Решение по делу № 2-106/2021 от 29.10.2020

Дело № 2-106/2021

УИД 33RS0019-01-2020-001885-48

Заочное решение

Именем Российской Федерации

11 января 2021 года г.Суздаль

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Краснову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Краснову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 332 597 рублей 77 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 525 рублей 98 копеек, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер ###, с установлением начальной продажной цены в размере 151 097 рублей 16 копеек, путем реализации с публичных торгов. В обоснование иска указано следующее. 11.01.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Красновым А.Ю. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 473 304 рубля 65 копеек, с условием уплаты процентов по ставке 16,95% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер ###. В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на 16.10.2020г. составила 332 597 рублей 77 копеек, из которых: 295 253 рубля 28 копеек – просроченная ссуда, 17 627 рублей 73 копейки – просроченные проценты, 139 рублей 77 копеек – проценты по просроченной ссуде, 18 609 рублей 04 копейки – неустойка по ссудному договору, 967 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду. Задолженность ответчиком не погашена, что послужило основание к обращению в суд с данным иском.

Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, явку представителя в суд не обеспечило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указано на согласие на вынесение заочного решения (л.д.5).

Ответчик Краснов А.Ю., надлежащим образом извещенный    судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, не реализовал право на участие в деле через представителя, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, не просил об отложении дела, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исходя из ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Стороной истца в качестве доказательства в подтверждение кредитных обязательств ответчика представлены подписанные заемщиком Красновым А.Ю. индивидуальные условия договора потребительского кредита ### от 11.01.2018г. (л.д.20-22, 22об-23).

Из содержания данных индивидуальных условий усматривается, что Краснову А.Ю. предоставляется кредит в размере 473 304 рубля 65 копеек сроком на 60 месяцев, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 16,95% годовых.

Кредитные средства предоставлены заемщику Краснову А.Ю. для оплаты стоимости транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, *** года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) ###, что предусмотрено п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Подписанными заемщиком Красновым А.Ю. индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена возможность участия заемщика в программе финансовой и страховой защиты за отдельную плату, а также право на заключение договора страхования транспортного средства от рисков «ущерб» и «хищение» (договор страхования КАСКО).

В зависимости от участия заемщика в программе финансовой и страховой защиты и заключения договора страхования транспортного средства (КАСКО) изменяется размер процентов, подлежащих уплате за пользование кредитными средствами.

Пунктом 4 индивидуальных условий, с учетом подписанного Красновым А.Ю. заявлением-офертой к договору, при определении процентной ставки по кредиту предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 15,45% годовых и действует в период пользования заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, увеличивается до 16,95 % годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика (п.4.1). Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до 18,45 процентов годовых в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.18 данных условий, устанавливающих обязанность заемщика заключить договор страхования транспортного средства, свыше 30 календарных дней (п.4.2). В случае наступления событий, описанных в п.4.1 и п.4.2 банк вправе последовательно увеличить процентную ставку до 19,95 процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня следующего за днем устранения нарушений.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора, с учетом подписанного Красновым А.Ю. заявлением-офертой к договору, установлен размер ежемесячного платежа по кредиту – 11 368 рублей 49 копеек, срок платежа по кредиту – по 11 число каждого месяца включительно, с последним платежом по кредиту не позднее *** в сумме 11 368 рублей 35 копеек, указано, что сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту составляет 473 304 рубля 65 копеек, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 208 804 рубля 61 копеек, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет 682 109 рублей 26 копейки.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 процентов годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС в размере 50 000 рублей (пункт 12 индивидуальных условий).

Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (открытие счета является бесплатным), а также договор залога транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств Краснова А.Ю. по договору является залог приобретаемого транспортного средства марки Lada, модель Priora, 2017 года выпуска, имеющего идентификационный номер (VIN) ###.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита 11.01.2018г., заемщик Краснов А.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Чат-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенными в сети Интернет, тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтвердила свое согласие на присоединение к указанному положению в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

До подписания индивидуальных условий Краснов А.Ю. предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Краснов А.Ю. уведомлен о том, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 процентов годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, банк имеет право применить к нему штрафные санкции (пункт 19 индивидуальных условий).

Суду представлены: анкета заемщика Краснова А.Ю. (л.д.24об.-26), заявление Краснова А.Ю. о предоставлении потребительского кредита (л.д.26об.-27), заявление на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.28), заявление Краснова А.Ю.ь на включение в программу добровольного страхования (л.д.37об.-38), заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Автокарта Классика» с банковской картой <данные изъяты> (л.д.39), согласие на страхование (л.д.40), страховой сертификат от 11.01.2018г. (л.д.40об.-41).

