Решение по делу № 2-6321/2023 от 14.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года                                 г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Краснятовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6321/2023 по иску ПАО Банк ВТБ к Виноградову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что между ПАО Банк ВТБ и Виноградовым А.С. было заключено три кредитных договора: №..., №..., №.... дата ПАО ВТБ и Виноградов А.С. заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 100 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 100 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее дата погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 432 727,18 руб., из которых: 406 867,96 руб. - основной долг; 24 566,21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 368,94 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 924,07 руб. - пени по просроченному долгу. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 431 563,47 рублей, из которых: 406 867,96 руб. - основной долг; 24 566,21 руб. — плановые проценты за пользование кредитом; 36,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 92,41 руб. - пени по просроченному долгу.

дата ПАО ВТБ и Виноградов А.С. заключили кредитный договор №..., путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и подписания Индивидуальных условий кредита. В соответствии с условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 916 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 916 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее дата погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 532 527,46 рублей, из которых: 2 302 780,51 руб. - основной долг; 223 174,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 393,11 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 179,72 руб. - пени по просроченному долгу. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 526 611,91 рублей, из которых: 2 302 780,51 руб. - основной долг; 223 174,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 439,31 руб. — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 217,97 руб. - пени по просроченному долгу.

дата ПАО ВТБ и Виноградов А.С. заключили кредитный договор №..., путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования, и подписания Индивидуальных условий кредита. В соответствии с условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 329 685,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 11,10 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 329 685,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее дата погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 256 946,93 рублей, из которых: 1 117 907,68 руб. - основной долг; 90 358,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 10 591,57 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 38 089,32 руб. - пени по просроченному долгу. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 213 134,13 рублей, из которых: 1 117 907,68 руб. - основной долг; 90 358,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 059,16 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 808,93 руб. - пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, представил в суд заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, просил суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Виноградов А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, которая была возвращена в суд за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом надлежащего уведомления ответчика о дате судебного заседания, непредставлением в суд сведений о причине неявки, отсутствием ходатайств об отложении, принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между банком и ответчиком заключены три кредитных договора:

1) дата заключен кредитный договор №.... В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 100 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

2) дата заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредита, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 916 000,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

3) дата заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредита, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 329 685,00 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 11,10 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам/Общим условиям, подписав Индивидуальные условия на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора (договор №... - п. 20 Индивидуальных условий, договор №... и договор №... - п. 19 Индивидуальных условий), Правила/Общие условия и Индивидуальные условия являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил/Общих условий и подписания Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий кредитного договора №... процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой, которая в соответствии с п. 4.2 Индивидуальных Условий составляет 18 %, и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору в размере 7,1 % годовых.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий кредитного договора №... процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой, которая в соответствии с п. 4.2 Индивидуальных Условий составляет 14,2 %, и дисконтом. Дисконт в размере 5 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования риска жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющие на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком указанного страхования в течение не менее 36 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, то есть 14,2 %.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий кредитного договора №... процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой, которая в соответствии с п. 4.2 Индивидуальных Условий составляет 13,1 %, и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 2 % годовых при зачислении поступлений с определенной периодичностью применяется в течение первых трех месяцев с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае соблюдения условия о периодичности поступлений. Применение дисконта возобновляется, если по состоянию на любую дату ежемесячного платежа, приходящуюся на последующие после отмены дисконта процентные периоды, в течение трех предшествовавших последовательных процентных периодов на счет заемщика в банке ежемесячно зачислялись поступления. В этом случае дисконт начинает учитываться со второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором соблюдено условие возобновления применения дисконта. В последующие процентные периоды для применения дисконта должно быть соблюдено условие о периодичности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора №... предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения в размере 0,1 % за день.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора №... и договора №... предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения, а именно, за просрочку кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик Виноградов А.С. был ознакомлен лично и обязался их выполнять.

В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не произвел, кроме того допустил просрочки платежей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что за время действия кредитных договоров заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа, что является существенным нарушением условий кредитного договора и дает истцу право на обращение в суд с указанным иском.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (за исх. №... от дата) с указанием общих сумм задолженностей по каждому кредитному договору по состоянию на дата, по кредитному договору №... в размере 427 768,59 рублей, по кредитному договору №... в размере 2 489 168,52 рублей, по кредитному договору №... в размере 1 221 963,11 рублей, между тем указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, в соответствии с представленным истцом расчетом заявленная к взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на дата включительно в сумме 431 563,47 руб., из которых:

- 406 867,96 руб. - основной долг;

- 24 566,21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 36,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 92,41 руб. - пени по просроченному долгу.

В соответствии с представленным истцом расчетом заявленная к взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на дата включительно в сумме 2 526 611,91 руб., из которых:

- 2 302 780,51 руб. - основной долг;

- 223 174,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 439,31 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 217,97 руб. - пени по просроченному долгу.

В соответствии с представленным истцом расчетом заявленная к взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на дата включительно в сумме 1 213 134,13 руб., из которых:

- 1 117 907,68 руб. - основной долг;

- 90 358,36 - плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 059,16 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 3 808,93 руб. - пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет судом проверен, установлено, что он соответствует представленным в материалы дела документам. От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны арифметически верными.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины по делу в размере 29 057,00 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к Виноградову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Виноградова Александра Сергеевича (паспортные данные: серия №... № №...) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №..., ОГРН №...) просроченную задолженность по кредитному договору от дата № №... по состоянию на 23.06.2023 включительно в сумме 431 563,47 руб., из которых:

- 406 867,96 руб. - основной долг;

- 24 566,21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 36,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 92,41 руб. - пени по просроченному долгу;

просроченную задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на 23.06.2023 включительно в сумме 2 526 611,91 руб., из которых:

- 2 302 780,51 руб. - основной долг;

- 223 174,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 439,31 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 217,97 руб. - пени по просроченному долгу;

просроченную задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на 23.06.2023 включительно в сумме 1 213 134,13 руб., из которых:

- 1 117 907,68 руб. - основной долг;

- 90 358,36 - плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 059,16 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 3 808,93 руб. - пени по просроченному долгу,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 057 рублей,

а всего – 4 200 366 (четыре миллиона двести тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано истцом также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения, ответчиком – в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2023 года.

Судья:                 подпись                Р.Р. Гильманов

Копия верна:

Судья:                                    Р.Р. Гильманов

Секретарь: