Решение по делу № 2-2349/2024 от 07.06.2024

Дело № 2-2349/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 года                       г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи             Молотиевского А.Г.,

при секретаре                     Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- Чуцкова А. М. к АО "Россельхозбанк", ООО "РСХБ-Страхование жизни", о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

истец в обоснование иска привел следующие доводы.

Истец в обоснование иска указал, что он прибыл ... в отделение банка «РСХБ» ДО ... в ... с целью сохранить свои денежные средства и получить за их хранение четко определенный процент, а по окончанию срока действия договора - получить обратно всю величину денежных средств.

Управляющий, пользуясь возрастом истца, уверил (обманул), что заключается де-факто договор банковского вклада на срок 2 года с процентной ставкой 12,9 % в год.

Истец подписывал все документы, не читая их и не осознавая их смысл (их было более 40 листов, написаны сложным языком, изобилующим специальной терминологией, сложными для понимания формулами и алгоритмами).

Истец передал ответчику 3 000 000 руб., однако, по окончанию срока действия договора совокупно истцу было возвращено 1 265 598,87 руб.

Вместо банковского вклада истцу был банком навязан договор страхования жизни.

Истец, полагая, что вследствие непредоставления полной и достоверной информации об услуге, имуществу истца был причинен вред на сумму 1 734 401,13 руб.

Истец настаивал, что с его стороны намерения на заключение договора страхования или венчурного рискового инвестирования не имелось.

Досудебная претензия ответчиками в добровольном порядке не удовлетворена.

На основании изложенного, истец просил суд:

- взыскать с ответчиков солидарно 1 734 401,13 руб. в пользу Чуцкова А. М. в качестве неосновательного обогащения.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования.

    Представитель ответчика - АО "Россельхозбанк" просила отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Иные лица, участвующие в деле, в заседание не явились, извещены.

Выслушав позиции сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности, при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения (статья 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения (пункт 1).

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, соответственно применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 этого Кодекса (пункт 6 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного кодекса (пункт 1).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

... между истцом и ООО "РСХБ-Страхование жизни" заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе «Новый уровень. Аэронавтика» ....

На протяжении срока действия договора от истца поступали заявления на произведение страховых выплат. ООО "РСХБ-Страхование жизни" осуществляло выплаты страховых сумм и дополнительного инвестиционного дохода.

Страховая премия по данному договору составила 3 000 000 руб., срок страхования - 2 года 0 месяцев 1 день (с 00 часов 00 минут ... по ... 23 часа 59 минут), период охлаждения - не менее 14 дней с даты заключения договора страхования.

Указанным договором предусмотрены страховые риски с выплатой страховой суммы: дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие застрахованного лица до ... - 750 руб., дожитие до окончания срока страхования - 30 000 руб., смерть застрахованного по любой причине - 30 000 руб., смерть застрахованного от несчастного случая – 3 600 000 руб.

При досрочном прекращении договора страхования выплата выкупной суммы не осуществляется, выкупная сумма равна нулю в течение всего срока действия договора (пункт 9.1).

Помимо выплаты вышеуказанных страховых сумм согласно пункту 10 договора выплачивается дополнительный инвестиционный доход 1 - ежеквартально в случае его начисления в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску "дожитие" и может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход 2 - однократно в случае его начисления в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам "дожитие", "смерть по любой причине".

Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода 1 и дополнительного инвестиционного дохода 2 описан в Приложении 1 "Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода" к настоящему договору страхования; стратегия инвестирования: Новый уровень. Сила Китая.

Неотъемлемой частью данного договора страхования являются заявление о заключении договора инвестиционного страхования жизни, Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода (приложение N 1), Информация об условиях договора добровольного страхования (договор инвестиционного страхования жизни) (приложение N 2), Правила страхования жизни N 2-ИСЖ в редакции N 3, утвержденные приказом генерального директора страховщика от ... N 73-ОД (пункт 11.5 договора).

До заключения договора истцом пройдено анкетирование по определению специальных знаний в области финансов.

Установив указанные обстоятельства, суд, руководствуясь статьями 166, 168, 178, 421, 422, 431, 432, 934, 940, 943, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 10 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом исходит из осведомленности истца и согласовании с ней условий заключенного договора инвестиционного страхования жизни, об ознакомлении с его содержанием перед подписанием договора, о получении истцом полной информации о страховой организации, с которой заключался договор, о порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску, о сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), а также о том, договор инвестиционного страхования жизни не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от ... N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Кроме того, суд, с учетом Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ... N ИН-01-59/2 "Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей", отмечает его рекомендательный характер и отсутствие в нем запрета на заключение с физическими лицами договоров с инвестиционной составляющей, при этом обращает внимание, что истец, проходя анкетирование, самостоятельно указал на наличие у него знаний в области финансов.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что, если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что истец был осведомлен обо всех существенных условиях договора инвестиционного страхования жизни и стороне сделки - ООО "РСХБ-Страхование жизни". Договор страхования содержит всю необходимую информацию, при наличии которой можно было сделать выбор о его заключении.

Истцом не представлено доказательств подтверждающих, что при заключении договора страхования жизни он был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования.

Вследствие изложенного, суд не устанавливает у истца заблуждений, влекущих неверное представление о природе совершаемой сделки.

Суд также обращает внимание, что в настоящее время действия договора окончено, при этом, истец не был лишен возможности отказаться от исполнения договора и возвратить страховую премию в течение 14 дней с момента его заключения; договор инвестиционного страхования жизни, в том числе все составляющие его документы, не содержат условий, препятствующих пониманию его предмета, природы или затрудняющих такое понимание, содержат всю необходимую информацию об услуге, их текст выполнен на русском языке, без использования мелкого шрифта.

Доводы истца о возникшем на стороне ответчиков неосновательного обогащения суд отклоняет, поскольку между сторонами по делу имелся договор, в рамках которого истец осуществил перевод денежных средств, таким образом, оснований к удовлетворению исковых требований в соответствии с требованиями ст. 1102 ГК РФ, суд также не усматривает.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение составлено 18 июля 2024 года.

Судья                                  А.Г. Молотиевский