Решение по делу № 2-2340/2019 от 22.08.2019

Дело № 2-2340/2019

№

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

15 октября 2019 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием представителя истца Аверина С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колесникова В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Колесников В.В. обратился в суд с иском к страховой компании, указывая, что 22.09.2017 года между истцом и ООО <данные изъяты> был заключен автокредит на сумму <данные изъяты> рублей. По данному договору из общей суммы кредита с истца была удержана страховая премия в сумме 75155, 47 рублей за страхование жизни и здоровья. При получении кредита сотрудник Банка обязал Колесникова В.В. застраховать жизнь и здоровье, объяснив тем, что без подключения к программе страхования, кредит получить невозможно. Считает, что данная услуга была навязана Банком. Кроме того, Общие условия на получение автокредита были предоставлены Банком в типовой форме. Истцу выдан страховой полис от 22.09.2017 года, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховку выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствия с условиями настоящего полиса и Условиями страхования. 05.04.2019 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии и получил ответ, что уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Страховщик указал на отсутствие правовых оснований для возврата страховой премии. В данном случае истец не отказался от исполнения обязательств по договору страхования, как указал ответчик, а изменились условия, при которых страхование ответственности было для него необходимо вследствие действия кредитного договора. Исполнив обязательства по кредитному договору, для истца риск ответственности или риск наступления страхового случая не имеет правового значения, поскольку отпала актуальность наступления страхового случая. Считает, что на основании ч.1 ст. 958 ГК РФ он вправе требовать возврата части страховой премии неиспользованной в связи с прекращением действия договора страхования. На этом основании просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 71155,47 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения его требований на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда 30 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы в связи с нарушением ее прав.

В судебное заседание Колесников В.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Его представитель Аверин С.С., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал и пояснил, что истец в ООО <данные изъяты> получил автокредит, который до настоящего времени не погашен. В апреле 2019 года он обратился в Страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и выплате страховой премии. Банк прислал ему СМС сообщение, в котором указал, что договор расторгнут, в выплате страховой премии отказал. После этого Банк повысил процентную ставку по кредиту. Просил взыскать с ответчика сумму страховой премии, неустойку, компенсацию морального вреда за нарушение его прав и штраф.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил суду письменный отзыв на иск, в котором указывает, что с исковыми требованиями истца не согласен. Договор страхования был заключен добровольно и не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Если истца не устраивали какие-либо условия договора страхования или кредитного договора, он мог отказаться от его заключения. Условия Договора страхования и Правила страхования предусматривают возможность и последствия отказа от договора страхования, однако страхователь в установленный срок данным правом не воспользовался. Претензия о возврате страховой премии была направлена по истечении установленного срока (14 дней с момента заключения договора). У Страховой компании отсутствуют основания для выплаты страховой премии.

Выслушав в судебном заседании пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 22.09.2017 года между Колесниковым В.В. и ООО <данные изъяты> был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 9 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусматривает обязанность заемщика застраховать (обеспечить страхование рисков) причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги либо подключения к программе страхования, организованной кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее одного года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока договора на сумму не менее общей суммы долга по Договору, уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования и каждую конкретную дату срока действия Договора. Заемщик обязан предоставить кредитору доказательства исполнения обязанности по страхованию и сообщить кредитору не позднее 7 календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять исполнение им обязанности по страхованию.

В материалах дела имеется Страховой полис (договор страхования), заключенный 22.09.2017 года между Колесниковым В.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Срок действия страхования с 22.09.2017 года по 07.10.2020 года.

Сумма страховой премии по договору составила 75155, 47 рублей.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Заемщик своей подписью в Договоре от 22.09.2017 года подтвердил, что текст Договора страхования им прочитан, он понимает смысл, значение и юридические последствия заключения Договора страхования. До заключения Договора он был ознакомлен Кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного оформления договора страхования, при котором процентная ставка выше, указанной в Договоре в п.4 ИУ на процентных пункта.

05.04.2019 года истец направил ООО СК "Сбербанк страхование жизни" претензию, в которой просил возвратить ему денежные средства, уплачены за подключение к Программе страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, закон предоставляет истцу право на отказ от договора страхования в одностороннем порядке.

По правилам ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По договору страхования, с которым согласился истец, страховыми рисками являются: смерть Застрахованного лица; инвалидность 1 и 2 группы; дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы; временная нетрудоспособность; травмы в ДТП.

В соответствии с п.7.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по Договорам страхования равняется нулю.

Данные положения Правил страхования не противоречат положениям ст. 958 ГК РФ и Указанию ЦБ России от 20.11.2015 года.

Следовательно, истец вправе отказаться от договора страхования досрочно в одностороннем порядке, однако страховая премия в данном случае по закону возврату не подлежит.

Со стороны страховой компании нарушений прав истца не усматривается.

С учетом этого, оснований для удовлетворения иска нет.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Колесникову В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой премии, взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 22.10.2019 года