Решение по делу № 11-153/2015 от 13.02.2015

Дело № 11-153/2015 Мировой судья Штейнбреннер Э.Э.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 марта 2015 г.

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Бережновой Н.Д., при секретаре Мирошниченко П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске

По апелляционной жалобе Т.

Дело по иску Т. к ПАО АКБ «Рбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У с т а н о в и л :

Т. обратился в суд с данным иском, уточнив исковые требования, указал, что *** г. заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме *** под *** % годовых, сроком на *** месяцев.

По условиям кредитного договора он (истец) обязался возвращать кредит, проценты путем уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в установленные сроки.

Обязательства по договору исполнены истцом досрочно, при этом он (истец) оплатил проценты за пользование кредитом за весь период, на который был заключен договор (*** месяцев). Сумма переплаты процентов по кредиту составила *** *** копейки.

Претензии от *** г., *** г. о возврате денежных средств, излишне уплаченных в счет оплаты процентов за пользование кредитом, ответчик не удовлетворил.

Уточнив исковые требования, истец требовал взыскать: проценты, излишне уплаченные по кредитному договору – *** *** копейки, проценты за пользование денежными средствами за период с *** г. по дату принятия судом решения по делу, компенсацию морального вреда – ***; в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя – ***, по оформлению доверенности - ***.

Также требовал взыскать с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке его (истца) требований.

Требования о компенсации морального вреда обосновывал тем, что в результате действий ответчика, испытывал нравственные страдания (неприятные эмоции, переживания). При обращении к ответчику с претензиями был вынужден терпеть недовольство сотрудников Банка. В результате указанных обстоятельств, ухудшилось его здоровье. Он (истец) был вынужден обращаться за медицинской помощью.

Представитель ответчика иск не признала, считала, что переплата процентов отсутствует. Проценты за пользование кредитом начислялись на остаток основного долга, с учетом периода фактического пользования кредитом. При досрочном гашении кредита сумма процентов, подлежащих уплате, пересчитывалась, сторонами согласовывался новый график гашения кредита, что подтверждается представленными суду документами.

Истцом не доказан факт причинения морального вреда.

Оснований для взыскания штрафа нет. Кредит был предоставлен истцу для предпринимательской деятельности, поэтому положения Закона «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не применимы.

Расходы истца на оплату услуг представителя завышены, по оформлению доверенности - не обоснованы.

Решением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 1 от 24 декабря 2014 г. в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе истец требует отменить решение мирового судьи, удовлетворить иск с учетом уточнений в полном объеме, ссылаясь на ранее заявленные доводы. Указывает, что мировым судьей необоснованно отказано в принятии уточненных требований в части взыскания денежных средств на оплату лечения.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции истец и его представитель высказывали те же доводы. Пояснили, что переплата процентов подтверждается расчетом, представленным истцом. В решении мирового судьи не указано, по каким причинам не приняты во внимание доказательства, представленные истцом.

Представитель ответчика с апелляционной жалобой не согласна. Пояснила, что никакого авансирования процентов не было, истец оплатил те проценты, которые предусматривались с учетом фактического времени пользования кредитом.

Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что *** г. ПАО АКБ «Рбанк» (ранее - ОАО) и Т. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме *** сроком на *** месяцев под *** % годовых.По условиям договора, гашение кредита, начисленных процентов производится ежемесячно, равными суммами – *** *** копейки, в течение срока действия договора.

Окончание срока действия договора определено датой полного исполнения обязательств по договору (п. 10.1 Договора).

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Договора проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)..

Проценты за кредит, предусмотренные п. 5.1 Договора и начисленные в пределах сроков возврата кредита по Графику, уплачиваются в сроки, указанные в графике, при этом в первую из предусмотренных графиком дат уплачиваются проценты, начисленные за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до первой даты уплаты процентов включительно, в дальнейшем в каждую из предусмотренных графиком дат уплаты процентов уплачиваются проценты, начисленные за период со дня, следующего за предшествующей датой уплаты процентов, предусмотренной графиком, по эту дату включительно.

По условиям договора (п. 6.3) сторонами установлен порядок, в соответствии с которым сумма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств по договору, направляется для погашения обязательств в следующем порядке: издержки кредитора по получению исполнения; проценты за пользование кредитом; основной долг; неустойка.

Договором предусмотрено право заемщика досрочно возвратить сумму кредита полностью или по частям (п. 6.5).

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели погашение кредита аннуитетными платежами на весь кредитный период.

Понятие аннуитетного платежа определено в п. 2.2 Постановления Правительства РФ от 11 января 2000 года № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», где указано на то, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Из материалов дела следует, что в период с *** г. по *** г. гашение истцом долга по кредиту осуществлялось в сроки и в размерах, установленных графиком.

*** г. истцом частично произведено досрочное гашение долга на сумму ***, из которых *** *** копеек зачислено в счет погашения основного долга, *** *** копейки – в чет погашения процентов за пользование кредитом. В этой связи на основании заявления истца сторонами согласован новый график гашения кредита, согласно которому размер ежемесячного платежа составил – *** *** копеек.

*** г. обязательства по договору исполнены истцом досрочно в полном объеме.

Из выписки по счету, расчету, представленному ответчиком, усматривается, что в счет исполнения кредитного договора от *** г. истцом в счет погашения основного долга оплачено – ***, процентов за пользование кредитом - *** *** копеек.

Согласно пунктам 3.5, 5.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации N 39-П от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» проценты на остаток ссудной задолженности начисляются исходя из размера процентной ставки, установленной договором, и фактического количества календарных дней за период начисления.

Истцом не представлен расчет, подтверждающий его доводы о переплате процентов. Представленный истцом расчет судом не принимается, так как не соответствует фактическим обстоятельствам дела, не определяет проценты, подлежащие оплате за период фактического пользования кредитом. Расчет не учитывает периоды просрочки истцом уплаты аннуитетных платежей, не определяет фактический остаток основного долга на дату частичного досрочного гашения кредита ( *** г.).

Доводы ответчика о том, что уплаченные истцом проценты по кредиту начислены и уплачены в соответствии с фактическим остатком долга и сроком пользования кредитом, подтверждаются материалами дела – расчетом, графиками гашения кредита. Эти доводы истцом не опровергнуты.

При рассмотрении спора мировой судья правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку. Апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 1 от 24 декабря 2014 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения. Может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев.

Судья

Апелляционное определение в окончательной (мотивированной) форме вынесено ***

Судья Бережнова