Решение от 11.02.2020 по делу № 2-96/2020 от 23.12.2019

                             Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Черенцовой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело №, с участием представителя истца Котовой Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Гришиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к Гришиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и заемщиком Гришиной О.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, с уплатой процентов из расчета 16 % годовых на потребительские цели. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу в размере 18 440 рублей 25-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредитования кредитный договор заключается посредством присоединения ответчика к Общим условиям в соответствии со ст. 428 ГК РРФ. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания ответчиком и истцом Индивидуальных условий (п. 2.5). Выдача кредита ответчику в соответствии с п. 3.1, 3.5. Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора была произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 750 000 рублей на сет ответчика №, открытый у истца, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истца были исполнены надлежащим образом. Ответчик своих обязательств по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, что подтверждается соответствующей выпиской по счету, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту (исходящий № от ДД.ММ.ГГГГ). Однако, направленное в адрес ответчика уведомление до настоящего момента не исполнено. При этом, обязательный досудебный порядок взыскания задолженности ни кредитным договором, ни законом не предусмотрен. Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств в порядке и сроки, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан выплатить истцу предусмотренную условиями кредитного договора неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 509 387 рублей 98 копеек, в том числе: 477 998 рублей 98 копеек – основной долг; 28 915 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 610 рублей 72 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 863 рубля 05 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать с ответчика Гришиной О.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 387 рублей 98 копеек, в том числе: 477 998 рублей 98 копеек – основной долг; 28 915 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 610 рублей 72 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 863 рубля 05 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 293 рубля 87 копеек.

Представитель истца Котова Т.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на иске настаивала по изложенным в заявлении основаниям, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Гришина О.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела по адресу: <адрес>, в суд не явилась, доказательств о невозможности участия в судебном заседании не представила. Судом предприняты все меры к извещению ответчика, как по последнему известному суду месту жительства (уведомления), так и по адресу регистрации в <адрес>, где последняя снялась с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке требований п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд провел судебное заседание в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными истцом документами подтверждён факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между банком и Гришиной О.А. кредитного договора №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, с уплатой процентов из расчета 16% годовых на потребительские цели, а Гришина О.А. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д.12-14).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует до момента исполнения сторонами своих обязательств.

Истец, свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита ответчику в размере 750 000 рублей, в соответствии с п. 8 индивидуальных условий, п.3.1 общих условий договора потребительского кредитования путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика №, что подтверждается расходным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами п.6 договора на дату подписания составил 18 440 рублей.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6.5 Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25-го числа каждого месяца.

Обязанностью заемщика по договору является в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете заемщика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий).

В нарушение требований по оплате кредита, установленных Индивидуальными условиями, ответчиком допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что ответчиком не оспорено. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушает обязательства по оплате, установленные договором.

Право начисления кредитором неустойки в размере 20 % процентов годовых предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6.2. Общих условий неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

В соответствии с п. 6.5 уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения его обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора, www.vbrr.ru, в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, получил их копию.

В порядке ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Согласно разъяснениям п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положения Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление №13), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено судом, кредитный договор между АО «ВБРР» и Гришиной О.А. заключен в соответствии требованиями, содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, Законе о защите прав потребителей, а также на основании и в соответствии с учредительными документами АО «ВБРР».

В соответствии с п.5.2.5 Общих условий банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по договору и/или расторжения договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, уведомив при этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 календарных дней с момента направления такого требования.

В связи с возникшими просрочками платежей по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на основании п. 3.4.1., 2.3 договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщику было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании суммы кредита и необходимости в течение 30 календарных дней с даты получения уведомления осуществить полное погашение задолженности по договору с учетом неустойки и процентов за пользование кредитом на день оплаты в сумме 584 195 рублей 92 копейки (л.д.26-28, 29-31).

Данное требование исполнено не было, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25, 35-39, 40, 41-43, 44).

Таким образом, судом достоверно установлено, что кредитные обязательства возникли у Гришиной О.А. на основании заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и Гришиной О.А., заемщик была ознакомлена с условиями договора, договор подписан сторонами, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке, однако заемщик свои обязательства перед банком не исполнила.

Из расчёта задолженности Гришиной О.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, задолженность ответчика перед банком составляет сумму 509 387 рублей 98 копеек, в том числе: 477 998 рублей 98 копеек – основной долг; 28 915 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 610 рублей 72 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 863 рубля 05 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный стороной истца размер долга и его расчёт проверен судом и признан верным. Стороной ответчика возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов, не представлено.

Поскольку судом установлен факт заключения между банком и Гришиной О.А. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого установлен процент за пользование кредитом по ставке 16 %, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, ненадлежащие исполнение заемщиком обязательства, просрочки исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с ответчика Гришиной О.А. в пользу АО «АБРР» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 387 рублей 98 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

АО «ВБРР» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 293 рубля 87 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Учитывая, что исковые требования АО «ВБРР» удовлетворены в полном объёме, с ответчика Гришиной О.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 509 387 (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 477 998 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 28 915 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░; 1 610 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░; 863 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 05 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 293 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 87 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.02.2020

░░░░░ ░░░░░.░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.