Решение от 07.04.2022 по делу № 2-570/2022 от 09.03.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2022 года                      дело № 2-570/2022

                         УИД 43RS0034-01-2022-000698-74

    Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,

при секретаре Вычегжаниной А.С.,

с участием ответчика Губиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Губиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Губиной О.В., указав в обоснование, что 13 октября 2006 года между Банком и Губиной О.В. путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении Губиной О.В. от 13 октября 2006 года, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 58669392. Неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В рамках заключенного договора Банк 18 января 2007 года осуществил выпуск карты и обязался кредитовать банковский счет №, открытый на имя Губиной О.В., а последняя обязалась ежемесячно погашать предоставленный кредит путем внесения денежных средств на счет. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом. В период с 18 января 2007 года по 18 июня 2009 года Губиной О.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита. В связи с этим с целью погашения возникшей задолженности истец выставил Губиной О.В. заключительный счет-выписку на сумму 61675 рублей 96 копеек со сроком оплаты не позднее 17 июля 2009 года. Однако данное требование Банка ответчиком исполнено не было, задолженность до настоящего времени ею не погашена. На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Губиной О.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 58669392 в размере 61665 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2049 рублей 96 копеек.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, согласно исковому заявлению представитель по доверенности Маславиев Д.Р. просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Губина О.В. в судебном заседании заявленный АО «Банк Русский Стандарт» иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях, в частности, указала на пропуск истцом срока исковой давности, просила его применить.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу статей 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

Из материалов дела следует, что 13 октября 2006 года Губина О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.13-14).

Подписывая заявление, ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. Также в заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

17 января 2007 года Банк открыл на имя Губиной О.В. счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении; выпустил на имя Губиной О.В. карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах установленного лимита задолженности.

Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 58669392 (далее – договор о карте), составными частями которого являются заявление Губиной О.В. о заключении договора, Условия о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт». Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

Банк обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме.

Губина О.В. получила карту, активировала ее и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно пункту 7.10 Условий ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ – в случае недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций (пункт 4.2 Условий).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3 Условий).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в объеме, достаточном для погашения задолженности, но не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки (пункты 4.11, 4.17 Условий).

Согласно пункту 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Из материалов дела усматривается, что Губина О.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем Банк потребовал от нее возврата всей задолженности по договору в размере 61675 рублей 96 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до 17 июля 2009 года (л.д.29). Требование Банка в добровольном порядке ею не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.7), после выставления заключительного счета-выписки на счет Губиной О.В. 03 ноября 2021 года поступило 10 рублей 57 копеек, которые Банк списал на погашение имевшейся задолженности; остаток задолженности по состоянию на 24 февраля 2022 года составляет 61665 рублей 39 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по договору о карте согласуется с условиями договора, не оспорен Губиной О.В., поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у нее задолженности по договору в заявленном размере.

15 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 302 района Измайлово города Москвы по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен 11 января 2022 года.

Ответчиком Губиной О.В. заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Как следует из положений статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В рассматриваемом случае течение срока исковой давности начинается со дня, следующего за днем окончания установленного Банком в заключительном счете срока для погашения всей суммы задолженности, то есть с 18 июля 2009 года.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленному требованию истек 17 июля 2012 года.

Поскольку обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа имело место 15 июня 2020 года, а частичное погашение задолженности - 03 ноября 2021 года, то есть после истечения срока исковой давности, то данные факты правового значения не имеют; на окончание срока давности не влияют.

Ввиду истечения срока исковой давности Банку следует отказать в удовлетворении иска к Губиной О.В. о взыскании задолженности по по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы не подлежат возмещению истцу за счет ответчика по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 58669392 ░ ░░░░░░░ 61665 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2049 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░