Решение от 12.10.2021 по делу № 11-12031/2021 от 15.09.2021

Судья Сорокин Е.Е.

дело № 2-1155/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-12031/2021

12 октября 2021 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего    Сакуна Д.Н.,

судей                 Клыгач И.-Е.В., Смирновой Е.Н.,

при секретаре             Филимоновой Л.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича на решение Саткинского городского суда Челябинской области от 22 июля 2021 года по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Матросову Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Клыгач И.-Е.В. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее по тексту – ИП Козлов О.И.) обратился в суд с иском к Матросову А.А. о взыскании невозвращенного основного долга по кредитному договору № № от 17 октября 2013 года, заключенному с Коммерческим Банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (впоследствии Коммерческий Банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество), сокращенное наименование – Банк РСБ 24), в размере 63 181 руб. 24 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 29 августа 2014 года 14 256 руб. 88 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 30 августа 2014 по 11 марта 2021 года 119 673 руб. 93 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 11 марта 2021 года 60 000 руб., процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 63 181 руб. 24 коп. за период с 12 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 63 181 руб. 24 коп. за период с 12 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указал, что 17 октября 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Матросовым А.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 63 712 руб. на срок по 17 октября 2018 года под 29% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 года. 29 октября 2014 года между ООО «Финансовый советник» (до переименования ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ») в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. 04 марта 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № КО-0403-15. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности с Матросова А.А. по кредитному договору № № от 17 октября 2013 года, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании суда первой инстанции истец ИП Козлов О.И., ответчик Матросов А.А., представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при надлежащем извещении участия не принимали.

Решением суда исковые требования ИП Козлова О.И. удовлетворены частично.

Взыскал с Матросова А.А. в пользу ИП Козлова О.И. задолженность по кредитному договору № № от 17 октября 2013 года в размере 77 438 руб. 12 коп., в том числе: основной долг 63 181 руб. 24 коп., проценты 14 256 руб. 88 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

Этим же решением суда с Матросова А.А. в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина 2 523 руб. 14 коп.

В апелляционной жалобе ИП Козлов О.И. просит решение суда изменить в части взысканной с ответчика суммы задолженности по кредиту, иск удовлетворить в полном объеме. Указывает, что вывод суда об отказе во взыскании процентов и неустойки, в том числе до даты фактического исполнения обязательства, неправомерен, поскольку исходя из положений действующего законодательства следует, что если иное не предусмотрено законом и договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом. Уступка прав требований состоялась, по условиям ее вышеуказанные права перешли к цессионарию.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Лица, участвующие в деле о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, поэтому судебная коллегия, в соответствии с положениями ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся лиц.

Как установлено абз. 1 ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ приобщенные к материалам дела в качестве дополнительных доказательств: ответ на судебный запрос КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 78к/158375 от 16 июля 2021 года, выписку по счету клиента за период с 17 октября 2013 года по 10 ноября 2015 года, расчет задолженности, судебная коллегия приходит к выводу об отмене обжалуемого решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с процентов, неустойки, изменении в части возмещения судебных расходов, ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильном применении норм материального и процессуального права (п.п.3,4 ч.1 ст.330 ГПК РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующей на момент возникновения правоотношений, далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17 октября 2013 года между Матросовым А.А. и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № №, в рамках которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 63 712 руб. под 29% годовых на срок по 17 октября 2018 года, а Матросов А.А. обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 2 022 руб., кроме последнего платежа 2 110 руб. 94 коп.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Матросов А.А. обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 10).

Обязательства по предоставлению Матросову А.А. кредита в сумме 63 712 руб. исполнены КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

25 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ (л.д.18-20, 25). Между ООО «Финансовый советник» (после переименования ООО «ИКТ ХОЛДИНГ») в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. 29 октября 2019 года заключен договор уступки прав требования (л.д.21). 04 марта 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования (цессии) №КО-0403-15 (л.д.22-24). На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности, в том числе с Матросовым А.А. по кредитному договору № № 17 октября 2013 года.

В связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика перед истцом, по сведениям последнего, образовалась задолженность по основному долгу 63 181 руб. 24 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 29 августа 2014 года 14 256 руб. 88 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 30 августа 2014 по 11 марта 2021 года 119 673 руб. 93 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 11 марта 2021 года 753 752 руб. 19 коп.

На основании ст.91 ГПК РФ истцом в добровольном порядке уменьшена неустойка до 60 000 руб.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, пришел к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № № от 17 октября 2013 года, в связи с чем частично удовлетворил иск, взыскав с Матросова А.А. кредитную задолженность по основному долгу 63 181 руб. 24 коп., проценты 14 256 руб. 88 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований отказал, сославшись на то, что договором цессии права на дальнейшее начисление процентов, неустоек по кредитному договору к цессионарию не перешли.

