Решение по делу № 2-387/2020 от 12.03.2020

Дело № 2-387/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 16 июля 2020 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Бородиновой Е.В.,

с участием ответчика Овсянникова В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Овсянникову Владимиру Валентиновичу о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с Овсянниковым В.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. По условиям договора страховая премия подлежала оплате в рассрочку страховыми взносами. ДД.ММ.ГГГГ истек срок оплаты очередного страхового взноса. ДД.ММ.ГГГГ Овсянникову В.В. было направлено письмо-уведомление о расторжении договора страхования по соглашению сторон. До настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования не подписано. Просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Овсянникова В.В. в пользу общества государственную пошлину в размере 6000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддерживают.

Ответчик Овсянников В.В. в судебном заседании иск признал в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и Овсянниковым Владимиром Валентиновичем заключен договор № страхования при ипотечном кредитовании недвижимого имущества – квартиры № по адресу: <адрес>.

Стороны определили, что договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ (пункт <данные изъяты> договора).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой внос за первый период страхования составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее даты начала каждого периода страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику по месту регистрации и фактического жительства письмо-уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по уплате очередного страхового взноса, срок оплаты которого истек ДД.ММ.ГГГГ либо о расторжении договора страхования при отказе от исполнения договора в части оплаты страховой премии (взноса), данные действия предлагалось совершить до ДД.ММ.ГГГГ Факт неполучения почтового отправления не по вине АО «СОГАЗ» в силу положений статьи 165.1 ГК РФ не свидетельствует о неисполнении страховой компанией требований закона при расторжении договора в судебном порядке.

В данном случае, положения сторон регулируются Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», ГК РФ, заключенным сторонами договором, а также утвержденными страховщиком Правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В пункте 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

В силу положений пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Положениями пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В пункте 4 статьи 954 ГК РФ закреплено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В силу положений части 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом <данные изъяты>. договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ определены случаи, при которых происходит прекращение вступившего в силу договора страхования, а именно: пункт <данные изъяты> по истечении срока его действия; пункт <данные изъяты> при исполнении страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществлена страховая выплата в размере страховой суммы) по страхованию имущества; пункт <данные изъяты> при отказе страхователя от договора страхования; пункт <данные изъяты> по соглашению сторон; <данные изъяты> при неуплате страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку); пункт <данные изъяты> при не предоставлении страхователю кредита по кредитному договору (при наличии письменного подтверждения несостоявшегося предоставления кредита); пункт <данные изъяты> если к страхователю (залогодателю) не перешло право собственности на недвижимое имущество; пункт <данные изъяты> если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; пункт <данные изъяты> по решению суда о признании договора страхования недействительным; пункт <данные изъяты> в других случаях, предусмотренных законом.

Согласно абзацу <данные изъяты> пункта <данные изъяты> Правил страхования, на условиях которых он заключен, договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором.

В точности, в пункте <данные изъяты> договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса;

б) предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон;

в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон – расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, поскольку страхователь не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты очередного страхового взноса до ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не мог считаться расторгнутым (прекращенным).

Предусмотренные пунктами <данные изъяты> договора основания досрочного прекращения договора страхования судом не установлены и ответчиком не доказаны.

Следует отметить, что положения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ согласуются с положениями действующего на момент его заключения законодательства, не допускающего одностороннее прекращение действия договора, а условия, предусматривающие данное соглашение об одностороннем расторжении договора, признаются ничтожными, в том случае, когда стороной по договору является потребитель.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Из приведенных норм закона, с учетом даты заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательской деятельности. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательской деятельности, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Однако, положения ГК РФ не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю. Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора. В договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не содержатся положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса. При этом суд отмечает, что положения договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям Правил (пункт <данные изъяты> договора).

С учетом того, что письмо-уведомление АО «СОГАЗ» было оставлено Овсянниковым В.В. без ответа, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ обратился в суд с требованием о расторжении договора страхования. То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ в Воронежский филиал общества поступило заявление Овсянникова В.В. о расторжении договора страхования в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ суд не может признать заслуживающим внимания в связи с тем, что АО «СОГАЗ» были приняты все необходимые меры по досудебному разрешению данного вопроса, при этом они подтвердили невозможность урегулирования возникшего спора после предъявления настоящего иска.

Наличие договора страхования недвижимого имущества – квартиры № по адресу: <адрес>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Овсянниковым В.В. и СПАО «Ингосстрах», на что указывает страховой полис № и о чем был извещен залогодержатель, не влечет автоматического прекращения действия данного договора страхования в соответствии с положениями закона, который предусматривает возможность страхования одного и того же объекта у нескольких страховщиков (статья 951 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Учитывая невнесение Овсянниковым В.В. очередного страхового взноса, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о том, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Согласно ст. 39 ГПК РФ судом принимается признание иска ответчиком Овсянниковым В.В., поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Овсянникова Владимира Валентиновича в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья