Решение по делу № 33-16101/2024 от 26.08.2024

УИД 16RS0007-01-2024-000415-54

Дело № 2-459/2024 ~ М-288/2024

Судья Хафизов М.С.                                                                            33-16101/2024

Учет № 178г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 октября 2024 года                                                     город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Муртазина А.И.,

судей Гиниатуллиной Ф.И., Мелихова А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Маликовой Д.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гиниатуллиной Ф.И. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя публичного акционерного общества «Совкомбанк» – Александровой Т.А. на решение Арского районного суда Республики Татарстан от 21 мая 2024 года, которым постановлено: исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Юсупова Р.Д. денежные средства в счет возврата стоимости дополнительных услуг в размере 99 900 рублей, проценты, уплаченные на сумму дополнительных услуг в размере 13 702 рублей 31 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 460 рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 66 531 рубля 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход бюджета муниципального образования «Арский муниципальный район Республики Татарстан» государственную пошлину в размере 5 392 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Юсупова Р.Д. – Алимовой А.М., возражавшей доводам жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Юсупов Р.Д. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») о защите прав потребителей. В обоснование Юсупов Р.Д. указал, что 6 февраля 2023 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор .... на приобретение транспортного средства, согласно которому банк предоставил истцу кредит в сумме 738 700 рублей 18 копеек. При заключении кредитного договора кредитор обязал заемщика оплатить дополнительные услуги – подключение к программам помощи на дорогах по договору №.... (Автодруг-3) в сумме 90 000 рублей с обществом с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» (далее – ООО «Сити Ассист») и договор страхования транспортного средства от поломок в сумме 9 900 рублей от страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах»). Всего при выдаче кредита на дополнительные услуги удержана сумма 99 900 рублей. Реальной письменной возможности отказа от дополнительной услуги в момент оформления кредита не было. До подписания индивидуальных условий составлено и подписано заявление о предоставлении кредита. В заявлении на предоставление кредита от <дата> согласие на получение дополнительных услуг не выражено в должной мере (нет возможности согласиться или отказаться, поставить подпись), не указана должным образом информация о дополнительных услугах: неизвестна их стоимость, лицо, предоставляющее услугу, неизвестны условия, а лишь отмечено общим понятием «Условия комплекса услуг». Информация о наименовании дополнительных услуг, предоставляемых банком либо иным лицом, а также их цена в заявлении на кредит и самом кредитном договоре отсутствуют. Ни в заявлении, ни в кредитном договоре потребитель не только не просил, но и не давал согласия на оплату кредитными средствами дополнительных услуг в размере 99 900 рублей. Истец дважды обращался с досудебной претензией о возврате денежных средств, однако возврата не последовало. Далее истец обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого от <дата> № .... отказано в удовлетворении требований. На основании изложенного, просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 99 900 рублей в счет возврата уплаченных денежных средств, 13 702 рубля 31 копейку в счет возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, 14 460 рублей 07 копеек в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф.

В ходе судебного разбирательства в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечены ООО «Сити Ассист», СПАО «Ингосстрах», Финансовый уполномоченный Максимова С.В.

В суд первой инстанции истец и его представитель не явились, материалы дела содержат заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, в письменных возражениях исковые требования не признал.

Представитель третьего лица СПАО «Ингосстрах» в суд не явился, представил возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Сити Ассист», третье лицо Финансовый уполномоченный Максимова С.В. в суд не явились, извещены.

Судом принято решение в приведённой выше формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Совкомбанк» – Александрова Т.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает, что заемщик при покупке транспортного средства самостоятельно приобрел дополнительные услуги, а именно: самостоятельно заключил договор на подключение к программам помощи на дорогах и договор страхования транспортного средства от поломок. Банк стороной указанных договоров и получателем денежных средств не является. Оплата производилась заемщиком самостоятельно с его счета, открытого в банке, на основании заявления на перевод денежных средств, подписанного самостоятельно. Полагает, что оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа не имеются, поскольку банк указанными суммами не пользовался. Ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Представители ПАО «Совкомбанк», третьих лиц СПАО «Ингосстрах», ООО «Сити Ассист», третье лицо Финансовый уполномоченный Максимова С.В. в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, 6 февраля 2023 года между Юсуповым Р.Д. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор .... на приобретение транспортного средства, согласно которому банк предоставил истцу кредит в сумме 738 700 рублей 18 копеек сроком до 6 февраля 2028 года.

Из выписки по счету от <дата> следует, что 6 февраля 2023 года со счета истца списаны денежные средства в размере 90 000 рублей в пользу ООО «Сити Ассист» за подключение к программе помощи на дорогах № .... от <дата>, а также 9 900 рублей за оплату по договору страхования транспортного средства от поломок от СПАО «Ингосстрах».

