Решение по делу № 2-1202/2016 (2-6417/2015;) от 14.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 11 февраля 2016 года

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гавриляченко М.Н.,

при секретаре Медельской О.Г.,

с участием представителя ответчика Скокшина С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Владимировой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Владимирова А.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (на момент заключения договора ОАО Банк «Открытие») о защите прав потребителя, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен кредитный договор №-<данные изъяты> на сумму № При заключении кредитного договора ответчиком навязана услуга по подключению к программе страхования, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истица не давала, поскольку увеличение суммы кредита несет для нее дополнительные финансовые обстоятельства. Истица полагает, что условия кредитного договора об уплате комиссии за подключение к программе страхования ущемляют ее права как потребителя и являются недействительными в силу требований ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей). Истица просит суд взыскать с ответчика № – уплаченный страховой взнос; № – проценты за пользование чужими денежными средствами; № – неустойку за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке; № – компенсацию морального вреда; №– судебные расходы; № – расходы, понесенные на услуги нотариуса; штраф в размере 50% за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебное заседание представитель истца Ефимов И.М., действующий на основании доверенности, истец Владимирова А.А. не явились, просили дело рассмотреть без их участия.

Представитель ответчика Скокошин С.В., действующий на основании доверенности № Д15-1583, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица ОСАО «РЕСО-Гарантия», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.432, ч.1 ст.433, ч. 1 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2014 г. между Владимировой А.А. и ОАО Банк «Открытие» (после переименования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») заключен кредитный договор №-<данные изъяты>, по условиям которого ответчик выдал истице сумму кредита в размере №, сроком на 60 месяцев, при условии возврата кредита по частям ежемесячными равными (кроме первого и последнего) периодическими платежами, а также уплаты процентов на сумму кредита, исходя из ставки 30,9% годовых.

Согласно ч.1 ст.934, ст.935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.10 Закона о защите прав потребителей при заключении любого договора о предоставлении кредита банк обязан предоставить своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Одновременно с заключением кредитного договора Владимировой А.А. подано заявление на страхование <данные изъяты>, в соответствии с которым она просит заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму №, которая предназначена для погашения задолженности по указанному кредитному договору, в случае наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая). Выгодоприобретателем по договору страхования указан ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». В соответствии с указанным заявлением Владимирова А.А. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Согласно п.7.1 Условий предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов (являющихся составной частью кредитного договора), исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, поручительством третьего лица (при наличии), возможностью получения банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии заемщика быть застрахованным по договору.

Пунктом 13.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что при желании заемщик может быть застрахован по договору индивидуального страхования. Оплата страхового полиса производится единовременно (за счёт собственных средств Клиента, либо за счёт кредитных средств, предоставляемых Банком). Уплата компенсации страховой премии, оплаченной банком, осуществляется банком единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и открытие текущего счета <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии составил №, которые были перечислены банком в адрес страховщика ОСАО «РЕСО - Гарантия» в полном объеме из кредитных средств истицы по распоряжению последней.

Представленной выпиской из лицевого счета, графиком платежей, подтверждается оплата страхового взноса по договору страхования в размере № на счёт ОСАО «РЕСО - Гарантия». Данные условия страхования также подтверждаются страховым полисом от 29.01.2014г.

Судом также установлено, что 13.03.2013 года между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОСАО «РЕСО - Гарантия» заключен агентский договор №. Предметом договора является совершение Банком от имени и за счет Страховщика действий, направленных на привлечение физических лиц для целей заключения со Страховщиком договоров страхования.

Таким образом, из материалов дела следует, что истица при заключении кредитного договора имела право выбора - воспользоваться ей услугами страхования рисков, либо отказаться от предложенных услуг, поскольку она не была лишена ответчиком возможности отказаться от заключения договора страхования и добровольно согласилась на страхование финансовых рисков, о чем указала в своих заявлениях и анкете.

Предложенная банком к заполнению форма заявлений и анкеты не исключает альтернативного отрицательного ответа на предложение заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, а, следовательно, услуга по страхованию не является обязательным условием получения кредита, поскольку не содержит обязанности заключения договора страхования, которым Банк обусловил выдачу кредита. При этом, отсутствуют какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что указанная услуга была навязана потребителю.

Кроме того, Владимирова А.А. уведомлена о размере платы за подключение к программе страхования, что подтверждается заявлением на получение кредита, заявлением на страхование, которое она подписала.

Поскольку у истицы при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без присоединения к программе страхования, истица добровольно выразила желание присоединиться к программе страхования, Банком предоставлена информация по страхованию в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что условия по оплате страхового взноса навязанными не являются и не нарушают права истицы как потребителя. Учитывая изложенное, суд отказывает истице в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Решение изготовлено в полном объеме 15 февраля 2016 года.

Судья М.Н. Гавриляченко