Решение по делу № 33-2308/2021 от 23.06.2021

Судья Саврук Ю.Л. № 33-2308/2021 № 2-2999/2021 10RS0011-01-2021-006158-78

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 июля 2021 г. г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Королевой С.В.

судей Мишеневой М.А., Никитиной А.В.

при секретаре Полат И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 апреля 2021 года по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (отрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кучеренко А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Мишеневой М.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к Кучеренко А.И. по тем основаниям, что 06.08.2015 между сторонами был заключен кредитный договор № (...), по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 70000 руб. на срок до 31.08.2020, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 69,9% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем по состоянию на 05.11.2020 образовалась задолженность в размере 375073,16 руб., в том числе сумма основного долга – 70000 руб., сумма процентов – 116486,71 руб., штрафные санкции – 188586,45 руб., Направленное в адрес ответчика требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, с учетом уменьшения штрафных санкций, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 262744,13 руб., в том числе сумму основного долга – 70000 руб., сумму процентов – 116486,71 руб., штрафные санкции – 76257,42 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5827,44 руб.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с Кучеренко А.И. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 06.08.2015 № (...) по состоянию на 05.11.2020 в общем размере 225486,71 руб., в том числе основной долг в размере 70000 руб., сумма процентов в размере 116486,71 руб., штрафные санкции в размере 39000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5827,44 руб.

С решением суда не согласен ответчик, в апелляционной жалобе просит отменить состоявшееся по делу судебное постановление. В обоснование доводов жалобы указывается, что между сторонами был заключен договор на выдачу ответчику кредитной карты сроком на 24 месяца, что подтверждается заявлением на выдачу кредита. Ответчику был выдан информационный график платежей по кредиту со сроком гашения до 21.08.2017. Кредитный договор, содержащий условия о возврате кредита до 31.08.2020, ответчиком подписан не был. Судом дважды отправлялся истцу письменный запрос о предоставлении оригиналов либо надлежащим образом заверенных копий документов в подтверждение факта предоставления истцу денежных средств по банковской карте, что могло бы подтвердить заявленные исковые требования, однако истец по запросу суда документы не представил. Кроме того, ссылаясь на положения ст.ст. 195, 196 ГК РФ, указывает, что истцу стало известно о нарушении своего права 21.09.2015, за пределами срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обозрев материалы судебного приказа № (...), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.08.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (банк) и Кучеренко А.И. (заемщик) был заключен кредитный договор № (...), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 70000 руб. сроком до 31.08.2020.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении лимита на кредитную карту без льготного периода (далее Индивидуальные условия) установлено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 28% годовых при условии безналичного использования. В случае если денежные средства клиент снимает наличными с карты или переводит их на счет до востребования или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 69,9% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подтверждается, что заемщик согласен с общими условиями предоставления и использования кредитных карт и обязуется их выполнять.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Ответчиком свои обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В досудебном порядке банком 06.04.2018 в адрес заемщика была направлена претензия о погашении задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным, конкурсным управляющим данного банка в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 10.11.2019 направило посредством почтовой связи мировому судье судебного участка № 13 г. Петрозаводска Республики Карелия заявление о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Петрозаводска Республики Карелия от 16.07.2020 судебный приказ № (...), выданный 19.11.2019 по заявлению Кучеренко А.И., отменен.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» посредством почтовой связи 20.03.2021 направило в Петрозаводский городской суд Республики Карелия исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В процессе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Установив данные обстоятельства, при отсутствии доказательств исполнения ответчиком обязательств надлежащим образом и в полном объеме, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, отклонив при этом ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, поскольку истцом в адрес Кучеренко А.И. 10.04.2018 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности.

Судебная коллегия не может согласиться выводом суда в части применения срока исковой давности по заявленным требованиям в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, с учетом того, что судебный приказ был направлен мировому судье 10.11.2019, а отменен по заявлению ответчика 16.07.2020, данный период прерывает течение срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, ответчиком платежи в счет исполнения кредитного договора не вносились.

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с иском – 20.03.2021, период приостановления течения срока исковой давности (08 месяцев 6 дней), и последующее обращение истца по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, судебная коллегия приходит к выводу, что во взыскании задолженности по сроку уплаты по 20.06.2017 следует отказать, поскольку срок исковой давности по ним истек.

Срок уплаты задолженности за период, наступивший после 14.07.2017, не истек.

Требование от (...) № (...), направленное истцом (...) в адрес ответчика, не является требованием о досрочном погашении кредита в установленный срок и не изменяет срок исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д.(...)).

Судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит изменению в части взыскания в пользу истца задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору составит 145375,15 руб., в том числе: 44881,93 руб. - просроченный основной долг, 42716,30 руб. просроченные проценты, 18212,14 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 39564,78 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика неустойки с применением положений ст.333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, учитывая фактические обстоятельства дела, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о снижении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу банка штрафных санкций до 30000 руб.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 117598,23 руб.

В силу положений ч.ч.1, 3 ст.98 ГПК РФ, абз.4 п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3205 руб.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 апреля 2021 года по настоящему делу изменить в части взысканных сумм.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кучеренко А.И. в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (отрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 06 августа 2015 года № (...) в размере 117598,23 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3205 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать».

В остальной части решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 апреля 2021 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий

Судьи