Решение от 02.11.2023 по делу № 11-13954/2023 от 03.10.2023

УИД 74RS0028-01-2023-002788-56

дело №2-2620/2023

Судья Цивилева Е.С.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-13954/2023

02 ноября 2023 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего:        Благаря В.А.,

судей:                        Силаевой А.В., Сердюковой С.С.,

при секретаре                Галеевой З.З.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного общества Банка конверсии «Снежинский» на решение Копейского городского суда Челябинской области от 02 августа 2023 года по иску Акционерного общества Банка конверсии «Снежинский» к Трунину ДА, Труниной ЮЮ о взыскании неустойки по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Благаря В.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителя Акционерного общества Банка конверсии «Снежинский» – Герасюта Н.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, Труниной Ю.Ю., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» (далее – Банк «Снежинский» АО, банк) обратилось в суд с иском к Трунину Д.А., Труниной Ю.Ю., с учётом уточнения исковых требований, о взыскании солидарно неустойки по основному долгу по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года с 01 июня 2020 года по 02 августа 2023 года 424807,17 руб., неустойки по основному долгу с 03 августа 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда из расчёта 0,15% от суммы невозвращенного в срок кредита за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днём наступления срока исполнения обязательств, но не менее 500 руб. за каждый расчётный период, а также просило взыскать в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 7297,69 руб. (л.д.5, 76, 190).

В обоснование указало, что 26 октября 2012 года между банком и солидарными заёмщиками Труниным Д.А., Труниной Ю.Ю. заключён кредитный договор №№, по условиям которого заёмщикам предоставлен кредит 660000 руб. на приобретение транспортного средства – автомобиля Хонда Аккорд на срок по 10 октября 2017 года по ставке 14% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый автомобиль передан в залог банку. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в случае не возврата кредит в срок 0,15% от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днём наступления срока исполнения обязательства, но не менее 500 руб. за каждый расчётный период. Решением Копейского городского суда Челябинской области от 20 января 2015 года с ответчиков в пользу Банка солидарно взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года в общей сумме 493915,09 руб., обращено взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хонда Аккорд путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены указанного имущества 660000 руб. Решением Копейского городского суда Челябинской области от 26 февраля 2018 года с ответчиков в пользу банка взысканы проценты за пользование денежными средствами с 15 декабря 2014 года по 15 декабря 2014 года 145,76 руб., проценты по просроченной задолженности с 15 декабря 2014 года по 26 февраля 2018 года 199272,86 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами с 27 февраля 2018 года по дату полного погашения задолженности из расчёта 14% годовых от суммы фактического остатка основного долга. Поскольку задолженность, взысканная решением суда от 20 января 2015 года, не погашена, кредитный договор не расторгнут, продолжает начисляться неустойка.

В судебном заседании в суде первой инстанции 14 июля 2023 года представитель банка Герасюта Н.В. исковые требования поддержал. Полагала, что оснований для применения моратория по начислению финансовых санкций, действовавшего в период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года, не имеется, поскольку стороной ответчиков не представлены доказательства того, что задолженность образовалась в указанный период.

Ответчики Трунин Д.А., Трунина Ю.Ю. в судебном заседании 14 июля 2023 года с исковыми требованиями не согласились.

В судебном заседании 02 августа 2023 года представитель Банка «Снежинский» АО, Трунин Д.А., Трунина Ю.Ю. участия не приняли.

Трунин Д.А., Трунина Ю.Ю. в письменном отзыве просили в удовлетворении исковых требований отказать. Указали, что с Труниной Ю.Ю. производятся удержания по исполнительному производству о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскание на заложенный автомобиль до настоящего времени не обращено. Предъявленная к взысканию неустойка чрезмерно завышена, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Просили учесть тяжёлое материальное положение Труниной Ю.Ю., источником дохода которой является только заработная плата, на её иждивении находятся трое несовершеннолетних детей, поскольку брак между ними прекращён (л.д.56-57).

