлено судом, кредитор исполнил свои обязательства в соответствии с условиями договора (заявкой на получение потребительского займа), денежные средства в сумме 6 000 рублей перечислены на карту ПАО «***» заемщика * оператором платежной системы которой является АО «***», что подтверждается как банковским ордером * от _ _ и выпиской по счету * АО «***», так и представленной ПАО «***» историей операций по дебетовой карте ПАО «***» * (счет *) за период с _ _ по _ _ (***).

Ответчик Поленкова-Романович М.К., воспользовавшись заемными денежными средствами, условие о возврате в установленный договором срок не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Из представленной ПАО «***» истории операций по дебетовой карте *, принадлежащей Поленковой-Романович М.К., номер счета *, за период с _ _ по _ _ следует, что _ _ на карту ответчика перечислены *** денежные средства в размере 6 000 рублей.

Согласно представленным ПАО «***» сведениям по банковской карте *** *****, открытой на имя Поленковой-Романович М.К., _ _ после поступления от *** на карту денежных средств в размере 6 000 рублей, она денежными средствами воспользовалась.

Из справки ООО МКК «КапиталЪ-НТ» следует, что по спорному договору потребительского займа Поленковой-Романович М.К. с открытой на ее имя банковской карты ПАО *** ****** (счет ******) производились платежи: _ _ в сумме 1 918 рублей, _ _ в сумме 1 897 рублей 20 копеек, _ _ в сумме 1 897 рублей 20 копеек, _ _ в сумме 1 050 рублей, а также с открытой на имя Поленковой-Романович М.К. банковской карты ПАО «***» * (счет *) – _ _ в сумме 2 080 рублей 80 копеек (***

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа за период с _ _ по _ _ образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету, с учетом произведенных заемщиком платежей составила 6 500 рублей, из которых: сумма основного долга – 6 000 рублей, задолженность по процентам – 488 рублей, задолженность по неустойке (штрафам) - 12 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, принят в качестве надлежащего доказательства.

Указанная задолженность по договору потребительского займа ответчиком не погашена, доказательств обратного не представлено.

_ _ Поленкова-Романович М.К. обратилась с заявлением в ОМВД России по городу Мончегорску о возбуждении уголовного дела по факту совершенных в отношении нее ООО МКК «КапиталЪ-НТ» противоправных действий имущественного характера с использованием ее персональных данных.

Постановлением УУП ОМВД России по г. Мончегорску от _ _ отказано в возбуждении уголовного дела.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Мончегорского судебного района Мурманской области от 16 сентября 2022 г. № 2-3648/2022 о взыскании с Поленковой-Романович М.К. в пользу заявителя ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженности по договору займа * в размере 6 500 рублей был отменен определением мирового судьи от 3 октября 2022 г., в связи с поступлением возражений должника (***).

В связи с оспариванием ответчиком получение банковской карты ПАО «***» * (счет *), подлинности ее подписи на мемориальном ордере * от _ _ на получение указанной пластиковой карты, на счет которой были перечислены заемные денежные средства по спорному договору займа * от _ _ в размере 6 000 рублей, по ходатайству Поленковой-Романович М.К. судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта * от _ _ АНО «***», подпись от имени Поленковой-Романович М.К. на мемориальном ордере * от _ _ на получение пластиковой карты ПАО «***» * выполнена самой Поленковой-Романович М.К. ***

Разрешая заявленные сторонами требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями главы 9 «Сделки», главы 28 «Заключение договора», главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», статей 5, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив факт заключения договора займа, нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы займа с причитающимися процентами, отсутствие нарушений требований закона при заключении спорного договора займа, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных ООО МКК «КапиталЪ-НТ» требований о взыскании с Поленковой-Романович М.К. задолженности по договору займа, и отсутствии оснований для удовлетворения встречных требований Поленковой-Романович М.К. к ООО МКК «КапиталЪ-НТ» о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности, взыскании компенсации морального вреда.

При этом, суд обоснованно принял в качестве надлежащего доказательства расчет задолженности представленный истцом, поскольку он является арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора займа, учитывающим период просрочки исполнения обязательства и внесенные заемщиком суммы, а также не опровергнут ответчиком Поленковой-Романович М.К.

Доказательств того, что задолженность по договору потребительского займа ответчиком погашена, как суду первой инстанции, так и суду апелляционной инстанции, не представлено.

Выводы суда в решении мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела и требованиям закона, оснований считать их неправильными у суда апелляционной инстанции не имеется.

Оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований ставить под сомнение факт заключения между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Поленковой-Романович М.К. договора займа * от _ _

Как предусмотрено положениями пунктов 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа, в иных документах, устанавливающих условия займа и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Соглашение об использовании простой электронной подписи (далее – Соглашение), стороной которого является Поленкова-Романович М.К., устанавливает общий порядок и условия использования клиентом во взаимоотношениях с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» простой электронной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон, правила применения ключа простой электронной подписи (пункты 1, 2 Соглашения).

