Решение от 19.05.2016 по делу № 2-2189/2016 (2-14891/2015;) от 12.10.2015

Дело № 2-2189/16 19 мая 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Каменской С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» к Смирнову М.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика,

У с т а н о в и л :

15 августа 2012 года между Смирновой Ю.В, и Открытым акционерным обществом «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» (далее - ОАО «СИАБ») был заключен кредитный договор № ПК-100354198-0002267, по которому ей был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей сроком до 15 августа 2015 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,90% годовых.

В этот же день стороны подписали Индивидуальные условия кредитования, содержащие график платежей, иные существенные условия кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором была выпущена банковская расчетная карта с предоставлением ПИН-кода, а также открыт банковский счет, указанный в индивидуальных условиях.

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил заемщику кредитные средства в размере 100 000 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 15.08.2012 года по 03.03.2015 года.

С июня 2014 года заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Кроме того, 15 мая 2013 года между Смирновой Ю.В. и ОАО «СИАБ» был заключен кредитный договор № К-БК2-40810-0354198, по которому ей предоставлен «овердрафт» краткосрочный кредит с льготным периодом путем проведения с карточного счета заемщика в пределах лимита по «овердрафту» расходных операций при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика в размере лимите 30 000 рублей сроком до 15 мая 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

Тогда же стороны подписали Индивидуальные условия кредитования по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, в соответствии с которыми заемщик согласился с Тарифами по выпуску и обслуживанию пакетов услуг, подтвердил свое ознакомление и согласие с полной стоимостью кредита, полной суммой, подлежащей оплате, а также, с примерным Графиком платежей.

Во исполнение условий кредитного договора банк в период с 15.05.2013г. по 10.07.2013 г. перечислил заемщику кредитные средства в размере 29 945 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

С июня 2014 года заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Стало известно, что Смирнова Ю.В. скончалась, в связи с чем платежи по кредитным договорам были прекращены. Наследником умершей Смирновой Ю.В. по завещанию является ее сын Смирнов Максим Игоревич.

09 декабря 2014 года наследник - Смирнов М.И. обратился к нотариусу по месту открытия наследства с заявлением о принятии наследства.

ОАО «СИАБ» 12 октября 2015 г. обратилось в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Смирнову М.И., просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № ПК-100354198-0002267 от 15 августа 2012 года в размере 75 148 рублей 79 копеек, а по кредитному договору № К-БК2-40810-0354198 от 15 мая 2013 года в размере 41 462 рублей 52 копеек, а также расходыв по уплате госпошлины в сумме 3 532 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основания, просил их удовлетворить в полном объеме.

Как предусмотрено ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лица, участвующие в деле, в силу положений ст.35 ГПК РФ, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу положений ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судебное заседание проведено в отсутствие ответчика при таких обстоятельствах, что было установлено, что он проживает по адресу: <адрес> (л.д.118), однако по указанному адресу ответчик отказался принять, направленную ему в ходе рассмотрения дела, телеграмму, что подтверждается уведомлением (л.д.186).

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Как усматривается из материалов дела, 15 августа 2012 года между Смирновой Ю.В. и ОАО «СИАБ» был заключен кредитный договор № ПК-100354198-0002267, по которому ей был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей сроком до 15 августа 2015 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,90% годовых.

Согласно графику платежей Индивидуальных условий кредитования заемщик обязался вернуть денежные средства в сумме 100 000 рублей, полученные по кредитному договору, а также уплатить проценты за пользование ими, для чего ему необходимо было обеспечить наличие денежных средств на карточном счете, достаточных для погашения процентов за пользование кредитом и иной задолженности. Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого установлен в Индивидуальных условиях в день, соответствующий дате заключения кредитного договора.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется банком, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, исходя из фактического количества дней расчетного периода.

Согласно п.п. 3.9 и 5.3.3 Правил кредитования заемщик обязался обеспечить не позднее даты платежа наличие на счете денежных средств, достаточных для уплаты аннуитетного платежа и погашения иной задолженности по кредитному договору. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в дату платежа причитающиеся банку денежные средства не поступили на счет заемщика.

В случае допущения заемщиком просрочки по уплате аннуитетного платежа, заемщик уплачивает банку пени на сумму просроченной задолженности по аннуитетному платежу в размере 0,5% за каждый день просрочки и штраф за возникновение просроченной задолженности по уплате каждого аннуитетного платежа согласно графику платежей в размере 500 рублей за каждый случай возникновения нарушения, согласно разделу 3 Тарифов.

С июня 2014 года заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

15 мая 2013 года между Смирновой Юлией Викторовной и ОАО «СИАБ» также был заключен кредитный договор № К-БК2-40810-0354198, по которому ей предоставлен «овердрафт» краткосрочный кредит с льготным периодом путем проведения с карточного счета заемщика в пределах лимита по «овердрафту» расходных операций при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете заемщика в размере лимите 30 000 рублей сроком до 15 мая 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

В этот же день 15.05.2013 года стороны подписали Индивидуальные условия кредитования по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, в соответствии с которыми заемщик согласился с Тарифами по выпуску и обслуживанию пакетов услуг, подтвердил свое ознакомление и согласие с полной стоимостью кредита, полной суммой, подлежащей оплате, а также, с примерным Графиком платежей.

