Решение по делу № 2-5876/2019 от 27.08.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем РоссийскойФедерации

18 декабря 2019 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края

в составе:

председательствующего судьи Образцовой О.Ю.,

при секретаре Глухих Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вейтман Анны Валерьевны к АО «Согаз» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Вейтман А.В. обратилась в суд с иском к АО «Согаз» о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Газпромбанк» заключён кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит на сумму 889132 рубля 95 копеек с процентной ставкой 9,8% годовых на срок 60 месяцев. Одновременно истцом оформлен страховой сертификат № № с АО «Согаз, срок страхования составил 60 месяцев, страховая премия в размере 120023 рубля 95 копеек включена в сумму кредита. На досудебном этапе урегулирования спора истцом в адрес ответчика направлена претензия об отказе от договора страхования, содержащая требование о возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора. Однако требования истца не удовлетворены, действиями ответчика ей причинён моральный вред. Обращает внимание, что страховая премия включена в сумму кредита без её согласия, она добровольно пользовалась услугами по страхованию в период с 18 апреля по ДД.ММ.ГГГГ. Полагает условие договора страхования, не предусматривающее возможность возврата страховой премии, противоречащим ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Просит взыскать с АО «Согаз» в её пользу часть суммы страховой премии в размере 113525 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 3000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимала в письменных возражениях на отзыв третьего лица, полагала, что истец, вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов. Считала исковые требования подлежащими удовлетворению.

Ответчик АО «Согаз» извещён надлежащим образом, в суд не прибыл, о причинах неявки не уведомил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика АО «Газпромбанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебном заседании участия не принимал, представил возражения на исковое заявление, указав, что исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней в добровольном порядке в соответствии с условиями договора страхования. Оплата страховой премии включена в суму кредита на основании заявления истца. Данное условие также предусмотрено в кредитном договоре. Полагает, что Банком предоставлена полная и достоверная информация истцу при заключении договора, Вейтман А.В. ознакомлена со всеми существенными условиями договора, в том числе с Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. Обращает внимание, что кредитным договором, а также договором страхования предусмотрен добровольный порядок страхования. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив возражения на исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 1450-О следует, что содержащееся в норме абзаца второго пункта 3 статьи 958 ГК Российской Федерации правовое регулирование с учетом разъяснений, содержащихся, в частности, в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Из системного толкования указанных норм следует, что заемщик, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Отношения по добровольному страхованию жизни и здоровья граждан регулируются Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Вейтман А.В. и АО «Газпромбанк» заключён кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 889 132 рубля 95 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 9,8% годовых на потребительские нужды и добровольную оплату заёмщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно на основании устного заявления истца ей выдан Полис-оферта № № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования заёмщика кредита от несчастных случаев и болезней в редакции, действующей на момент заключения Полиса-оферты. Срок действия договора определён до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ год.

В соответствии с условиями договора страхования, изложенными в Полисе-оферте сумма страховой премии составляет 120032 рубля 95 копеек, уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса – оферты. Акцептом настоящего полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего Полиса. Датой заключения Договора страхования является дата акцепта настоящего полиса страхователем.

При отказе Страхователя от настоящего Полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса или с 24 часов 00 минут четырнадцатого календарного дня с даты заключения настоящего полиса, в зависимости от того, что произошло ранее. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок, не превышающий 10 (рабочих дней) со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса. В случае отказа Страхователя от настоящего Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Отказ Страхователя от полиса оформляется в письменном виде.

Кроме того, в соответствии с условиями, изложенными в Полисе-оферте, оплачивая страховую премию, страхователь подтвердил, что с Правилами и Программой страхования ознакомлен и согласен, все положения Полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии ему понятны. Истец также проинформирована, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключён с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования и его наличие не влияет на принятие АО «Газпромбанк» решения о предоставлении ей кредита. Обязательства по договору несёт АО «Согаз», а не организация, при посредничестве которой заключён договор.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО «Согаз» направлена претензия о расторжении договора страхования, заключённого между ней и АО «Газпромбанк» и возврате страховой премии в сумме 113525 рублей 14 копеек.

Однако на досудебном этапе урегулирования спора денежные средства истцу не возвращены.

Оценив в совокупности исследованные доказательства, принимая во внимание, что условиями договора страхования, заключённого между истцом и ответчиком предусмотрена возможность возврата страховой премии при условии отказа от договора в течение 14 дней с даты его заключения, а также учитывая, что Вейтман А.В. обратилась с указанным требованием к ответчику за пределами данного срока, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Доводы представителя истца о нарушении ответчиком положений ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 782 ГК РФ являются несостоятельными, поскольку, истец не лишена возможности отказаться от исполнения договора. Между тем порядок возврата страховой премии предусмотрен условиями Полиса-оферты, с которыми Вейтман А.В. ознакомлена, договор страхования заключён ею добровольно, в связи с чем, доводы представителя истца о навязывании АО «Газпромбанк» услуги по страхованию, не предоставлении Банком информации о возможности отказа от договора страхования, являются необоснованными.

Более того условие об уплате страховой премии за счёт кредитных средств, вопреки доводам представителя истца, предусмотрено пунктом 1 индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Вейтман А.В. о взыскании с АО «Согаз» в её пользу части суммы страховой премии в размере 113525 рублей 14 копеек являются необоснованными.

Учитывая, что действиями ответчика права истца не нарушены, оснований для компенсации Вейтман А.В. морального вреда, а также взыскания с АО «Согаз» в её пользу штрафа и судебных расходов, судом не установлено.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Вейтман Анны Валерьевны о взыскании с АО «Согаз» в её пользу части суммы страховой премии в размере 113525 рублей 14 копеек, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, расходов по оплате нотариальных услуг в сумме 3000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.