Приложением к индивидуальным условиям потребительского кредита является подписанный заемщиком Красновым А.Ю. график платежей, в котором указаны: дата платежа, сумма основного долга, сумма процентов, ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine, подлежащие уплате по кредитному договору. В данном приложении обозначено, что данным графиком платежей необходимо руководствоваться в период пользования программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Полная стоимость кредита составляет 15,443 процента (л.д.23об.-24).

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается предоставление заемщику Краснову А.Ю. кредитных средств в размере 473 304 рубля 74 копейки (л.д.15об-16).

Таким образом, из представленных суду документов усматривается, что между ПАО «Совкомбанк» и Красновым А.Ю. 11.01.2018г. заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым банк предоставил Краснову А.Ю. кредит в размере 473 304 рубля 74 копейки сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в 16,95%, при этом в размере 15,45% в период участия заемщика в программе добровольной и финансовой защиты, с увеличением процентной ставки по кредиту до 18,45% годовых, до 19,95% годовых соответственно при нарушении обязательства по заключению договора страхования транспортного средства.

На основании договора ### купли-продажи автомобиля (транспортного средства) от 11.01.2018г., заключенного с ООО «Центр Лада», Краснов А.Ю. приобрел в собственность автомобиль <данные изъяты>, ### <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) ###, *** года изготовления, модель, номер двигателя ###, <данные изъяты> цвета, паспорт транспортного средства ### выдан *** ПАО «Автоваз» (л.д.32).

Пунктом 2.1 данного договора установлено, что стоимость приобретаемого транспортного средства составляет 399 900 рублей, в том числе НДС 18% - 61001 рубль 69 копеек.

Оплата автомобиля производится в следующем порядке: 40 000 рублей покупатель оплачивает в день заключения настоящего договора путем внесения собственных средств единовременным взносом наличными в кассу или по безналичному расчету на расчетный счет продавца. Оставшаяся часть стоимости автомобиля в размере 359 900 рублей перечисляется в соответствии с кредитным договором, заключенным покупателем с ПАО «Совкомбанк» путем перечисления с расчетного счета покупателя, открытого в банке на расчетный счет продавца.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества отражены сведения о возникновении залога на автомобиль <данные изъяты> ***, идентификационный номер (VIN) ### по договору залога ### от 11.01.2018г., залогодателем является Краснов А.Ю., залогодержателем – публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д.90-96).

Таким образом, судом установлено, что приобретенный по договору купли-продажи ### от 11.01.2018г. автомобиль <данные изъяты> ***, идентификационный номер (VIN) ### передан в залог банку.

Из представленной в материалы дела карточки учета транспортного средства установлено, что транспортное средство – <данные изъяты> ***, имеющее идентификационный номер (VIN) ###, государственный регистрационный знак ###, принадлежит на праве собственности Краснову А.Ю. (л.д.108).

В материалы дела представлена направленная Краснову А.Ю. досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.44-45).

Обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за их пользование заемщиком не исполнены, доказательств в подтверждение обратного суду не представлено.

Судом установлено, что Краснов А.Ю. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета следует, что в период пользования кредитом Краснов А.Ю. произвел выплаты в размере 339 895 рублей 05 копеек. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 13.08.2019г. По состоянию на 16.10.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 332 597 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 295 253 рубля 28 копеек, просроченные проценты – 17 627 рублей 73 копейки, проценты по просроченной ссуде – 139 рублей 77 копеек, неустойка по ссудному договору – 18 609 рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду 967 рублей 95 копеек (л.д.13-15).

Данный расчет, не оспоренный ответчиком, судом проверен, признан верным и принят.

Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ### от 11.01.2018г. не выполняет, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчика Краснова А.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 332 597 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом условий заключенного с ответчиком кредитного договора, включающего положение о залоге транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты> ***, имеющее идентификационный номер (VIN) ###, государственный регистрационный знак ###.

В силу положений ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, при удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определение продажной стоимости заложенного имущества осуществляется судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения судебного решения.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 525 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением ### от 27.10.2020г. (л.д.9).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из объема удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 12 525 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Краснову А. Ю. удовлетворить.

Взыскать с Краснова А. Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### от 11.01.2018г. за период с 13.08.2019г. по 16.10.2020г. в размере 332 597 (триста тридцать две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 295 253 (двести девяносто пять тысяч двести пятьдесят три) рубля 28 копеек, просроченные проценты – 17 627 (семнадцать тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 73 копейки, проценты по просроченной ссуде – 139 (сто тридцать девять) рублей 77 копеек, неустойка по ссудному договору – 18 609 (восемнадцать тысяч шестьсот девять) рублей 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду 967 (девятьсот шестьдесят семь) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты> ***, имеющее идентификационный номер (VIN) ###, государственный регистрационный знак ###, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Краснова А. Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 525 (двенадцать тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 18 января 2021 года.

Председательствующий             О.А.Кондратьева