Решение по делу № 2-173/2021 от 03.12.2020

Дело №2-173/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2021 года      г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи                  Буджаевой С.А.,

при секретаре судебного заседания              Сангаевой Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Конакаевой Байрте Константиновне, Манджикову Валерию Саврушовичу о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд с иском к Конакаевой Б.К., Манджикову В.С. о взыскании задолженности по договору займа №04 от 23 октября 2012 года по состоянию на 03 ноября 2020 года в размере 1 386 911,87 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 1 348 285,80 рублей, просроченные проценты в размере 26 680,61 рублей, пени по кредиту в размере 7 494,49 рублей, пени по процентам в размере 4 450,97 рублей; об определении подлежащими выплате процентов на остаток задолженности по основному долгу в размере 14% годовых, начиная с 04 ноября 2020 года и по день фактического исполнения решения суда; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 387 200 рублей; о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 134,56 рублей, а также расходов по уплате стоимости отчета об оценке предмета залога в размере 1 500 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что 23 октября 2012 года между ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» (займодавец) и Конакаевой Б.К., Манджиковым В.С. (заемщики) заключен договор займа №04, по условиям которого ответчикам предоставлены денежные средства в размере 1 440 000 руб. под 16% годовых сроком на 300 месяцев для приобретения в собственность Конакаевой Б.К. жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>, состоящего из 2 жилых комнат, общей площадью 49,71 кв.м, расположенного на <данные изъяты>, стоимостью 1 800 000 руб., кадастровый (условный номер) <данные изъяты>. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по указанному кредитному является ипотека приобретаемого заемщиками недвижимого имущества.

Передача ответчику Конакаевой Б.К. заемных средств в размере 1 440 000 рублей подтверждается платежным поручением № 142 от 23 октября 2012 года.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия первоначальному залогодержателю 26 октября 2012 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26 октября 2012 года за № <данные изъяты>. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (до переименования - АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиками вносились несвоевременно и с существенными просрочками. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

29 сентября 2020 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако, до настоящего времени ответчики не исполнили указанное требование истца, что явилось основанием для обращения банка с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики Конакаева Б.К., Манджиков В.С., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, как по адресу приобретенного жилья, так и по адресу регистрации, в суд не явились, сведений об уважительности причин неявки либо ходатайств об отложении дела и возражений по заявленным требованиям суду не представили.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 23 октября 2012 года между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» и Конакаевой Б.К., Манджиковым В.С. заключен договор займа №04, по условиям которого Конакаевой Б.К., Манджикову В.С. предоставлены денежные средства в размере 1 440 000 руб. под 16% годовых (а в случае исполнения заемщиком обязанностей по имущественному страхованию предмета ипотеки, личному страхованию процентная ставка устанавливается в размере 14% годовых) сроком на 300 месяцев для приобретения в собственность Конакаевой Б.К. жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>, состоящего из 2 жилых комнат, общей площадью 49,71 кв.м, расположенного на <данные изъяты>, стоимостью 1 800 000 руб., условный номер <данные изъяты>.

Передача ответчику Конакаевой Б.К. заемных средств в размере 1 440 000 рублей подтверждается платежным поручением № 142 от 23 октября 2012 года.

Права первоначального залогодержателя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия» по договору займа №04 от 23 октября 2012 года, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия первоначальному залогодержателю 26 октября 2012 года.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26 октября 2012 года за № <данные изъяты>.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (до переименования - АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

В соответствии с условиями Договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользованием займом и суммы неустойки, в том числе, в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа в срок более чем на 30 календарных дней; в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 4.4.1 договора займа).

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 29 сентября 2020 года Банком направлены ответчикам требования о досрочном возврате задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пеней. Однако до настоящего времени требование Банка ответчиками не исполнено.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

Согласно пункту 5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

Из представленного истцом расчета задолженность по договору займа по состоянию 03 ноября 2020 года составляет 1 386 911,87 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 1 348 285,80 рублей, просроченные проценты в размере 26 680,61 рублей, пени по просроченному долгу в размере 7 494,49 рублей, пени по просроченным процентам в размере 4 450,97 рублей.

Как следует из материалов дела, обязательство не исполняется надлежащим образом в течение продолжительного периода времени – с 01 марта 2018 года, расчет задолженности произведен по состоянию на 03 ноября 2020 года.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании задолженности по договору займа.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ, вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца процентов за пользовании кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 348 285,80 рублей, начиная с 04 ноября 2020 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Статья 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору займа является ипотека (залог) недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 49,71 кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 1 800 000 рублей (на дату заключения договора займа на основании отчета №176/12 оценщика ФИО8 от 09.10.2012г.).

Возражений против обращения взыскания на предмет залога, доказательств отсутствия предмета залога либо изменения предмета залога и его стоимости ответчик суду не представил.

С учетом установленных судом обстоятельств существенного нарушения заемщиками условий договора и длительного неисполнения ими обязательств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 49,71 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с пунктом 6.13 договора займа стороны установили, что во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно указанной норме федерального закона в отсутствие соглашения сторон начальная продажная цена определяется исходя из рыночной цены заложенного имущества со снижением ее на двадцать процентов.

Согласно отчету №388/4 от 03 ноября 2020 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 49,71 кв.метров, с кадастровым (условным номером) <данные изъяты>, по состоянию на 03 ноября 2020 года составляет 1 734 000 рублей.

Поскольку каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлено, суд считает возможным определить начальную заявленную Банком продажную цену заложенного имущества на основании отчета №388/4 от 03 ноября 2020 года об определении рыночной стоимости объекта оценки в размере 1 387 200 рублей, что составляет 80% от суммы 1 734 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 134,56 рублей, расходы по оплате оценочных работ в размере 1 500 рублей, эти расходы подтверждены документально.

В силу положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ они также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом порядке: расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 134,56 рублей, с каждого по 10 567,28 рублей; расходы по оплате оценочных работ в размере 1 500 рублей, с каждого по 750 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Конакаевой Байрте Константиновне, Манджикову Валерию Саврушовичу удовлетворить.

Взыскать солидарно с Конакаевой Байрты Константиновны, Манджикова Валерия Саврушовича в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по договору займа №04 от 23 октября 2012 года по состоянию на 03 ноября 2020 года в размере 1 386 911,87 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 1 348 285,80 рублей, просроченные проценты в размере 26 680,61 рублей, пени по просроченному долгу в размере 7 494,49 рублей, пени по просроченным процентам в размере 4 450,97 рублей.

Взыскать солидарно с Конакаевой Байрты Константиновны, Манджикова Валерия Саврушовича в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 348 285,80 рублей, начиная с 04 ноября 2020 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Конакаевой Байрте Константиновне: объект недвижимости - квартиру, общей площадью 49,71 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (условный номер) <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 387 200 рублей.

Взыскать с Конакаевой Байрты Константиновны, Манджикова Валерия Саврушовича в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» расходы по оплате оценочных работ в размере 1 500 рублей, с каждого по 750 рублей.

Взыскать с Конакаевой Байрты Константиновны, Манджикова Валерия Саврушовича в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 134,56 рублей, с каждого по 10 567,28 рублей.

Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения суда, подать в Элистинский городской суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин их неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Судья                                    С.А. Буджаева