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 02 августа 2023 года исковые требования Банка «Снежинский» АО удовлетворены частично. Солидарно с Труниной Ю.Ю., Трунина Д.А. в пользу банка взыскана неустойка с 01 июня 2020 года по 02 августа 2023 года 55000 руб., а также неустойка, определяемая ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемая на сумму основного долга, составляющую на дату принятия решения 192600,49 руб. с 03 августа 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, возмещены расходы на уплату государственной пошлины 7297 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Банка «Снежинский» АО отказано.

В апелляционной жалобе Банк «Снежинский» АО просит решение суда отменить, требования банка удовлетворить. Указывает, что сумма основного долга около 200000 руб. не погашена, взыскание задолженности производится уже 8 лет. Предмет залога – автомобиль находится у Трунина Д.А. Ни приставу, ни банку автомобиль не передан. Трунина Ю.Ю. не осуществляет никаких действий по установлению местонахождения автомобиля. Размер взысканной судом неустойки не соблюдает баланс интересов истца и ответчиков. Со стороны ответчиков имеет место недобросовестное поведение, однако судом из расчёта неустойки исключён период с 01 сентября 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Трунин Д.А. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещён, в суд не явился, что не препятствует рассмотрению дела по существу судом апелляционной инстанции. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно неё, заслушав объяснения представителя Банка «Снежинский» АО – Герасюта Н.В., Труниной Ю.Ю., исследовав на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ приобщённый к материалам дела в качестве дополнительного доказательства по ходатайству представителя истца расчёт задолженности по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года по состоянию на 02 ноября 2023 года, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями п.1 ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 26 октября 2012 года между Банком «Снежинский» ОАО и Труниным Д.А., Труниной Ю.Ю. заключён кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заёмщикам кредит 660000 руб. сроком по 10 октября 2017 года на приобретение транспортного средства Хонда Аккорд, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, под 14% годовых, а заёмщики обязались возвратить полученный кредит согласно графику и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д.13-17).

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при не возврате кредита в срок, установленный в соответствии с п.1.1. настоящего договора, либо в срок, установленный в письменном уведомлении, направленном в соответствии с п.3.1.2 настоящего договора при досрочном востребовании кредита, заёмщик уплачивает банку за пользование кредитом неустойку в виде пени из расчёта 0,15% от суммы невозвращённого в срок кредита за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днём наступления срока исполнения обязательств по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), но не менее 500 руб. за каждый расчётный период.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора, датой полного возврата кредита является дата списания задолженности со ссудного (ссудных) счёта (счетов), открытого (открытых) для учёта задолженности по кредиту по настоящему договору, включая счёт (счета) по учёту просроченной задолженности.

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 20 января 2015 года солидарно с Трунина Д.А., Труниной Ю.Ю. в пользу Банка «Снежинский» ОАО взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года 493915,09 руб., в том числе: кредит 447894,06 руб., проценты за пользование денежными средствами с 01 июля 2014 года по 14 декабря 2014 года 28828,33 руб., пени по просроченной задолженности с 01 марта 2014 года по 14 декабря 2014 года 11369,59 руб., пени за несвоевременную оплату процентов с 01 марта 2014 года по 14 декабря 2014 года 5823,11 руб.

Этим же решением обращено взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хонда Аккорд, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, №двигателя №, шасси отсутствует, кузов №№, цвет – чёрный, государственный регистрационный знак №, путём продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена указанного имущества 660000 руб. С Трунина Д.А., Труниной Ю.Ю. в пользу Банка «Снежинский» взыскано в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по 6069,58 руб. с каждого. Решение вступило в законную силу 25 февраля 2015 года (л.д.24-27). На основании указанного решения выданы исполнительные листы в отношении должников Трунина Д.А. и Труниной Ю.Ю. (л.д.28-29, 30-31).

