Решение по делу № 33-17717/2023 от 28.09.2023

Судья Сафин А.Р.                                              УИД 16RS0046-01-2023-002179-51

                                                                                                     дело № 2-4133/2023

                                                                                                          № 33-17717/2023

                                                                                                                   учет № 205г

                               АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 декабря 2023 года                                                            город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Плюшкина К.А., судей Чекалкиной Е.А., Галимова Р.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ткач П.Г., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Галимова Р.Ф. гражданское дело по апелляционной жалобе Галиаскаровой О.В. на решение Вахитовского районного суда г.Казани Республики Татарстан от 27 июня 2023 года, которым постановлено: иск публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить, взыскать с Галиаскаровой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом .... за период с 28 декабря 2021 года по 24 января 2023 года в сумме 467 828 руб. 11 коп., в возмещении расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 7 878 руб. 28 коп.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

                    УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Галиаскаровой О.В. о взыскании долга по кредитному договору, указав в обосновании иска, что ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления Галиаскаровой О.В. открыло счет .... и предоставило заемщику кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным, и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с п.5.8 общих условий в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с 28 декабря 2021 года по 24 января 2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 467 828 руб. 11 коп., в том числе, просроченный основной долг - 399 745 руб. 30 коп.; просроченные проценты – 68 082 руб. 81 коп.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое в добровольном порядке исполнено не было.

Руководствуясь изложенным, истец просил взыскать в свою пользу с Галиаскаровой О.В. сумму задолженности по банковской карте со счетом .... в размере 467 828 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 878 руб. 28 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Галиаскарова О.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещена.

Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе ответчик Галиаскарова О.В. просит частично отменить решение суда, ссылается на то, что неустойка является завышенной, обязательства не исполнялись ввиду возникших материальных проблем, просит снизить взысканные расходы по оплате государственной пошлины.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещались надлежащим образом, представители в суд не явились.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ПАО Сбербанк на основании заявления Галиаскаровой О.В. открыло последней счет .... и предоставило заемщику кредитную карту.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с п.5.8 общих условий в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по кредитному договору за период с 28 декабря 2021 года по 24 января 2023 года составляет 467 828 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 399 745 руб. 30 коп.; просроченные проценты – 68 082 руб. 81 коп.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитной карте, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, правомерно взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по банковской карте за период с 28 декабря 2021 года по 24 января 2023 года в общем размере 467 828 руб. 11 коп.

Решение суда в части взысканной задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом не обжалуется, оснований для проверки законности принятого решения суда в полном объеме судебная коллегия не усматривает, поэтому в соответствии с положениями статьи 327.1. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации проверяет законность и обоснованность указанного судебного решения только в обжалуемой части.

Доводы апелляционной жалобы о том, что неустойка является завышенной, судебной коллегией не может быть принято во внимание, поскольку неустойка ко взысканию истцом не предъявлялось.

Доводы апелляционной жалобы о тяжелом финансовом положении не могут являться основанием для освобождения от принятых обязательств, поскольку ответчик является стороной по договору, и брал на себя обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке. Более того, изменение финансового положения, возникновение каких-либо жизненных обстоятельств, препятствующих своевременно вносить задолженность по кредитному договору относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая кредитный договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления негативных последствий, и должен была действовать разумно и осмотрительно, при том, что законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Оценивая доводы апелляционной жалобы о снижении ответчику размера государственной пошлины в связи с трудным финансовым положением, судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения, поскольку 7 878 руб. 28 коп. являются суммой компенсации истцу понесенных им расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в связи с чем правила части 2 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ не подлежат применению.

Иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не приведено, в связи с чем, решение суда по доводам жалобы отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

                        О П Р Е Д Е Л И Л А:

    решение Вахитовского районного суда г.Казани Республики Татарстан от 27 июня 2023 года данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Галиаскаровой О.В., – без удовлетворения.

    Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение составлено 11 декабря 2023 года.

    Председательствующий

    Судьи