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца о взыскании уплаченных денежных средств за дополнительные услуги в размере 99 900 рублей, суд первой инстанции, исходя из того, что потребителю не представлена возможность согласовать условия договора и их содержание, в заявлении о предоставлении кредита сумма дополнительных услуг в размере 99 900 рублей не фигурируют, а кредитный договор составлен уже с учетом суммы кредита и сумм дополнительных услуг самим банком, пришел к выводу, что истец волеизъявления получить дополнительные услуги «Подключение к программе помощи на дорогах» и «Договор по страхованию транспортных средств от поломок» в том порядке, который предусмотрен законом, не выразил, при том, что такая услуга предлагалась кредитной организацией, как и услуги подключения пакета услуг, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита уже указана сумма кредитования с учетом оплаты дополнительной услуги.

По мнению суда первой инстанции, не указание дополнительной услуги в заявлении-анкете не свидетельствует о том, что она оказана иным лицом самостоятельно и не предлагалась банком при заключении кредитного договора, поскольку, исходя из обстоятельств заключения договора купли-продажи автомобиля и кредитного договора, все документы оформлялись одним лицом, в том числе и договоры об оказании дополнительных услуг, стоимость которых включена в сумму кредита. Ответчиком по делу не представлено доказательств того, что истец самостоятельно и добровольно реализовал возможность получения дополнительной услуги, выразив свое волеизъявление на основании письменного заявления.

В данном случае отсутствие отдельного заявления, или согласия заемщика на предоставления такой услуги, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении кредита, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания.

Судебная коллегия не соглашается с данными выводами суда первой инстанции, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции от 8 марта 2022 года, действующей на момент заключения кредитного договора) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона (часть 1).

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пункт 5 части 2).

6 февраля 2023 года истец собственноручно заполнил заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором в пункте 2 раздела Б указал о том, что согласен на заключение договора страхования транспортного средства, указанного в разделе Г заявления, и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в договоре потребительского кредита. Указал, что осознает и подтверждает отсутствие факта навязывания дополнительных услуг со стороны банка, связанных с заключением договора страхования. А также указал, что был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования.

В разделе Д заявления о предоставлении потребительского кредита Юсупов Р.Д. просил подключить комплекс услуг и услугу «Назначь свою ставку 5» в целях снижения процентной ставки по кредиту на 5,00 процентных пункта, а также указал, что подключение комплекса услуг и услуги «Назначь свою ставку 5» осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита с банком, и являются отдельными услугами, от которых он может отказаться.

6 февраля 2023 года между Юсуповым Р.Д. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ...., по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 738 700 рублей 18 копеек сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 11,50% годовых.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка, которая определена как 11,50% годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 9.3 индивидуальных условий свыше 30 (тридцати) календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в пункте 9.3 индивидуальных условий, а именно на 3 (три) процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования). Также действующая процентная ставка увеличивается в случае отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку 5» со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Автокредит с Халвой», в случае несоблюдении условий, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по карте «Халва», в котором были нарушены условия акции без права снижения процентной ставки в последующем. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом, указанным в пункте 16 индивидуальных условий. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по договору.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно: договор банковского счета (бесплатно); договора залога транспортного средства; договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости). По решению заемщика транспортное средство и дополнительное оборудование к нему могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условия о страховании также будут считаться выполненными.

Согласно пункту 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг не применимо.

В пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено право заемщика по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги, оказываемые кредитором: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита; программа «Гарантия отличной ставки», выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения); программа «Платежи в ПодарОК!», выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения).

До подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

При заключении договора истцом подписано заявление о предоставлении потребительского кредита от <дата>, в котором в разделе В предусмотрена необходимость заключения договора банковского счета, договора страхования транспортного средства и оборудования к нему, договора залога транспортного средства, с которыми Юсупов Р.Д. согласился, проставив галочку в графе «согласен» и собственноручную подпись; в разделе Д иные дополнительные услуги: - комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, - услуга «Назначь свою ставку 5» Юсупов Р.Д., проставив галочку в графах «согласен» и собственноручную подпись, согласился на подключение данных дополнительных услуг; в котором также содержится условие о том, что он понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг и услуги «Назначь свою ставку 5» осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита с банком, и являются отдельными услугами, от которых он может отказаться.

Таким образом, при заключении кредитного договора истцу была предоставлена возможность согласиться на приобретение дополнительной услуги в виде комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, «Назначь свою ставку 5» или отказаться от них, а также предоставлен альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях без подключения комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и услуги «Назначь свою ставку 5». Каких-либо доказательств того, что отказ истца от дополнительных услуг мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не имеется.

