Решение от 16.12.2020 по делу № 2-489/2020 от 24.11.2020

Дело № 2-489/2020 г.

Поступило 24.11.2020 года

54RS0016-01-2020-000741-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2020 года                                      с. Довольное

    Доволенский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Лукиной Л.А.

при секретаре Кушко Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Почекаеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Почекаеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

14.11.2012 года между АО «ОТП Банк» и Почекаевым С.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную карту №.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Договор с ответчиком был заключен в простой письменной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном п.2 заявления и п. 2.2. Правил. Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с действующим законодательством РФ при заключении договора клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договора, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг.

Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении.

Ответчик, воспользовавшейся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 327 009, 92 руб. в период с 17.12.2018 года по 26.06.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26 июня 2019 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.06.2019 года № и актом приема-передачи прав требований от 26.06.2019 года к договору уступки прав (требований), ответчиком погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.12.2018 года по 26.06.2019 года включительно, в размере 327 009 рублей 92 копейки, которая состоит из 110 618, 94 руб. – основной долг; 213 761, 13 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 2 629, 85 руб. – комиссии, а также государственную пошлину в размере 6 470, 1 руб. ; а всего 333 480, 02 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Почекаев С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что действительно заключал кредитный договор с АО « ОТП Банк» в 2012 году, выплачивал его до декабря 2018 года, затем просто решив, что все выплатил, не стал далее платить, считает, что за эти годы он все выплатил банку.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материала дела и оценив доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, находит заявленные исковые требования обоснованными, а иск подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что 14 ноября 2012 года между ответчиком и АО «ОТП Банк», был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» длительность льготного периода – 55 дней в календарных днях; плата за обслуживание карты – 99 руб., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту; лимит на снятие денежных средств в сутки 45 000 руб.; кредитный лимит от 0-150 000 руб. определяется банком; процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, 26,9 % годовых; по иным операциям ( в том числе получения наличных денежных средств) 36,6 %, 39,9% годовых – рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода; ежемесячный минимальный платеж 5% ( мин. 300 руб.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности и подлежит оплате в течение платежного периода.

Таким образом, суд полагает, что начисление банком процентов за пользование ответчиком кредитными средствами произведено в размере и в порядке, определенными условиями договора, что соответствует требованиям п.1 ст. 809 ГК РФ и не является мерой ответственности за нарушение сроков возврата кредитных средств.

Указанный договор заключался путем акцепта истцом оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете от 10 июня 2011 года, направленной ответчиком в АО «ОТП Банк». При этом моментом заключения договора в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Кредитная карта активирована 16.11.2012 года, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии 2533943542.

Ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания его полной стоимости в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Согласно выписке по счету кредитного договора № за период с 14.11.2012 года по 17 декабря 2018 года ответчиком производились операции по счету.

Судом проверен расчет начисления процентов. Данный расчет признан судом верным.

Ответчиком суду иного расчета задолженности не представлено.

Как следует из условий заявления-анкеты от 10.06.2011 года Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» являются неотъемлемой частью договора.

Однако ответчик допустил просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

26 июня 2019 года АО «ОТП Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед истцом составила: 327 009 рублей 92 копейки, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 26.06.2019 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Размер задолженности ответчика за период с 17.12.2018 года по 26.06.2019 года включительно, составляет - 327 009 рублей 92 копейки, из которой 110 618, 94 руб. – основной долг; 213 761, 13 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 2 629, 85 руб. – комиссии.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из представленного истцом расчета, иной расчет в опровержение доводов и позиции истца ответчик суду не представил.

В судебном заседании ответчик не отрицал, что с декабря 2018 года он прекратил выплату по кредитной карте.

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 6 470, 1 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.12.2018 ░░░░ ░░ 26.06.2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 327 009 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ : 110 618, 94 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 213 761, 13 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 2 629, 85 ░░░. – ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 470, 1 ░░░., ░ ░░░░░ 333 480 ( ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 02 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                  ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.