Решение по делу № 2-411/2022 от 01.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Производство № 2-411/2022 УИД 43RS0039-01-2022-000525-37

30 ноября 2022 года г. Уржум

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамова О.В.,

при секретаре Жужговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк” к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк” (ООО “ХКФ Банк”) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО “ХКФ Банк” и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 87 274 руб. 00 коп., в том числе: 72 850 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 14 424 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 36,60 % годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 786 руб. 54 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113 786 руб. 54 коп., в том числе:

- 74 444 руб. 44 коп. – основной долг;

- 4 199 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 26 705 руб. 90 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 8 262 руб. 92 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 174 руб. 00 коп. – комиссия за направление извещений.

Также просит взыскать с ответчика 3 475 руб. 73 коп. – в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Истец – ООО “ХКФ Банк” в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без её участия. Против удовлетворения иска возражает, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО “ХКФ Банк” (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 87 274 руб. 00 коп. (включая сумму на оплату товара – 72 850 руб. 00 коп. и страхового взноса на личное страхование – 14 424 руб. 00 коп.) под 36,60% годовых на 36 месяцев.

Кредитный договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и общих условий договора.

В соответствии с условиями заявки на открытие банковских счетов погашение кредита производится ежемесячно 12 числа каждого месяца равными платежами в размере 4 058 руб. 44 коп. (п. 10). Количество процентных периодов 36 (п. 8).

№ текущего счета клиента № (п. 20). Установлено начало расчетного периода – 15 числа каждого месяца, начало платежного периода – 15 числа каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода (п.п. 22, 23). Клиент дополнительно подключил услугу “SMS-пакет” (п. 25) (л.д. 18).

В соответствии с п.п. 1, 1.1 раздела II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1.4 раздела II общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм:

- убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности (п. 3 раздела III) (л.д. 13-16).

Согласно спецификации товара его стоимость составляет 72 850 руб. 00 коп. (л.д. 11 об).

Согласно заявлению на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит ООО “СК “Ренессанс Жизнь” заключить с ней и в отношении неё договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Сумма страховой премии составляет 14 424 руб. 00 коп. (л.д. 12 об.).

Из распоряжения клиента по кредитному договору, выписки по счету следует, что сумма кредита (72 850 руб. 00 коп. и 14 424 руб. 00 коп.) предоставлена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18 об., 25).

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 786 руб. 54 коп., в том числе:

- 74 444 руб. 44 коп. – основной долг;

- 4 199 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 26 705 руб. 90 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 8 262 руб. 92 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 174 руб. 00 коп. – комиссия за направление извещений (л.д. 26-27).

ДД.ММ.ГГГГ ООО “ХКФ Банк” обратилось к мировому судье судебного участка № 46 Уржумского судебного района Кировской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору (л.д. 53, 54).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ (л.д. 55).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ФИО2 (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ ООО “ХКФ Банк” обратилось в суд с настоящим иском (л.д. 30).

Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 указанного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, cогласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО “ХКФ Банк” и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 87 274 руб. 00 коп. под 36,60 % годовых на срок 36 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрена единовременная выдача кредита. Также предусмотрено погашение задолженности равными по сумме платежами. При этом, срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО “ХКФ Банк” обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

ООО “ХКФ Банк” обратилось в Уржумский районный суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ. Указанные действия совершены истцом после истечения срока исковой давности с учетом его продления в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа, а также его отмены мировым судьей.

Заявление должника в письменной форме о признании долга суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО “ХКФ Банк” удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк” (ИНН 7735057951) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2022 года.

Судья О.В. Шамов