Решение по делу № 2-168/2016 от 13.05.2016

                                      Дело №2-168/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Верховье 08 июня 2016 г.

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего Фомина И.Г.,

при секретаре Наумовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний районного суда гражданское дело делу по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Полякову АЮ о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (АО) «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Полякову АЮ о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №№ в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,0% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора, договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских и тарифов.

Заемщик принял на себя обязательство исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем расписался в Анкете-заявлении.

По данному договору должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту в соответствии с п.2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт. Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п.2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>

Ссылаясь на ст.ст. 309,310,428,819 ГК РФ, ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» просит суд взыскать с Полякова А.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. Силукова К.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Поляков А.Ю. и его представитель по доверенности Короткова И.В. о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не возражали о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд с учетом ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 428 ГК РФ определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны выполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 ст.807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

С учетом ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1, ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ "Москмоприватбанк") и Поляковым А.Ю. заключен договор №№ на предоставление кредитной карты, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта под 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

В соответствии с решением общего собрания акционеров наименование банка - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д.23-24).

Из анкеты-заявления на получение кредитной карты, подписанного Поляковым А.Ю., следует, что он согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка составляют между ним и Банком Договор о предоставлении банковских услуг.(л.д.6).

В анкете-заявлении от 19.04.2013г. на получение кредитной карты указаны полные сведения о заявителе, его полное имя, место и дата рождения, паспортные данные, место регистрации и жительства, домашний, служебный и мобильные телефон, место работы и размер заработной платы.

Кредитный договор заключен в результате публичной оферты и представляет собой по своему существу договор присоединения, предусмотренный ст.428 ГК РФ. Основные положения данного договора в одностороннем порядке сформулированы в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг АО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д.16-21).

В справке об условиях кредитования также имеется подпись ответчика об ознакомлении и о согласии с Условиями кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», информацией о размере и полной стоимости кредита, а также Тарифами банка.(л.д.7).

Согласно Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» максимальный размер кредита составляет 150000 рублей (л.д.22-23).

Льготный период составляет до 55 дней, заемщику необходимо до 25 числа следующего месяца, за датой возникновения задолженности оплатить сумму в размере не менее 10% от остатка задолженности но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности.

При нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.(п.11.6).

Согласно расчету задолженности, клиентской выписке по кредитному договору Поляков А.Ю. пользовался данной картой до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10,11-15)

Принимая во внимание, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, а также то, что заявление на получение кредита подписано сторонами, денежные средства в размере, не превышающем лимита кредитования переданы Полякову А.Ю., указанные средства им получены, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами является заключенным, в связи с чем у заемщика возникла обязанность по исполнению его условий - возврату полученных по договору сумм.

Как следует из Условий и Правил предоставления банковских услуг АО «БИНБАНК кредитные карты» начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365 - 366 календарных дней в году (п. 6.6).

Согласно п.6.6.1 названных Условий и Правил за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.6.6.2).

В соответствии с п.6.8 Условий и Правил банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик Поляков А.Ю. на протяжении длительного периода не производит возврат кредита в размере, установленном договором, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами.

Таким образом, у истца возникло право требования немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя сумму использованного кредитного лимита и начисленных процентов.

С учетом ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций (неустойки).

Согласно представленному расчету задолженность Полякова А.Ю. перед АО «БИНБАНК кредитные карты» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>

Свой расчет задолженности ответчик и его представитель суду не представили.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приход к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что АО «БИНБАНК Кредитные карты» уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Полякову АЮ о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Полякова АЮ в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с Полякова АЮ в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий         И.Г.Фомин