Судебная коллегия с таким выводом суда согласиться не может. Доводы апелляционной жалобы ИП Козлова О.И. о незаконности решения суда в обжалуемой части судебная коллегия находит заслуживающими внимания.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, изменяется его субъектный состав, при этом само обязательство не прекращается, по общему правилу, взаимные права и обязанности сторон по этому обязательству остаются неизменными.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальной оговорки об ином приобретает такое же право на проценты на сумму кредита, неуплаченные заемщиком, которое имел и уступивший это право первоначальный кредитор, то есть, за весь период пользования заемщиком суммой кредита, как предшествующий, так и последующий моменту перехода прав к новому кредитору, если иное не предусмотрено законом либо кредитным договором.

Аналогично должен разрешаться вопрос и о переходе к новому кредитору на основании договора уступки требования прав первоначального кредитора на получение с должника по денежному обязательству неустойки.

Если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе право на неустойку с момента нарушения должником срока исполнения обязательства, включая случаи, когда оно имело место до перехода права к новому кредитору, и до момента фактического исполнения должником нарушенного обязательства.

Из материалов дела видно, что у первоначального кредитора право на получение с ответчика процентов на сумму кредита возникло со дня предоставления заемщику потребительского кредита, а на получение неустойки - с момента просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Согласно п. 2.2. договора уступки требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25 августа 2014 года, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе, право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, начисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

При этом условия вышеуказанного договора уступки требования (цессии) не ограничивают объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и относительно процентов, начисляемых на сумму займа, и неустойки.

Таких же ограничений и не предусмотрено последующими договорами уступки прав требования (цессии), заключенных между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. 29 октября 2019 года, от 04 марта 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. №КО-0403-15.

Таким образом, выводы суда первой инстанции об отсутствии у ИП Козлова О.И., как у нового кредитора, права на получение с должника процентов и неустойки, начисленных после заключения договора уступки требования от 25 августа 2014 года, являются следствием неправильного применения положений ст.ст. 382 и 384 ГК РФ, что привело к принятию по делу неправильного решения.

Решение суда в части отказа во взыскании с Матросова А.А. процентов и неустойки за период с 30 августа 2014 года по 11 марта 2021 года, а также процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности подлежит отмене с принятием по делу в указанной части нового решения.

Исходя из вышеизложенного, с Матросова А.А. в пользу ИП Козлова О.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 17 октября 2013 года, в том числе: основной долг 63 181 руб. 24 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 29 августа 2014 года 14 256 руб. 88 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 30 августа 2014 по 11 марта 2021 года 119 673 руб. 93 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 11 марта 2021 года 60 000 руб.

Разрешая требования ИП Козлова О.И. о взыскании процентов на будущее время, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 29% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № № от 17 октября 2013 года.

С Матросова А.А. в пользу ИП Козлова О.И. за период 12 марта 2021 года по 12 октября 2021 года (дата рассмотрения судом апелляционной инстанции) подлежат взысканию проценты в размере 10 792 руб. 74 коп., исходя из следующего расчета:

- за период с период 12 марта 2021 года по 12 октября 2021 года (215 дней): 63 181 руб. 24 коп.* 215 / 365 * 29%.

Всего проценты за период с 30 августа 2014 по 12 октября 2021 года составляют 130 466 руб. 67 коп., из расчета (119 673 руб. 93 коп. + 10 792 руб. 74 коп.).

Кроме того, с Матросова А.А. в пользу ИП Козлова О.И. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 63 181 руб. 24 коп., исходя из 29% годовых, начиная с 13 октября 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Также судебная коллегия полагает, что имеются основания для взыскания с Матросова А.А. неустойки, в том числе по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за период с 30 августа 2014 года по 11 марта 2021 года в разм░░░ 60 000 ░░░.

░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 67 919 ░░░. 83 ░░░., ░░ ░░░░░░░ (63 181 ░░░. 24 ░░░.* 215 ░░. * 0,5%).

░ ░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 127 919 ░░░. 83 ░░░. (60 000 + 67 919,83) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 35 000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 395 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 63 181 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░ ░░ 0,5% ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 98, ░.4 ░░.329 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ № 1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98, 102, 103 ░░░ ░░, ░░.111 ░░░ ░░, ░░. 110 ░░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 333 ░░ ░░).

░ ░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░, ░.1 ░.1 ░░. 333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░.52 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░), ░ ░░░░░░░ 6 708 ░░░., ░░ ░░░░░░░: (5200 + ((335824,62 (░░░░░░ ░░░░ ░░░░) - 200000)* 1) / 100) = 6 558 ░░░. 25 ░░░. ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 150 ░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328- 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ 130 466 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 35 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 17 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 63 181 ░░░░░ 24 ░░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 29% ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 708 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.