Решение по делу № 2-2021/2024 от 08.08.2024

.

.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2024 года                                                                город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Коншу М.А.

при секретаре Юдиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2021/2024 по исковому заявлению АО «Т Банк» к Терехину Е. М., Терехиной А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец АО "Т Банк" обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Терехину Е.М., Терехиной А.В., в котором просит суд взыскать с ответчика Терехина Е.М., задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 004 831,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 924 102,80 рублей, начиная с 24.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 724,99 руб., начиная с 24.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Терехиной А.В., общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер <№>, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 348 916,80 руб., взыскать с ответчика Терехина Е.М., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 224,16 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб. а также взыскать с ответчика Терехиной А.В., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000,00 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между АО "Т Банк" и Терехиным Е.М., был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 1 004 831,77., на срок 120 месяцев, проценты за пользование кредитом- 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п.4 индивидуальных условий- 19,9 % годовых. Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер <№>, расположенной по адресу: <Адрес>. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 942 820,00 руб. на текущий счет ответчика. Ответчики неоднократно допускали просрочку исполнения условий кредитного договора. В адрес ответчика и залогодателя направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени таковое не исполнено. По состоянию на 24.06.2024 года задолженность по кредитному договору составляет 1 004 831,77 руб.: сумма основного долга- 924 102,80 руб., сумма просроченных процентов- 79 622,19 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- 1 106,78 руб.

Представитель истца АО "Т Банк" в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Терехин Е.М., Терехина А.В., в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено ч. 2 ст. 434ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата> между АО "Т Банк" и Терехиным Е.М., был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 1 004 831,77., на срок 120 месяцев, проценты за пользование кредитом- 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п.4 индивидуальных условий- 19,9 % годовых.

Ежемесячный регулярный платеж по кредиту составляет 21 290,00 руб., согласно п.6 индивидуальных условий.

Из п.12 индивидуальных условий следует, что ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер <№>, расположенной по адресу: <Адрес>.

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 942 820,00 руб. на текущий счет ответчика.

Ответчики неоднократно допускали просрочку исполнения условий кредитного договора.

В адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени таковое не исполнено.

По состоянию на 23.06.2024 года задолженность по кредитному договору составляет 1 004 831,77 руб.: сумма основного долга- 924 102,80 руб., сумма просроченных процентов- 79 622,19 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- 1 106,78 руб.

До настоящего времени денежные обязательства ответчиками перед кредитной организацией не исполнены.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Если ответчик ссылается на полный или частичный возврат суммы займа, то должен доказать данные обстоятельства.

Вместе с тем, ответчиками Терехиным Е.М., Терехиной А.В., не было представлено относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и о необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и необходимости взыскания с ответчика Терехина Е.М., задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 004 831,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 924 102,80 рублей, начиная с 24.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 724,99 руб., начиная с 24.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету, составленному ООО «...», от 05.07.2024 <№>, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер <№>, расположенной по адресу: <Адрес>, составляет 2 936 146,00 руб.

Расходы АО "Т Банк" по оплате услуг ООО «Бюро оценки бизнеса» по оценке стоимости предмета ипотеки составили 5 000 руб. Факт несения данных расходов подтвержден представленным в материалы дела платежным поручением <№> от 26.07.2024 года. Данные расходы являются для истца убытками и, в соответствии с удовлетворением исковых требований, подлежат взысканию с ответчиков.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры на основании ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 2 348 916,80 руб. (2 936 146,00 руб. х 80 %).

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Терехина Е.М. следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 224,16 руб., а также с ответчика Терехиной А.В. следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб.,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд заочно

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Т Банк» к Терехину Е. М., Терехиной А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Терехина Е. М. в пользу АО «Т Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 004 831,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 924 102,80 руб., начиная с 24.06.2024 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 724,99 руб., начиная с 24.06.2024 года до дня фактического исполнения обязательства, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 224,16 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Терехиной А. В., общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер <№>, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 348 916,80 руб.

Взыскать с Терехиной А. В. в пользу АО «ТБанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000,00 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение – Новокуйбышевский городской суд Самарской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 14.10.2024 года.

Судья      /подпись/        М.А. Коншу

.