Решение по делу № 2-1079/2021 от 11.01.2021

УИД 19RS0001-02-2021-000077-49 Дело № 2-1079/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2021 года             г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре Беккер В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Богданову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Богданову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86291,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2788,75 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 75000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика, открытый в Банке. Ответчик уклонился от надлежащего исполнения обязательств, нарушая сроки и порядок гашения кредита и процентов перед Банком. Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86291руб. 74 коп., из которой: пророченная ссуда – 75000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 0 руб. 00 коп., проценты по просроченной ссуде – 0 руб. 00 коп., неустойка по ссудном договору – 2469 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 138 руб. 43 коп., штраф за просроченный платеж – 4020 руб., иные комиссии – 4663 руб. 77 коп. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, указанное требование исполнено не было. Образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, ПАО «Совкомбанк» просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Богданов А.В. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в которых возражал против требований банка о взыскании просроченной ссуды в размере 78567,95 руб., просроченных процентов – 7247,56 руб., процентов по просроченной ссуде – 326,31 руб., неустойки по ссудному договору – 3346,28 руб., неустойки по просроченной ссуде – 214,27 руб., комиссии за смс информирование – 149 руб., государственной пошлины – 2895,54 руб., указав на злоупотребление истцом своим правом. Просил в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска уменьшить размер просроченных процентов до 2000 руб., неустойки до 500 руб. и расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Богдановым А.В. в офертно-акцептном порядке был заключен договор о потребительском кредитовании № Карта «Халва».

Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 75000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Кроме того, в Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14); заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, о чем свидетельствует выписка по счету, и что не оспаривалось стороной ответчика в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и Богдановым А.В. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В силу п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита следует, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д. 19).

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства Богданов А.В. исполняет ненадлежащим образом.

30.06.2020 Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное уведомление оставлено ответчиком без внимания, задолженность не погашена.

Как следует из иска и выписки по счету, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02.06.2020.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств об исполнении кредитором своих обязательств по кредиту и нарушения заемщиком сроков и порядка гашения кредита, при применении приведенных выше норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Согласно представленному расчету, задолженность Богданова А.В. перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86291руб. 74 коп., из которой: пророченная ссуда – 75000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 0 руб. 00 коп., проценты по просроченной ссуде – 0 руб. 00 коп., неустойка по ссудном договору – 2469 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 138 руб. 43 коп., штраф за просроченный платеж – 4020 руб., иные комиссии – 4663 руб. 77 коп.

Проверив представленный расчет, суд признает его верным.

Ответчик в своих возражениях на исковое заявление просит уменьшить размер просроченных процентов до 2000 руб., неустойки – до 500 руб.

Оснований для уменьшения размера просроченных процентов до 2000 руб. у суда не имеется, поскольку истец не заявляет ко взысканию задолженность по простроенным процентам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Действующим законодательством предусмотрено, что неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для ее снижения. Данный размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

Следует также отметить, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо погашения суммы задолженности в полном объеме суду не представлено, размер кредитной задолженности не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Богданова А.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 86291руб. 74 коп., из которой: пророченная ссуда – 75000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 0 руб. 00 коп., проценты по просроченной ссуде – 0 руб. 00 коп., неустойка по ссудном договору – 2469 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 138 руб. 43 коп., штраф за просроченный платеж – 4020 руб., иные комиссии – 4663 руб. 77 коп.

Довод ответчика о необходимости расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ судом также отклоняется, поскольку встречное исковое заявление Богдановым А.В. с соответствующим требованием не заявлялось.

Более того, предметом рассмотрения настоящего дела является задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в то время как Богданов А.В. просит расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, то в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Богданова А.А. подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 2788,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Богданова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86291руб. 74 коп., из которой: пророченная ссуда – 75000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 0 руб. 00 коп., проценты по просроченной ссуде – 0 руб. 00 коп., неустойка по ссудном договору – 2469 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 138 руб. 43 коп., штраф за просроченный платеж – 4020 руб., иные комиссии – 4663 руб. 77 коп.

Взыскать с Богданова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2788 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий         И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано 05.02.2021.

Судья                                 И.Е. Лобоцкая