Как следует из указанного в Соглашении порядка присоединения к соглашению (заключение соглашения), акцептом клиента оферты общества является одновременное выполнение следующих условий: активации клиентом в электронной форме гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с настоящим Соглашением и иными документами, оформляемыми при заключении договора потребительского займа, доступ к которым представляется при активации, а также предоставление клиентом разрешения на обработку персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй; ввода клиентом SMS-кода, полученного в SMS-сообщении на указанный в электронной форме номер мобильного телефона клиента.

Стороны признают, что ввод клиентом в специальную, предложенную обществом, форму (поле) логина и (или) пароля являются достоверными и достаточными доказательствами входа клиента в личный кабинет; а также, что заключение (изменение, исполнение) договоров, а также совершение операций и иных действий на основании электронных документов, подписанных простой электронной подписью, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям заключенных договоров или операций и иных действий, совершенных Обществом на основании документов на бумажном носителе подписанных собственноручной подписью стороны, и не могут быть оспорены ни одной из сторон только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе (пункт 14 Соглашения).

Пунктом 8 Соглашения предусмотрено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 г. стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям пункта 9 Соглашения, считаются подписанными простой электронной подписью клиента.

В силу пункта 10 Соглашения электронный документ считается подписанным простой электронной подписью клиента, одним из следующих способов: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сайта/личного кабинета путем ввода клиентом в специальную форму (поле) SMS-кода в случаях, если подобный случай подписания электронного документа предусмотрен обществом посредством предложения заполнения такой специальной формы (поля); либо электронный документ создан и отправлен через личный кабинет без ввода каких-либо данных в специальную форму в случаях, если подобный способ подписания предусмотрен обществом посредством отсутствия предложения по заполнению такой специальной формы.

При подобном способе взаимодействия все совершенные пользователем действия признаются сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных действий и сделок, направленных сообщений, требований и уведомлений непосредственно пользователем.

Правила проверки электронной подписи, факт подписания электронного документа именно клиентом и определение клиента, подписавшего электронный документ электронной подписью, устанавливается совокупностью всех или нескольких сведений в соответствии условиями данной главы, пунктами 19-23 Соглашения.

Согласно материалам дела договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сети Интернет, путем подачи заемщиком заявки на его заключение в электронном виде, ознакомления с общими условиями предоставления займа, согласования индивидуальных условий и их подписания с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи с использование СМС-кода.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа от _ _ отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные ответчика, место жительства, ИНН, номер телефона, адрес электронной почты, место работы.

В соответствии с установленным порядком регистрации в личном кабинете и подачи заявки на предоставление займа Правилами предоставления займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ», для получения возможности направлять обществу заявку/заявки на изменение Договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету, для получения которого клиент должен пройти процедуру регистрации, выполнив ряд необходимых действий, включая: указание персональных данных клиента, номера мобильного телефона, зарегистрированный адрес электронной почты, сведений о трудовой деятельности, семейном положении, образовании, адрес регистрации, и.т.д. (пункты 1-1.3); заполнение раздела «Получение денег», указывая желаемый способ получения денежных средств: реквизиты карты или банковского счета (пункт 1.4); заполнение раздела «идентификация», на котором клиент предоставляет документ, удостоверяющий личность, лицевую сторону карты, делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества doc@belkacredit.ru, клиент подтверждает указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах) (пункт 1.5). Заявка на получение займа направляется в Общество в момент, когда клиент нажимает на кнопку «продолжить» в порядке, предусмотренном пунктом 1.5 Правил.

Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам указанным Клиентом для получения Займа (пункт 21 Правил).

Как следует из материалов дела, в подтверждение заявленных исковых требований ООО МКК «КапиталЪ-НТ» представлены договор потребительского займа * от _ _ , заявка Поленковой-Романович М.К. на получение потребительского займа от _ _ для личных нужд в размере 6 000 рублей на срок 30 дней.

Заявка подписана электронной подписью (*) _ _ , в качестве заявителя указана Поленкова-Романович М.К., указаны ее паспортные данные *** место рождения ***, адрес регистрации и пребывания: ..., наименование организации-работодателя ***, доход с места работы 45 000 рублей, мобильный телефон (+*), запрашиваемая сумма потребительского займа 6 000 рублей, срок предоставления потребительского займа 30 дней.

Договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в сети Интернет по адресу *** в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Соглашением об использовании простой электронной подписи, устанавливающими порядок и условия регистрации клиентов в личном кабинете и подачи заявки на предоставление займа и, как следствие заключение договора в электронном виде с использованием простой электронной подписи (аналога собственноручной подписи), ее использования в ходе обмена электронными документами между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и пользователями (клиентами).

Заключение договора произведено в соответствии с Общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа, размещенными на сайте займодавца, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, устанавливающим порядок и условия регистрации клиентов в личном кабинете и подачи заявки на предоставление займа и, как следствие, заключение договора в электронном виде с использованием простой электронной подписи (аналога собственноручной подписи), ее использования в ходе обмена электронными документами между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и пользователями (клиентами).

