Решение по делу № 2-1426/2023 от 13.01.2023

№ 2-1426/2023

__

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2023 года                                                                 г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Дятловой В.С., при секретаре судебного заседания Мартыновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Терентьеву А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Терентьеву А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав следующее.

xx.xx.xxxx. ОАО «Плюс Банк» заключил кредитный договор за __ с Терентьевым А.Г. о предоставлении последнему денежных средств в размере 620 000 руб. сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Терентьева А.Г.

xx.xx.xxxx между ОАО «Плюс Банк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключен договор уступки прав требований __ РК/ПЛЮС, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, заключенного между Терентьевым А.Г. и ОАО «Плюс Банк».

После xx.xx.xxxx - даты перехода прав требования по кредитному договору, Терентьев А.Г. совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: договор по кредитной программе «АвтоПлюс»,    «Общие условия предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам под залог транспортного средства».

В соответствии с п. 14 договора, Терентьев А.Г. был ознакомлен с Общими условиями, они были ему разъяснены и понятны.

Банк акцептировал направленное предложение Терентьева А.Г. о заключении кредитного договора, а Терентьев А.Г. в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Невыполнение Терентьевым А.Г. условий, в том числе нарушение сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем xx.xx.xxxx календарных дней в течение последних xx.xx.xxxx календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее xx.xx.xxxx календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности.

Пунктом п. 12 договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В кредитном договоре __ от xx.xx.xxxx в п. 18 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска: xx.xx.xxxx, идентификационный номер (VIN): __, цвет: серый.

В соответствии с п. 18 договора согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 560 000 руб.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 687 796,86 руб., в том числе просроченная ссуда 208 641,74 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 177 058,65 руб., просроченные проценты 143 705,21 руб., неустойка на просроченную ссуду    158 391,26 руб.

На основании изложенного истец просит:

расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключённый между Терентьевым А.Г. и ОАО «Плюс Банк»;

взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в размере 687 796,86 руб.,

- проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с xx.xx.xxxx г. по дату вступления решения суда в законную силу,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 077,97 руб.,

3) обратить взыскание на предмет залога по договору __ от xx.xx.xxxx г., года, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска: xx.xx.xxxx, идентификационный номер (VIN): __, цвет: серый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от xx.xx.xxxx г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо письменных пояснений и ходатайств не представил.

Ответчик и его представитель в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора, его условия, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования не признали, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено судом, xx.xx.xxxx ОАО «Плюс Банк» заключил кредитный договор за __ с Терентьевым А.Г. о предоставлении последнему денежных средств в размере 620 000 руб. сроком на xx.xx.xxxx месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Терентьева А.Г. (л.д.29-33).

xx.xx.xxxx между ОАО «Плюс Банк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключен договор уступки прав требований __ РК/ПЛЮС, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, заключенного между Терентьевым А.Г. и ОАО «Плюс Банк» (л.д.43-59).

После xx.xx.xxxx - даты перехода прав требования по кредитному договору, Терентьев А.Г. совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: договор по кредитной программе «АвтоПлюс»,    «Общие условия предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам под залог транспортного средства» (л.д.34-40).

В соответствии с п. 14 договора, Терентьев А.Г. был ознакомлен с Общими условиями, они были ему разъяснены и понятны.

Банк акцептировал направленное предложение Терентьева А.Г. о заключении кредитного договора, а Терентьев А.Г. в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.60-62) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Невыполнение Терентьевым А.Г. условий, в том числе нарушение сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем xx.xx.xxxx календарных дней в течение последних xx.xx.xxxx календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее xx.xx.xxxx календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности.

Пунктом п. 12 договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В кредитном договоре __ от xx.xx.xxxx в п. 18 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска: xx.xx.xxxx, идентификационный номер (VIN): __, цвет: серый (л.д.63, 64).

В соответствии с п. 18 договора согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 560 000 руб.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем кредитором xx.xx.xxxx было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек в срок не позднее xx.xx.xxxx календарных дней с момента направления требования, о расторжении кредитного договора (л.д.65, 66). До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 687 796,86 руб., в том числе просроченная ссуда 208 641,74 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 177 058,65 руб., просроченные проценты 143 705,21 руб., неустойка на просроченную ссуду    158 391,26 руб. (л.д.24-26).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование банка от xx.xx.xxxx об исполнении обязательств из кредитного договора, расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика, оставлено им без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения спора по существу факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора подтвержден материалами дела, предусмотренный ст. 452 ГК РФ порядок расторжения договора истцом соблюден, а именно - до предъявления настоящего иска ответчику направлено требование о расторжении договора, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. __ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями кредитного договора установлено, что последний платеж по договору должен быть внесен xx.xx.xxxx, тогда как в суд с настоящим иском Банк обратился xx.xx.xxxx (л.д.76), то есть по прошествии более трех лет с даты, в которую подлежал внесению последний платеж.

Таким образом, исчисление срока исковой давности, предусмотренного ст. 200 ГК РФ, по последнему платежу начинается с xx.xx.xxxx и оканчивается xx.xx.xxxx.

Направление истцом xx.xx.xxxx требования должнику о погашении задолженности не влечет изменения срока исковой давности, поскольку указанное требование направлено после даты последнего платежа по договору (xx.xx.xxxx) и не является требованием о досрочном истребовании задолженности по кредиту, не изменяет срок исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с учетом установленного договором срока возврата кредита, условии его погашения по частям путем внесения ежемесячных платежей, невнесения ответчиком денежных средств в счет погашения кредита после xx.xx.xxxx, даты последнего платежа по договору xx.xx.xxxx, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем повременным платежам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года __ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких установленных судом обстоятельствах отсутствуют предусмотренные законом оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в размере 687 796 руб. 86 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с xx.xx.xxxx по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты>, xx.xx.xxxx года выпуска, идентификационный номер __.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Терентьеву А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между Терентьевым А. Г. и ОАО «Плюс Банк».

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Терентьеву А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в размере 687 796 руб. 86 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с xx.xx.xxxx по дату вступления решения суда в законную силу. Расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 077 руб. 97 коп., обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты>, xx.xx.xxxx года выпуска, идентификационный номер __, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья                 подпись                В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2023 года.

__.