Решение по делу № 2-4801/2016 от 27.10.2016

Дело № 2-4801/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» декабря 2016 года                     г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Трощило А.Е.

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец, ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», о расторжении договора страхования № от 31.10.2015 года, заключенного между сторонами, взыскании с ответчика в его пользу страховой премии в размере 43 345 руб. 11 коп., штрафа, компенсации морального вреда, который он оценивает в 65 000 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним (ФИО2) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, который являлся мерой по надлежащему исполнению им обязательств по кредитному договору № С04101507974 от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору страхования составила 64 524 руб. 11 коп., которая была перечислена им в пользу страховой компании в день заключения договора. ДД.ММ.ГГГГ он (ФИО2) досрочно и в полном объеме погасил кредит, действие кредитного договора было прекращено. Поскольку договор страхования продолжал действовать, ДД.ММ.ГГГГ он (ФИО2) обратился в страховую компанию с претензией и требованиями о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил ему в счет возврата части страховой премии 3 255 руб. 64 коп., с чем он не согласен.

Истец, ФИО2, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик, представитель ООО «СК «Страхование Жизнь», в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими отклонению.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04101507974. Сумма кредита – 620 109 руб. 64 коп., процентная ставка – 12,17% годовых, срок – 36 месяцев (л.д.13-22).

При заключении кредитного договора истцом подписан договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 дал согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни заемщиков кредита на условиях, предусмотренных Полисными условиями по программе страхования жизни заемщиков кредита: период страхования - 36 месяцев с момента уплаты страховой премии в полном объеме, страховая сумма – 670 032 руб. 31 коп., страховая премия – 64 524 руб. 11 коп. (л.д.5-12).

Поскольку кредит был погашен истцом досрочно ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обратился с заявлением к ответчику о досрочном расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и о возврате части неиспользованной страховой премии (л.д.23-25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был составлен Акт о прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и возвращена часть страховой премии в размере 3 255 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оставляя без удовлетворения исковые требования истца, суд исходит из того, что предоставление истцу кредита не было обусловлено приобретением у ответчика услуги страхования, требования закона о письменной форме сделки соблюдены при заключении договора страхования, истец добровольно дал согласие на подключение к программе по организации страхования жизни заемщиков на предусмотренных данной программой условиях.

Неотъемлемой частью Договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. п. 11.3., 11.4. Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 93% от оплаченной страховой премии.

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов подтвержден ответчиком и не превышает 93%, сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования, за вычетом административных расходов - возвращена истцу, в связи с чем ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» права истца как потребителя не нарушены.

Доводы истца о том, что ответчик не подтвердил документально понесенные административные расходы и их стоимость, суд находит несостоятельными, поскольку обязанность документального подтверждения административных расходов страховщиком Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от 19 февраля 2015 года не предусмотрена, пунктом 11.4. Полисных условий определены административные расходы страховщика до 93%. При расчете суммы, подлежащей возврату истцу, положения п. 11.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не нарушены. Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Более того, досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении договора страхования ФИО2 получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных правоотношений, с чем согласился, подписав договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку страховщик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, не нарушая права истца как потребителя, действие договора в настоящий момент прекращено, что подтверждается представленным ответчиком Актом о досрочной прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для удовлетворения требований ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, а также производных требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, у суда не имеется.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части уплаченной страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца.

Председательствующий судья: А.Е. Трощило