Решение от 22.11.2023 по делу № 33-3802/2023 от 04.07.2023

Дело № 2-713/2023

        УИД 35RS0001-02-2022-006979-08

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 ноября 2023 года № 33-3802/2023

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего судьи Сотникова И.А.,

судей Мещеряковой Н.В., Ширяевской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Кудряшовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кожарского И.В. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 28 марта 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Кожарскому И.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установила:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору займа № 5071243007 от 15 января 2020 года, заключённому ООО МФК «Экофинанс» и Кожарским И.В., общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан», общество), к которому на основании договора цессии перешло право требовать уплаты Кожарским И.В. задолженности, 29 ноября 2022 года обратилось в суд с иском к Кожарскому И.В. о взыскании задолженности за период с 16 января 2020 года по 7 апреля 2021 года в размере 54 407 рублей, в том числе основной долг 34 132 рубля, проценты 20 275 рублей; наряду с этим истец просил о возмещении за счёт ответчика судебных издержек, состоящих из уплаченной государственной пошлины, в сумме 1832 рубля 22 копейки.

Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 28 марта 2023 года с Кожарского И.В. в пользу ООО «СФО Титан» взыскана задолженность по договору займа № 5071243007 от 15 января 2020 года в сумме 54 407 рублей, в возмещение судебных расходов 1832 рубля 21 копейка.

В апелляционной жалобе Кожарский И.В., повторяя доводы возражений на иск, просит решение суда, как принятое при недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела, с нарушением норм материального и процессуального права, отменить и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении требований в полном объёме. В обоснование указал, что договор займа не подписывал, денежные средства от истца не получал; оригиналы документов, подтверждающие обратное, в материалы дела не представлены.

Представитель ООО «СФО Титан», ответчик Кожарский И.В., надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Судебная коллегия, выслушав сообщение судьи-докладчика Сотникова И.А., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, находит решение подлежащим изменению.

Согласно статье 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (пункты 3, 4 её части 1) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права служат основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

Такого рода нарушения были допущены судом первой инстанции.

Разрешая иск ООО «СФО Титан» и удовлетворяя требования в полном объёме, суд первой инстанции исходил из вывода о согласовании кредитором и заёмщиком 15 января 2020 года условий договора потребительского кредита (займа) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласиться с таким выводом не представляется возможным в силу следующего.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьёй 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьёй 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учётом технических особенностей определённых носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) чётким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведённых нормативных положений следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Как следует из материалов дела, 15 января 2020 года в 19 часов 56 минут ООО «ЭсБиСиТехнологии», выполняя поручение ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» за счёт средств последнего перечислило на эмитированную OJSC LETO BANK на имя Кожарского И.В. карту 405991******4998 40 000 рублей.

Предшествовавшее этой операции заключение с Кожарским И.В. кредитного договора на указываемых истцом ООО «СФО Титан» условиях и в соответствии с приведёнными выше положениями законодательства о потребительском кредитовании материалами дела не подтверждено.

Не представлены такие доказательства истцом ООО «СФО Титан», к которому на основании последовательно заключённых сделок перешло право требовать уплаты Кожарским И.В. долга, и в суд апелляционной инстанции; на запрос суда апелляционной инстанции истец сообщил об отсутствии у него иных, помимо представленных в суд первой инстанции, документов и доказательств возникновения между правопредшественником общества ООО МФК «Экофинанс» и Кожарским И.В. заёмных правоотношений на условиях, указанных в исковом заявлении и приложениях к нему.

Таким образом, предусмотренные законом основания полагать договор потребительского кредита № 5071243007 от 15 января 2020 года между ООО микрофинансовая компания «Экофинанс» и Кожарским И.В. заключённым на условиях, приведённых в тексте договора (л.д. 12-13), отсутствуют.

Вместе с тем, факт поступления на открытый на имя Кожарского И.В. сберегательный счёт №... к карте 405991******4998 в OJSC LETO BANK (в настоящее время ПАО «Почта Банк») 40 000 рублей в указанные дату и время и дальнейшего использования средств Кожарским И.В. по собственному усмотрению, основанному на личном волеизъявлении, достоверно подтверждён материалами дела и не может быть оставлен без внимания.

Так, ПАО «Почта Банк» подтверждена осуществлённая 15 января 2020 года в 20 часов 33 минуты Кожарским И.В. с названного счёта расходная операция на сумму 40 000 рублей – перевод на принадлежащий Кожарскому И.В. и открытый в Банке ВТБ (ПАО) счёт, а Банком получателя средств подтверждён факт осуществления в это же время приходной операции по счёту №... банковской карты №..., открытому на имя Кожарского И.В., и осуществления в 20:35 следующей расходной операции.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» 15 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 40 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░, 12 ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 6179 ░░░░░░, 17 ░░░░░ 2020 ░░░░ – 1200 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 19 737 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░ 2021 ░░░░ – ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ – 16 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ – ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2020 ░░░░ 6179 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 102 ░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6076 ░░░░░░ 26 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ 6179 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 74 ░░░░░ 82 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6104 ░░░░░ 18 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ 6179 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 68 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6110 ░░░░░░ 40 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░ 2020 ░░░░ 1200 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 67 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1132 ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 20576 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ ( 40000-6076,26-6104,18-6110,40-1132,20), ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 7 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ 1011 ░░░░░░ 10 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ 21 588 ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 727 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░» (░░░ 9702017192) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 21 588 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 727 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░░░░