Решение по делу № 2-150/2019 от 28.06.2018

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                                21 января 2019 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Лапицкой И.В.

при секретаре Архиповой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Черняк ФИО10, Черняк А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец представитель АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском, в котором, просит взыскать солидарно с ответчиков Черняк А.В. и Черняк А.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 840 417,08 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 736 586,49 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 96 282,87 рублей, а также начисленные пени в размере 7 547,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 402,09 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 736 586,49 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 624 800 рублей. Взыскать солидарно с Ответчиков Черняк А.В. и Черняк А.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 402,09 рублей.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор) заемщикам Черняк А.В. и Черняк А.В. ***», предоставил ипотечный кредит в сумме 2 189 287 рублей на срок - с даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На сегодняшний день на основании распоряжения №-р от ДД.ММ.ГГГГ АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «ДОМ.РФ». Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. 01.05.2018 года ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями закладной и кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 01 июня 2018 года составляет 1 840 417,08 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 736 586,49 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 96 282,87 рублей, а также начисленные пени в размере 7 547,72 рублей. Согласно отчета об оценке предоставленного ООО «***» стоимость квартиры составляет 2 031 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 624 800 рублей. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является, единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Соответственно, на основании кредитного договора и закладной, начиная с 02.06.2018 года до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,75% годовых.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» Гончаров А.А. (полномочия подтверждены) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Черняк А.В., извещенная надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине.

Ответчик Черняк А.В., извещенный надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела в суленое заседание не явился, по неизвестной суду причине.

Ранее в судебном заседании Черняк А.В., его представитель Судаков А.Ю. (по устному ходатайству) возражали против удовлетворения исковых требований. Дополнительно Черняк А.В. указал, что допустил просрочку по кредитному договору, в силу ухудшения финансового состояния. Кроме того, он (Черняк) не получал уведомление от истца о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, в связи с чем считает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Не согласился с оценкой стоимости квартиры, считая ее заниженной, однако заявить ходатайств о назначении по делу судебной-оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости квартиры отказался.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного гл. 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражает.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ***» (АОА) и Черняк А.В, Черняк А.В. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 189 287 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 11,75% годовых для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность ч. (1/4 доля), ч. (1/4 доля), ч. (1/4 доля), ч. (1/4 доля) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью *** кв.м., расположенного на 2 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 508 500 рублей, кадастровый №. (п.1.2 договора). Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 18 637 рублей (п.1.1.4 договора)

п.1.5. договора предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договора, за счет собственных средств и за счет средств МСК, предоставленных на основании Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей.»

Пунктом 1.3. кредитного договора определено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: 1.3.1. Ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Согласно п.1.4. права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Государственная регистрация права собственности ответчиком на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись регистрации № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>, оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан ***». Данной закладной обеспечены обязательства Черняк А.В., Черняк А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права (требования) по закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №, изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».ДД.ММ.ГГГГ сведения о наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

24.04.2018 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 июня 2018 года составляет 1 840 417,08 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 736 586,49 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 96 282,87 рублей, а также начисленные пени в размере 7 547,72 рублей.,

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным, он не оспорен ответчиками. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу п. 4.4.1 кредитного договора № от 25.06.2014 года Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: -при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; при необоснованном отказе кредитору в проверке недвижимого имущества; при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 43.1.5.1 и последним абзацем 4.1.5 договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Поскольку ответчики не исполняют обязательств по возврату суммы займа, не выполнили и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с закладной квартира, расположенная по адресу: <адрес>. оценена в размере 2 512 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 031 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика – Отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> оценка проведена ООО «***».

Ответчику Черняк А.В. в судебном заседании было разъяснено право на предоставление своей оценки, однако ходатайств о проведении экспертизы им не заявлялось.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной                  80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1 624 800 рубля (2 031 000 х0,8= 1 624 800).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Рассматривая требование истца об установлении процентной ставки, а также периода ее применения и суммы, на которую должны начисляться проценты, суд руководствуется следующим.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 11,75% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 1 736 586 рублей 49 копеек за период с 02.06.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 17 402 рубля 09 копеек по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Черняк А.В., Черняк А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Черняк А.В., Черняк А.В. в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 840 417 рублей 08 копеек в том числе: в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 736 586 рублей 49 копеек; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 96 282 рубля 87 копеек; начисленные пени в размере 7 547 рублей 72 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 402 рублей 09 копеек.

Начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчикам Черняк А.В., Черняк А.В. в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 736 586 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – квартиру находящуюся в собственности Черняк А.В., Черняк А.В. расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1 624 800 рублей.

Разъяснить ответчикам право подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                               И.В.Лапицкая