Во исполнение условий кредитного договора банк в период с 15.05.2013г. по 10.07.2013 г. перечислил заемщику кредитные средства в размере 29 945 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно графика платежей, а также п.п. 6.3.1-6.3.4 Правил кредитования, заемщик обязался вернуть денежные средства, полученные по кредитному договору, уплатить проценты за пользование овердрафтом ежемесячно по 20-е число каждого месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность, уплатить сумму ежемесячного минимального платежа, для чего ему необходимо было обеспечить наличие денежных средств на карточном счете, достаточных для полного погашения процентов за пользование кредитом и иной задолженности.

Согласно п.п. 4.1 и 4.2 Правил кредитования льготный период кредитования устанавливается в пределах не более 50 календарных дней со дня возникновения ссудной задолженности в пределах установленного лимита по «овердрафту» с первого числа возникновения ссудной задолженности по 20-е число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность по карточному счету.

В соответствии с п.п. 3.7 и 3.8 Правил кредитования в случае допущения заемщиком просрочки по возврату овердрафта в установленный кредитным договором окончательный срок возврата овердрафта, проценты за пользование кредитом на просроченную сумму задолженности прекращают начисляться со дня, следующего за днем, в котором заемщик был обязан возвратить овердрафт.

В случае допущения просрочки по возврату в установленный кредитным договором срок, а также в случае нарушения срока оплаты обязательного платежа по возврату овердрафта, входящего в минимальный ежемесячный платеж, заемщик уплачивает банку пени в размере 1% в день от суммы кредита или просроченного ежемесячного обязательного платежа по кредиту (п.13 раздела 2 Тарифов).

С июня 2014 года заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Стало известно о том, что Смирнова Ю.В. скончалась, в связи с чем платежи по кредитным договорам были прекращены. Наследником умершей Смирновой Ю.В. по завещанию является ее сын Смирнов М.И..

09 декабря 2014 года наследник - Смирнов М.И. обратился к нотариусу по месту открытия наследства с заявлением о принятии наследства.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как предусмотрено ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 Гражданского кодекса РФ)

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Суду представлено свидетельство №, согласно которому Смирнова Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла 03 июля 2014 года в г. Санкт-Петербурге, о чем Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти 2 Приморского района Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга составлена актовая запись о смерти № 2403 (л.д.70).

ОАО «СИАБ» 19 января 2015 года обратилось в Нотариальную палату Санкт-Петербурга с претензией о розыске наследников Смирновой Ю.В. (л.д.67).

Указанная претензия банка для рассмотрения по существу, как следует из письма Нотариальной палаты Санкт-Петербурга от 22.01.2015 г. за исх. №05-238, была направлена в адрес нотариуса нотариального округа Санкт-Петербурга Зайцевой И.А. (л.д.68).

Нотариусом нотариального округа Санкт-Петербурга Зайцевой И.А. 04.02.2015 г. за исх.№ 70 в адрес ОАО «СИАБ» направлен ответ об имеющемся в производстве наследственном деле №224/14 после умершей 03 июля 2014 года Смирновой Ю.В. (л.д.69).

Согласно завещания, удостоверенного 23 июня 2014 года нотариусом нотариального округа Санкт-Петербурга Агафоновой Е.О. на бланке № Смирнова Ю.В. завещала по случаю своей смерти все свое имущество Смирнову М.И. 26 июня 1992 года рождения (л.д.71).

Смирнов М.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения принял наследство после умершей 03 июля 2014 года Смирновой Ю.В., что подтверждается заявлением от 09 декабря 2014 года, удостоверенным нотариусом нотариального округа Санкт-Петербурга Зайцевой И.А.(л.д.72).

Согласно определению Московского районного суда Санкт-Петербурга от 07 сентября 2015 года производство по гражданскому делу № 2-3760/2015 по иску ОАО «СИАБ» к Смирновой Ю.В. о взыскании кредитной задолженности прекращено в связи со смертью ответчика (л.д.111).

Таким образом, установлено, что Смирнов М.И. как принявший после смерти Смирновой Ю.В. наследство, включая долги по кредитным договорам, является надлежащим ответчиком, в связи с чем требования банка о взыскании с него задолженности по кредитным договорам основаны на законе.

Из расчета задолженности усматривается, что заемщиком были нарушены условия кредитных договоров, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

По состоянию на 03 марта 2015 г. задолженность по кредитному договору № ПК-100354198-0002267 от 15 августа 2012 года составляет 75 148 рублей 79 копеек, из которых: сумма кредита - 25 746 рублей 90 копеек, сумма просроченного кредита - 27 638 рублей 51 копеек, сумма процентов за кредит - 439 рублей 04 копеек, просроченные проценты по кредиту - 10 654 рублей 30 копеек, пени за просроченный кредит - 10 730 рублей 04 копеек, комиссия за обслуживание - 300 рублей; по кредитному договору № К-БК2-40810-0354198 от 15 мая 2013 года о предоставлении овердрафта задолженность составляет 41 462 рублей 52 копеек, из которых: сумма кредита - 19 482 рублей 28 копеек, сумма просроченного кредита - 9 884 рублей 13 копеек, сумма процентов за кредит - 325 рублей 65 копеек, просроченные проценты по кредиту - 3 544 рублей 68 копеек, сумма пени за просроченный кредит - 8 225 рублей 78 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, признан судом арифметически верным, ответчиком расчет истца не оспорен.

Доказательств обратного суду не представлено, поэтому на ответчика должна быть возложена обязанность по оплате задолженности по кредитным договорам как с наследника заемщика и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,67,98,167,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░-100354198-0002267 ░░ 15 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 148 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░-░░2-40810-0354198 ░░ 15 ░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41 462 ░░░░░░ 52 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 532 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 120 143 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 21 ░░░░ 2016 ░░░░.