С целью получения потребительского займа Поленкова-Романович М.К. прошла процедуру регистрации на официальном сайте ООО МКК «КапиталЪ-НТ», получила доступ в личный кабинет в соответствии с Правилами предоставления займов посредством использования смс-кода, логина и пароля, направляемых на номер телефона клиента (заемщика), и путем заполнения учетной записи соответствующих разделов, предусматривающих указание персональных данных, номера мобильного телефона, реквизитов банковской карты и направления фотографии карты, документа, удостоверяющего личность рядом с лицом (селфи), последующее заполнение заявки на получение займа, подтвердив достоверность своих данных и подписав заявку путем проставления простой электронной подписи.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что с использованием принадлежащего Поленковой-Романович М.К. номера мобильного телефона +* и ее персональных данных ответчиком были совершены действия по регистрации на сайте ООО МКК «КапиталЪ-НТ», подана заявка на выдачу потребительского займа, подписанная путем введения предоставленного специально для этих целей СМС-кода, направленного на номер телефона +*, указанный клиентом в заявке на предоставление займа _ _ (т. 2 л.д. 183).

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении договора потребительского займа * от _ _ в сумме 6 000 рублей на срок 30 дней, сумма займа перечислена на банковскую карту заемщика ***** (счет *****), фотография которой была предоставлена заемщиком при регистрации в личном кабинете.

Таким образом, заключение оспариваемого договора займа осуществлено на основании полученных учетных записей и фотографий, содержание которых позволило кредитору идентифицировать заемщика, а также введения предоставленного специально для этих целей СМС-кода.

Поленковой-Романович М.К. для подписания заявки на предоставление микрозайма в соответствии с Правилами ей был направлен пароль с CMC-сообщении, который заемщик ввела в Личном кабинете. При этом, положения Правил не предусматривают направления кредитору ответного СМС-сообщения.

В этой связи, как верно указано судом, Поленковой-Романович М.К. были совершены установленные Правилами предоставления займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» действия по регистрации в личном кабинете и подачи заявки на предоставление займа путем заполнения соответствующих разделов учетной записи и предоставления документов, а также предупрежден, что в процессу регистрации, а также при оформлении щаявки на предоставление займа клиент обязан предоставить обществу только достоверные и точные сведения.

Из материалов дела следует, что Поленкова-Романович М.К. совершила действия, направленные на заключение договора займа, заполнив соответствующее заявление, подписала договор потребительского займа * от _ _ с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» посредством простой электронной подписи с использованием СМС-кода, что расценивается как проставление собственноручной подписи и объективно свидетельствует о том, что ответчик выразила свою волю на заключение договора займа на предложенных заимодавцем условиях.

Денежные средства по договору займа перечислены заемщику на указанную банковскую карту, выпущенную на имя Поленковой-Романович М.К., фотография которой предоставлена при заключении договора потребительского займа, и согласно представленного ПАО «***» мемориального ордера полученную Поленковой-Романович М.К. _ _ г.

При этом, отвергая доводы Поленковой-Романович М.К. о том, что указанную банковскую карту она не получала и не использовала, суд первой инстанции обоснованно принял в качестве надлежащих доказательств предоставленные работодателем ГОКУ «***» документы, согласно которым Поленкова-Романович М.К. в своем заявлении от _ _ просила перечислять причитающуюся ей заработную плату на карту МИР ПАО «***» с лицевым счетом ***

Также судом обоснованно учтен и тот факт, что непосредственно после зачисления суммы займа на карту * ***** в размере 6 000 рублей, денежные средства в размере 14 000 рублей в тот же день в 18 часов 33 минуты были переведены на карту * *****, пользование которой не отрицала заемщик Поленкова-Романович М.К. (***).

Факт зачисления указанной суммы на принадлежащий ответчику счет ************, к которому привязана карта *******3791, подтвержден выпиской по данному счету. С данного же счета и карты производилось перечисление денежных средств в суммах, соответствующих платежам ответчика в погашение задолженности по займу, о чем свидетельствуют представленные истцом сведения о поступивших с карты ******** платежах и выписка по счету (***).

В этой связи доводы жалобы об отсутствии доказательств исполнения ответчиком обязательств перед истцом признаются несостоятельными.

Сведений о том, что доступ к пользованию телефоном для заключения договора займа и счету банковской карты, на который поступили заемные денежные средства, помимо Поленковой-Романович М.К. имели действующие недобросовестно третьи лица, в деле не имеется.

Таким образом, собранные по делу доказательства объективно свидетельствуют о том, что заемщик выразила свою волю на заключение договора потребительского займа на предложенных заимодавцем условиях.

Анализ указанных обстоятельств и представленных доказательств, по мнению судебной коллегии, в достаточной степени подтверждает наличие между Поленковой-Романович М.К. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» заемных отношений в рамках договора потребительского займа * от _ _ , заключенного в офертно-ак░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ SMS-░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░» ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «***» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «***» ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ *.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

_ _ ░░ ░░░░░ * ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ******** ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ******** ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «***» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ * (░░░░ *) ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░., _ _ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 193, 199, 327, 327.1, 328, 329 ░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░