Решение по делу № 2-1516/2018 от 21.02.2018

Дело № 2-1516/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

под председательством судьи Шестаковой С.Г.,

при секретаре Кармановой О.В.,

с участием представителя истца Гетманенко И.С.

2 апреля 2018 года в городе Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Глазунова Т.Г. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Глазунова Т.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование искового заявления указала, что "."..г. между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №... на сумму <...> рублей <...> копеек. В сумму кредита включена стоимость обязательного страхования предмета залога Либерти Страхование имущества. Также, в стоимость кредита включены услуги: Либерти Страхование Титула, Золотой ключ с комплексной защитой, платные уведомления СовкомLineг.В кредит ответчиком дополнительно вкачена стоимость платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в размере <...> рублей <...> копеек, в соответствии с пунктом 3.1 заявления о предоставлении кредита, исходя из 6% от суммы кредита. Указанная сумма списана банком "."..г..Согласно абзацу 6 пункта 8 раздела 2 кредитного договор, "."..г. она направила ответчику письмо с требование отключить её от участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты, расторгнуть указанный договор и возвратить <...> копеек. Претензия была получена ПАО «Совкомбанк» "."..г., однако до настоящего времени денежные средства ей не перечислены.

В связи с этим просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» уплаченную по договору страхования страховую премию в размере <...> рублей <...> копеек; неустойку исходя из <...> копеек в день, начиная с "."..г. и по день вынесения решения судом, в счет компенсации морального вреда в размере <...> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <...> рублей.

Истец- Глазунова Т.Г., будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. в судебное заседание не явилась.

Представитель истца- Гетманенко И.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик- ПАО «Совкомбанк», о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 32 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1. Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №... на сумму <...> копеек, сроком на <...>% годовых.

При заключении кредитного договора кредитором заемщику была предложена дополнительная услуга по страхованию. Глазунова Т.Г. дала свое письменное согласие на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от возможности наступления несчастных случаев или болезней, в связи с чем в кредитный договор включено условие об участии заемщика в программе страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п. 3.1 заявления о потребительского кредита размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 6,0% от размера задолженности по кредиту на ежегодной основе согласно Графика платежей. Глазунова Т.Г. понимает, что банк действует по её поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в её интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную услугу. Согласился с тем, что денежные средства, взимаемые банком с неё в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от <...>% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхования, выгодоприобретателем по которому является она, на случай наступления определённых в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа(п. 3.2. заявления).

Следовательно, денежные средства, взимаемые банком с заемщика в виде платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные услуги, именно банк является страхователем, и в пользу страховой компании удерживает от 22,42% до 44,25% в счет компенсации страховых премий.

В порядке исполнения своих обязательств по договору Глазунова Т.Г. произвела оплату страховой премии в размере <...> копеек, что не оспаривается ответчиком.

Согласно разделу 2 «Термины и определения» кредитного договора №..., банк за счет полученной от заемщика платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков компенсирует все свои расходы за оказанные банком заемщику услуги в рамках программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Заемщик вправе в течение тридцати рабочих дней с даты включения в Программу добровольного страхования подать в Банк заявление о выходе из Программы. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за страхование в счет погашения основного долга либо перечисляет заемщику.

"."..г. Глазунова Т.Г. в адрес ПАО "Совкомбанк" направилапретензию об отказе от услуги страхования и возврате уплаченных ею денежных средств за страхование. Претензия получена ответчиком "."..г..

Однако требования Глазуновой Т.Г. ответчиками оставлены без внимания.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрено право заемщика выходить из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в одностороннем порядке, а также что истец обратилась с заявлением в течение 5 рабочих дней с претензией о выходе из программы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Глазуновой Т.Г. и взыскании с ПАО "Совкомбанк" сумму оплаты за страхование в размере <...> рублей <...>

Согласно части 1 статьи 31 Закона РФ от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3).

Частью 5 статьи 28 Закон РФ от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг)не определена - общей цены заказа.

Цена некачественно оказанной услуги составляет <...> копеек. Период задержки возврата ответчиком этой суммы с "."..г. (по истечении 10 дней с момента вручения претензии) по день вынесения решения судом "."..г. составил 45 дней, а сумма неустойки при этом равна <...>

Так как сумма взысканной неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, учитывая, что сумма неустойки превышает стоимость некачественной услуги –<...> копеек, суд с учетом заявленных требований взыскивает неустойку в размере <...> копеек.

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда. Нарушением ответчиком прав потребителя истцу причинен моральный вред.

Согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 1 статьи 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего (п.2 ст. 1101 ГК РФ).

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий истца и фактические обстоятельства дела, срок, в течение которого ответчиком не были удовлетворены требования истца, степень виныответчика, а также требования разумности и справедливости.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в размере <...> рублей, отказав в удовлетворении оставшейся части данных требований.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, сПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию штраф в пользу Глазуновой Т.Г. в размере <...> рублей <...> копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца 5 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании части1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом Глазуновой Т.Г. понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <...> рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от "."..г..

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя, произведя оценку объема и качества оказанной юридической услуги, суд, исследовав документы, подтверждающие факт несения расходов, применив принципы разумности и справедливости, исходя из количества судебных заседаний, их длительности, правильности произведенного расчета взыскиваемых сумм, приходит к выводу о необходимости удовлетворения данного требования и взыскании в пользу истца указанных расходов в размере 6000 рублей, отказав во взыскании оставшейся суммы.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец за подачу настоящего иска о защите прав потребителя на основании ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, ответчик от оплаты судебных издержек не освобожден, суд считает необходимым взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход бюджета городского округа- г. Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере <...> рубля <...> копеек (исходя из имущественных требований <...> копеек, а также требований неимущественного характера- <...> рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Глазунова Т.Г. денежные средства в размере <...> копеек, неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере <...> копеек, сумму компенсации морального вреда <...> рублей, штраф в сумме <...> копеек, расходы на оказание юридических услуг в размере <...> рублей.

Глазунова Т.Г. в удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании неустойки свыше <...> рублей <...> копеек, суммы компенсации морального вреда свыше <...> рублей, а также требований о взыскании расходов на оказание юридических услуг свыше <...> рублей- отказать.

Взыскать с общества с ПАО «Совкомбанк»в бюджет городского округа- город Волжский Волгоградской области госпошлину в размере <...> рубля <...> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья- С.Г. Шестакова

Справка: мотивированное решение изготовлено 6 апреля 2018 года.

Судья- С.Г. Шестакова