Решение по делу № 2-794/2024 от 19.03.2024

УИД 11RS0008-01-2024-000730-54 Дело № 2-794/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Судовской О.Н., при секретаре Боровской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сосногорске Республики Коми 13 мая 2024 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Касьянову ФИО5 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Представитель ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратился в суд с иском к Касьянову А.В., просив о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 128448,58 руб., из которых: 99986,52 руб. – задолженность по основному долгу, 28444,53 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой займа, 17,53 руб. – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа; процентов за пользование суммой займа по ставке 80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно; расходов по оплате государственной пошлины в размере 9769 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены реализации в размере 571680 руб. В обоснование иска указано, что условия договора займа по внесению основного долга и процентов не исполняются, требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору займа остались без исполнения.

Истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ», будучи извещен, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Касьянов А.В., будучи надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, к судебному заседанию представил заявление о признании исковых требований в полном объеме, положения ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон с учетом надлежащего извещения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.п.6,14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии п.2 ст.5, п.1 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и заемщиком Касьяновым А.В. заключен договор дистанционного потребительского займа по продукту «Заем под залог» №, по условиям заёмщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 80% годовых на срок 60 месяцев со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог транспортного средства марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства серии №. Залог на указанное имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Сторонами определена стоимость заложенного имущества, которая на дату заключения договора составляет <данные изъяты>. (п.2 Условий, п.5 договора займа).

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязуется ежемесячно уплачивать сумму основного долга одновременно с процентами, согласно графику платежей, в размере <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., количество платежей - 60 (п.6 Индивидуальных условий договора), а в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, обеспеченного залогом, при нарушении сроков возврата займа и суммы процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ (п.12 Индивидуальных условий договора).

Факт выдачи истцом ответчику денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается.

Между тем со стороны ответчика обязательства по указанному договору займа в части своевременного ежемесячного погашения кредита, уплаты процентов надлежащим образом не исполняются, в связи с чем истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование досрочного исполнения обязательства по договору займа в течение 30 календарных дней, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа – <данные изъяты>

Указанную сумму задолженности по договору займа суд полагает необходимым взыскать с ответчика по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Образование задолженности в сумме <данные изъяты> руб. свидетельствует о существенном нарушении ответчиком договорных обязательств, что, с учетом соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора путем направления претензии от ДД.ММ.ГГГГ, служит основанием для удовлетворения требования о расторжении договора займа.

Исковое требование о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа – <данные изъяты>. также подлежит удовлетворению судом.

Согласно действовавшей на момент заключения договора займа от 06.10.2023 редакции части 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Положения ч.ч.23-24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в действующей на момент заключения договора редакции предусматривали, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку срок возврата потребительского займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ составил 60 месяцев, т.е. превысил 1 год, указанное ограничение на него не распространяется. Установленный ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ максимальный размер процентной ставки, применяемый вне зависимости от срока возврата по договору, сторонами не превышен (365 дней х 0,8% = 292% годовых).

По опубликованной на официальном сайте Банка России информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) применяемых для договоров, заключаемых в четвертом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога составляло 105,964% годовых.

Таким образом, заключенный сторонами договор займа с обеспечением в виде залога условием о его полной стоимости 79,912% годовых соответствует указанным ограничениям, поскольку не превышает указанные предельные значения.

Расчет начисленных истцом процентов в сумме <данные изъяты> руб. соответствует условиям договора займа и периоду просрочки, является арифметически верным, судом проверен, ответчиком не оспаривается.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, учитывая позицию ответчика, признавшего исковые требования, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» суммы задолженности в размере <данные изъяты>

Разрешая исковое требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 80% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 453 ГК РФ датой расторжения договора в судебном порядке является дата вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п.2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 80% годовых, начисляемых на сумму основного долга (<данные изъяты>.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа, т.е. по дату вступления решения в законную силу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД ОМВД России по г.Сосногорску, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Касьянов А.В. является собственником (владельцем) а/м <данные изъяты>

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Суд принимает во внимание, что сумма неисполненного обязательства на момент разрешения спора составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, допущенные просрочки исполнения обязательств, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Начальная продажная цена предмета залога подлежит определению в рамках исполнительного производства на основании статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", согласно которым оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Закона N 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залог – транспортное средство – <данные изъяты>, способом реализации продажи с публичных торгов.

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований и с учетом требований неимущественного характера в общем размере <данные изъяты>). Сумма указанных расходов подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к Касьянову ФИО6 удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Касьяновым ФИО7.

Взыскать с Касьянова ФИО8, <данные изъяты>

в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ», расположенного по адресу: <данные изъяты>

задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128448 руб. 58 коп., из которых: 99986 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 28444 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование суммой займа, 17 руб. 53 коп. – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 769 руб., всего - 138 217 рублей 58 копеек.

Взыскать с Касьянова ФИО9 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование суммой займа по ставке 80% годовых, начисляемые на сумму основного долга 99986,52 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу включительно.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Касьянову ФИО10 движимое имущество:

транспортное средство – <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2024 года.

Судья О.Н. Судовская

Верно О.Н.Судовская