Изложенное свидетельствует о том, что истцу предоставлено право получить кредитную услугу как с подключением к программе страхования, так и без такового, о размере процентной ставки за пользование кредитом без участия в программе страхования истец извещен заранее, подписав кредитный договор, с размером процентной ставки с подключением к программе страхования, согласился. Согласованные при заключении договора условия являются в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательными для сторон.

Банк вправе устанавливать разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части процентной ставки по кредиту, в зависимости от заключения договора добровольного страхования.

6 февраля 2023 года между Юсуповым Р.Д. и ООО «Сити Ассист» заключен договор № .... («Автодруг-3»), по условиям которого стороны заключают абонентский договор на предоставление помощи на дорогах по программе Автодруг-3; цена договора составляет 90 000 рублей, которая состоит из: абонентского обслуживания помощи на дорогах в размере 4 500 рублей, консультации в размере 85 500 рублей, сроком до 5 февраля 2026 года.

Кроме того, 6 февраля 2023 года между Юсуповым Р.Д. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования «Послегарантийная сервисная поддержка LADA +1» полис №...., согласно условиям которого Юсупов Р.Д. застраховал риски, связанные с транспортным средством, и «Техническая помощь на дороге» в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от поломок, со страховой премией в размере 9 900 рублей, выгодоприобретателем является Юсупов Р.Д., срок действия договора с 6 февраля 2026 года по 5 февраля 2027 года.

6 февраля 2023 года Юсуповым Р.Д. в ПАО «Совкомбанк» подано заявление на перевод денежных средств в размере 90 000 рублей в счет ООО «Сити Ассист» с назначением платежа: за ФИО1 для перечисления в САО «ВСК» с назначением платежа: подключение к программе помощи на дорогах; в размере 9 900 рублей в счет СПАО «Ингосстрах» оплата по договору страхования транспортного средства от поломок от <дата>; в размере 34 995 рублей в счет СПАО «Ингосстрах» с назначением платежа: договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения от №.... <дата>.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что дополнительные услуги в виде договора абонентского обслуживания с ООО «Сити Ассист» и договора страхования транспортного средства от поломок с СПАО «Ингосстрах» договором не предусмотрена. Более того, ни в одном из документов, на основании которых стороны заключили договор потребительского кредита, не содержится условие о необходимости заключения истцом договора абонентского обслуживания с ООО «Сити Ассист» и договора страхования транспортного средства от поломок с СПАО «Ингосстрах» в целях получения кредитных средств в ПАО «Совкомбанк».

Напротив, исследованные доказательства свидетельствуют о заключении истцом 6 февраля 2023 года отдельных: договора абонентского обслуживания с ООО «Сити Ассист» для предоставления абонентского обслуживания на право требования помощи на дорогах, и договора страхования транспортного средства от поломок с СПАО «Ингосстрах», оформленных соответствующим письменными документами.

Таким образом, волеизъявление истца на представление дополнительных услуг ООО «Сити Ассист», СПАО «Ингосстрах» было выражено очевидным образом в собственноручно подписанными им с ООО «Сити Ассист» и СПАО «Ингосстрах» договорами.

Своей подписью в заявление на перевод денежных средств истец также подтвердил свое намерение на оплату дополнительных услуг, размер которых указан и был известен истцу, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Сити Ассист» и СПАО «Ингосстрах» с его банковского счета, открытого в ПАО «Совкомбанк».

Исходя из того, что Юсупов Р.Д. добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца в связи с предоставлением ему кредита заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг, кроме договора банковского счета, договора страхования транспортного средства и оборудования к нему, договора в виде залога транспортного средства; что спорные: договор № .... («Автодруг-3»), заключенный между истцом и ООО «Сити Ассист», договор страхования транспортного средства от поломок №...., заключенный между истцом и СПАО «Ингосстрах», не являются дополнительными услугами ПАО «Совкомбанк», предлагаемой истцу за отдельную плату при предоставлении потребительского кредита, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Отказ в удовлетворении иска Юсупова Р.Д. о взыскании денежных средств в счет возврата стоимости дополнительных услуг влечет отказ в удовлетворении производных от него требований о взыскании с ответчика процентов, уплаченных по кредитному договору на сумму дополнительных услуг, процентов за пользования чужими денежными средствами.

Учитывая, что факт нарушения ответчиком прав истца не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, не подлежит также взысканию с ответчика государственная пошлина.

На основании изложенного решение суда первой инстанции подлежит отмене, как принятое с нарушением норм материального права, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Юсупова Р.Д. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Арского районного суда Республики Татарстан от 21 мая 2024 года по данному делу отменить, принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований Юсупова Р.Д. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок не превышающий трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21 октября 2024 года.

Председательствующий

Судьи