Решение от 10.09.2019 по делу № 33-8492/2019 от 30.08.2019

Судья Балаба Т.Ю. дело №33-8492-19

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

10 сентября 2019 г. г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Варнавского В.М.,     

судей Новоселовой Е.Г., Бредихиной С.Г.,

при секретаре Ивановой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Соболевой Ольги Александровны

на решение Бийского городского суда Алтайского края от 24 мая 2019 года по делу по иску

Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Соболевой Ольге Александровне, Борзаеву Исе Илесовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, просил взыскать с ответчика Соболевой О.А. сумму задолженности по кредитному договору *** от 02.07.2012 по состоянию на 14.08.2018 в размере 691 755 руб. 06 коп., судебные расходы; обратить взыскание на принадлежащее Борзаеву И.И. транспортное средство LADA *** LADA PRIORA, 2009 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель *** идентификационный номер *** ПТС ***

В обоснование исковых требований представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» указал на то, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком Соболевой О.А. 02.07.2012 заключен кредитный договор *** по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 388 620 руб. на срок до 03.07.2017 включительно со взиманием за пользование кредитом 20% годовых под залог транспортного средства – LADA *** LADA PRIORA, 2009 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель *** идентификационный номер *** ПТС ***. С 09.08.2016 автомобиль принадлежит ответчику Борзаеву И.И.

Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Соболева О.А. приняла на себя обязательства возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатила банку частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени и составляет по состоянию на 14.08.2018 - 691 755 руб. 06 коп., из них 374 874 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 23 993 руб. 45 коп. – задолженность по уплате процентов, 292 887 руб. 10 коп. – задолженность по уплате неустоек.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 24 мая 2019 года исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично.

Взыскана с Соболевой Ольги Александровны в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору *** от 02.07.2012 по состоянию на 14.08.2018 в сумме 423 867 рублей 96 копеек, судебные расходы в сумме 16 118 рублей, а всего взыскать 439 985 рублей 96 копеек.

Обращено взыскание на транспортное средство – LADA *** LADA PRIORA, 2009 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель *** идентификационный номер *** принадлежащее Борзаеву И. И., путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

В удовлетворении остальной части исковых требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказано.

Взыскана с Борзаева И. И. государственная пошлина в доход городского округа муниципального образования город Бийск в сумме 300 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Соболева О.А. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В апелляционной жалобе указывает, что истцом был пропущен срок исковой давности, реструктуризация долга от 20.12.2015 года была проведена без ее уведомления.

Судом был взыскан несоразмерный размер неустойки, который должен быть снижен.

При обращении взыскания на автомобиль LADA PRIORA, 2009 года выпуска, идентификационный номер ***, принадлежащий Борзаеву И.И. судом не были учтены положения пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ, где указано, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В возражениях на жалобу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в связи с неправильным определением судом обстоятельств имеющих значение для дела (п.1 ч.1 ст. 330 ГПК РФ).

Судом первой инстанции установлено, что 02.07.2012 между истцом ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком Соболевой О.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 388 620 руб. на срок до 03.07.2017 включительно со взиманием за пользование кредитом 20% годовых под залог транспортного средства – LADA *** LADA PRIORA, 2009 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель *** идентификационный номер ***, ПТС ***, неотъемлемой частью которого является заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (ООО КБ «АйМаниБанк»).

Заемщик обязывался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно для приобретения автомобиля LADA *** LADA PRIORA, 2009 года выпуска, цвет сине-черный, двигатель ***, идентификационный номер ***, ПТС ***

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается сведениями о зачислении денежных средств на счет, открытый на имя Соболевой О.А. Перевод полученных денежных средств по кредиту в счет исполнения обязательства заемщика по договору купли-продажи автомобиля от 02.07.2012 осуществлен на основании заявления Соболевой О.А. от 02.07.2012.

Вместе с тем, согласно выписки по счету, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату кредита и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Суд первой инстанции, разрешая заявленные исковые требования, пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом не был пропущен на основании того, что после проведенной реструктуризации долга 20.12.2015 года Соболевой О.А. частично погашалась задолженность по кредиту в период времени с 2015 -2016 гг.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции, поскольку он является ошибочным.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.06.2019) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как видно из материалов дела, 20.12.2015 года ООО КБ «АйМаниБанк» в одностороннем порядке были изменены условия кредитного договора, была снижена процентная ставка и увеличен срок кредита. При этом, истцом не было представлено в дело доказательств получения Соболевой О.А. уведомления об изменении условий кредитного договора. Соболевой О.А. вносились платежи в 2015-2016 гг. по погашению задолженности на старых условиях кредитного договора.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 12.02.2019 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 12.02.2016 ░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 12.02.2016 ░░░░ ░░ 03.07.2017 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12.02.2016 ░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 02.03.2016) ░░ 03.07.2017 ░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 02.07.2012 ░░░░ ░░░░░░░░░ 168 908 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 151 072 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 835 ░░░. 94 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 000 ░░░. (░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 292 887 ░░░. 10 ░░░.) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ LADA PRIORA, 2009 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.2, ░.░.5) 24.12.2015 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ 09.08.2016 ░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.2 ░.1 ░░.352 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ 09.08.2016 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 824 ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 02.07.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 193 908 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 151 072 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 17 835 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ – 25 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 824 ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – LADA *** LADA PRIORA, 2009 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: