Решение по делу № 2-476/2021 от 21.04.2021

                                        Дело № 2-476/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2021 года город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Москвичёвой И.Н.,

помощник судьи Ледовских Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Разомазову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к Разомазову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по процентам – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по неустойкам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Разомазов Е.В. заключили кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Разомазов Е.В. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, каких-либо ходатайств не заявлял. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Часть 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1.1 Устава АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением единственного акционера банка № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» ПАО «Почта Банк» В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк».

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ Разомазов Е.В. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Почта Банк» был заключён договор потребительского кредита № на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика, на основании которого ПАО «Почта Банк» открыл ответчику счёт и предоставил кредит в размере кредитного лимита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (в т.ч. кредит 1 – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, кредит 2 – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек) по тарифу «Почтовый<данные изъяты>».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» кредитный лимит предусмотрен в указанном выше размере; дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ (п.1). Срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1 – <данные изъяты> платежей периода(-ов) от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – <данные изъяты> платежных периода (-ов) от даты заключения договора; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Базовая процентная ставка – <данные изъяты>%, льготная процентная ставка – <данные изъяты>% (п.4). Количество платежей – 42; размер платежа – <данные изъяты> рублей; платежи осуществляются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.6). П. 12 Индивидуальных условий определено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.18).

Своей подписью на согласии заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В разделе 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) предусмотрено, что Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее - Согласие). При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее - ПЭП). Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного Кредитного лимита в пределах срока, установленного Договором. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Согласии даты закрытия Кредитного лимита. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: на Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита - Кредит 2. При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (Кредит). Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт. Номер счета указан в Согласии (п. 2.1). Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3.1).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета <данные изъяты>% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2).

Как следует из материалов дела, выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счёт, предоставил карту с возможностью пользоваться кредитным лимитом, Разомазов Е.В. активировал карту банка и воспользовался денежными средствами в общей сумме <данные изъяты> рублей (кредит 1 – <данные изъяты> рублей, кредит 2 – <данные изъяты> рублей), сняв их со счета, в связи с чем кредитный договор считается заключённым, который является основанием к возникновению взаимных обязательств. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита надлежащим образом, однако ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.п. 6.5, 6.5.1, 6.5.2, 6.5.3 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной стоимости задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

С учётом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заёмщика.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что, действительно, с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности, последнее пополнение было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 6.5 Условий в адрес ответчика, указанный в договоре, ДД.ММ.ГГГГ направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Разомазов Е.В. также уведомлен, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Разомазова Е.В. составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по процентам – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по неустойкам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Вместе с тем, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено, что в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Разомазова Е.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, однако в связи с поступившими от должника возражениями ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен. При этом задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Факт заключения ответчиком с истцом соответствующего кредитного договора и факт наличия задолженности по кредиту подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании доказательствами. Судом расчет задолженности проверен и признан верным, ответчиком контррасчет не представлен.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом правомерно начислены и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Разрешая заявленное требование о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В силу положений ст. 329 ГК РФ предусмотренные договором штрафные санкции относятся к одному из способов обеспечения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Заявленные исковые требования и установленные обстоятельства исполнения обязательств, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для применения в данном случае положений статьи 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчик суду не предоставил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм, и установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Разомазову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Разомазову Е.В. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из которых задолженность по процентам – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, задолженность по неустойкам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

    Взыскать с Разомазовап Е.В. в пользу акционерного общества «Почта Банк» уплаченную истцом при подаче иска в суд государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 21 мая 2021 года.

Судья: А.А. Шачнева