Решение от 26.10.2022 по делу № 8Г-14839/2022 [88-15313/2022] от 20.07.2022

35RS0001-02-2021-005622-86

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 2-146/2022

№88-15313/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Санкт-Петербург 26 октября 2022 г.

    Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Медведкиной В.А.,

судей Швецовой М.В., Яроцкой Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «РЕСО-Гарантия» к Вальковой М. А. о признании договора добровольного страхования недействительным, возврате страховой премии, и по встречному иску Вальковой М. А. к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя,

по кассационной жалобе САО «РЕСО-Гарантия» на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 1 марта 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 1 июня 2022 г.

Заслушав доклад судьи Яроцкой Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции,

установила:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском к наследнику Крылова И.В. - Вальковой М.А. о признании недействительным договора добровольного страхования от несчастных случаев или болезней - страхового полиса № ТВ 143 8945 от 7 июня 2020 г., заключенного между обществом и Крыловым И.В., применении последствий недействительности сделки в виде возврата обществом Вальковой М.А. страховой премии в размере 115 571 рубль 43 копейки.

В обоснование заявленных требований указывало, что Крылов И.В. являлся застрахованным лицом по данному договору. В заявлении на страхование он указал, что на момент заключения договора он не имеет определенных заболеваний. Однако из медицинской документации усматривается, что Крылов И.В. скрыл информацию о многочисленных серьезных заболеваниях, установленных до даты заключения договора. Располагая данной информацией, истец не заключил бы спорный договор.

Определением суда от 2 декабря 2021 г. к производству суда принято встречное исковое заявление Вальковой М.А. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере 924 571 рубль 43 копейки, пени в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 2 329 920 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа.

Встречные исковые требования обоснованы неисполнением со стороны общества договора страхования в отсутствие правовых оснований, при том, что необходимые для урегулирования страхового случая документы представлены, причинно-следственная связь между имевшимися у Крылова И.В. заболеваниями и его смертью отсутствует.

    Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 1 марта 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 1 июня 2022 г., исковые требования САО «РЕСО-Гарантия» к Вальковой М.А. о признании договора добровольного страхования недействительным, возврате страховой премии оставлены без удовлетворения.

Встречный иск Вальковой М.А. удовлетворен частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Вальковой М.А. взыскано страховое возмещение 924 571 рубль 43 копейки, компенсация морального вреда 5000 рублей, штраф 464 785 рублей 72 копейки. В удовлетворении остальной части встречных исковых требований отказано. С САО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина 12 745 рублей 71 копейка.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и апелляционного определения, как незаконных.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя САО «РЕСО-Гарантия» Карпушенко А.А., поддержавшего доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 3797 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    Таких нарушений при разрешении дела судом первой и апелляционной инстанций допущено не было.

    Судом установлено и из материалов дела следует, что 7 июня 2020 г. между АО «Тойота Банк» (кредитор) и Крыловым И.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита на сумму 924 571 рубль 43 копейки на срок до 9 июня 2025 г. под 10,80 процентов годовых с уплатой ежемесячных платежей в размере 20 013 рублей 33 копейки (кроме последнего - 20 012 рублей 65 копеек), цель кредитования - оплата стоимости (части стоимости) автотранспортного средства, оплата страховой премии по договору личного страхования. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования на период действия кредитного договора.

В тот же день Крылов И.В. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением на страхование от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев: смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, постоянная утрата трудоспособности с установлением I группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, со страховой суммой 924 571 рубль 43 копейки на срок с 8 июня 2020 г. по 8 июня 2025 г., выразив согласие на оплату страхового взноса в размере 115 571 рубль 43 копейки.

7 июня 2020 г. между САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и Крыловым И.В. (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней - страховой полис «Заемщик» № ТВ 1438945 в отношении Крылова И.В. (застрахованное лицо), срок страхования - с 8 июня 2020 г. по 8 июня 2025 г., застрахованные риски - «смерть застрахованного в результате несчастного случаяили болезни, произошедших в период действия договора страхования», «постоянная утрата застрахованным трудоспособности с установлением I группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования». В качестве выгодоприобретателей по договору стороны определили застрахованного или наследников застрахованного. Страховая сумма установлена в размере 924 571 рубль 43 копейки, при этом страховая сумма изменяется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, установленным на дату заключения кредитного договора.

8 июня 2020 г. Крылов И.В. оплатил страховую премию по договору в размере 115 571 рубль 43 копейки (платежное поручение № 66 от 8 июня 2020 г.).

6 июля 2020 г. Крылов И.В. доставлен бригадой скорой медицинской помощи в инфекционное отделение № 1 ГАУЗ МО КЦВМиР, в котором наблюдался в связи с тяжелой формой новой коронавирусной инфекции COVID-19 и, несмотря на проводимое лечение, умер 21 июля 2020 г. (протокол патологоанатомического вскрытия № 213 от 22 июля 202 г.).

ДД.ММ.ГГГГ Крылов И.В. умер.

Из справки о смерти от 22 июля 2020 г. № С-02501, выданной отделом № 1 Красногорского управления ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области, следует, что причиной смерти Крылова И.В. 21 июля 2020 г. является синдром респираторного расстройства (дистресса) у взрослого, другая вирусная пневмония. COVID-19 (вирус идентифицирован).

2 августа 2021 г. Вальковой М.А. выданы свидет░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

18 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

31 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

17 ░░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

6 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. 28 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

30 ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 179, 934, 943, 944, 945, 961, 963, 964 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░. № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2013 ░. № 20 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░-░░░░» ░░ 7 ░░░ 2019 ░. № 04, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 924 571 ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 464 785 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 5.3.2, 5.4 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3797 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3797, 390, 3901 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░