12 марта 2015 года в Копейском ГОСП УФССП по Челябинской области в отношении должника Трунина Д.А. возбуждено исполнительное производство №№-ИП, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в сумме 499984,67 руб., обращение взыскания на автомобиль, взыскатель – Банк «Снежинский» АО (л.д.69,70-71).

16 июня 2017 года в Копейском ГОСП УФССП по Челябинской области в отношении должника Труниной Ю.Ю. возбуждено исполнительное производство №№-ИП, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в сумме 499984,67 руб., обращение взыскания на автомобиль, взыскатель – Банк «Снежинский» АО (л.д.65, 66).

Задолженность по основному долгу по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года, взысканная решением Копейского городского суда Челябинской области от 20 января 2015 года на 02 августа 2023 года составила 192600,49 руб. (л.д.195).

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 26 февраля 2018 года с Трунина Д.А., Труниной Ю.Ю. в пользу Банка «Снежинский» АО взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года в виде процентов за пользование денежными средствами с 15 декабря 2014 года по 15 декабря 2014 года 145,76 руб., проценты по просроченной задолженности с 15 декабря 2014 года по 26 февраля 2018 года 199272,86 руб.; проценты за пользование кредитными денежными средствами с 27 февраля 2018 года по дату полного погашения задолженности из расчёта 14% годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату (величины основного долга с учётом погашения части основного долга); а также взыскана компенсация расходов на уплату государственной пошлины 2541,34 руб. Решение вступило в законную силу 02 марта 2018 года (л.д.32-33).

Кредитный договор №№ от 26 октября 2012 года не расторгнут.

Согласно расчёту истца с 01 июня 2020 года по 02 августа 2023 года Трунину Д.А., Труниной Ю.Ю. начислена неустойка по основному долгу по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года 424807,17 руб. (л.д.191-195).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по договору, наличием непогашенной суммы основанного долга, требования банка о солидарном взыскании с Труниной Ю.Ю., Трунина Д.А. неустойки подлежат частичному удовлетворению.

При исчислении размера неустойки судом в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации №497 от 28 марта 2022 года «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» правомерно исключён период с 01 апреля 2022 года по 01 сентября 2022 года.

При этом судом первой инстанции на основании ст.333 ГК РФ уменьшен размер неустойки по состоянию на 02 августа 2023 года до 55000 руб. Судом также взыскана неустойка с 03 августа 2023 года по день вступления решения суда в законную силу исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемой на сумму основного долга, составляющую на дату принятия решения 192600,49 руб.

Приведённые выводы суда первой инстанции подробно мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, положениям закона, являются правильными.

Доводы жалобы о необоснованности исключения периода для начисления неустойки в связи недобросовестным поведением ответчиков, которое выражается в том, что сумма основного долга около 200000 руб. не погашена, взыскание задолженности производится уже 8 лет, предмет залога ни приставу, ни банку не передан, необоснованно исключён из расчётов период действия моратория, отклоняются судебной коллегией в силу их несостоятельности.

В подтверждение ненадлежащего исполнения заёмщиками принятых на себя обязательств банком в суд апелляционной инстанции представлен расчёт задолженности по кредитному договору №№ от 26 октября 2012 года по состоянию на 02 ноября 2023 года

Вместе с тем, как верно указано судом первой инстанции, постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком действия в течение 6 месяцев с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Положениями п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст.9 и п.1 ст.213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст.63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

В п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Поскольку размер начисленной по кредитному договору неустойки на просроченную ссуду банком заявлен к взысканию, в том числе, за период действия моратория, то с даты 01 апреля 2022 года – начала периода ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░ 2022 ░░░░ №497, ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.1 ░░.333 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ 11 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>», ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (░.░.58-59, 60, 61, 62, 63).

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.75 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ №7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░.3, 4 ░░.1 ░░ ░░). ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.3 ░░.17 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2000 ░░░░ №263-░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.67 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 0,15% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░ 54,75 (54,9)% ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 55000 ░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.6 ░░.395 ░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4 ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░ 2023 ░░░░.