Решение по делу № 2-838/2021 от 20.04.2021

Дело № 2-838/21

УИД 42RS0016-01-2021-001148-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк26 мая 2021 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Головину Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Головину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что 14.03.2019г. между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита на финансирование задолженности перед банком №№, согласно которому банк перечислил ответчикуденежные средства в размере 88 060,27 руб. под 23,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 2 150 руб. не позднее 14-го числа каждого месяца. Ответчик воспользовалсяденежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 63 507,17 руб., из них: просроченный основной долг – 63 124,37 руб., штрафы и неустойки –382,80 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу данную сумму задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 105,22 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Головин Д.В. в судебном заседании возражал против исковых требований. Пояснил, что не отрицает, факт получения в АО «АЛЬФА-БАНК» кредита в сумме 88 060,27 руб. Первое время он надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, однако, в связи с задержкой заработной платы выполнять свои обязательства по возврату кредита он не смог. Впоследствии он уволился с работы, в связи с чем, его материальное положение изменилось, и он не смог выплачивать кредит. Всего в счет погашения кредита им внесено 64 170 руб., соответственно, сумма основного долга перед банком по кредитному договору составляет 23 890,27 руб. Просит отменить все штрафные санкции, применив ст. 333 ГК РФ, сумму задолженности уменьшить.

Представитель ответчика Головина Г. С., действующая на основании устного ходатайствав порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК», с одной стороны, ФИО1 с другой стороны, в соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ в офетно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получениекредита на финансирование задолженности перед банком №№, согласно условиям которого, банк перечислил ответчику денежные средства на счет № в размере 88 060,27 руб. под23,49 % годовыхна 84 месяца, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д.35), индивидуальными условиями № № ДД.ММ.ГГГГ., с которыми заёмщикГоловин Д.В. был ознакомлен, о чем имеется его подпись, а также соответствующей собственноручной записью Головина Д.В. в индивидуальных условиях (л.д. 36-37), общими условиями (л.д. 40-44).

При подписании анкеты-заявления, индивидуальных условий, ответчикГоловин Д.В. согласился с условиями кредитного договора, в том числе, с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.3. Общих условий, а также с предварительным графиком погашения кредита на рефинансирование, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 14-гочисла каждого месяца в размере 2 150 руб., кроме последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 473,15 руб. (оборот л.д. 38-39.)

Из представленных в деле материалов следует, что банк исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 88 060,27 руб.

Ответчик Головин Д.В. свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов исполнял ненадлежащим образом, с нарушением срока погашения задолженности и сумм в счет погашения задолженности, в настоящее время ответчикежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждаетсясправкой по кредиту (л.д. 28), выписками по счету (л.д. 29,30,31,32).Доказательств иного суду не представлено.

Из расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, выписок по счету, установлено, что Головиным Д.В. в счет погашения задолженности по основному долгу было внесено 24 935,90руб. Таким образом,    остаток основного долга по кредитному договору составляет 63 124,37 руб. из расчета: 88 060,27 руб. (сумма кредита) – 24 935,90 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга).

        Согласно п. 4.1. Общих условий, банк вправе потребовать досрочно возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

        Поскольку судом установлено, что ответчик Головин Д.В. не исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту им не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1 Общих условий, сумма основного долга в размере 63 124,37 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу банка досрочно.

        Кроме того, истец просит взыскать с ответчиканеустойку в сумме 382,80 руб.

        В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

        В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

        Согласно п. 9.1Общих условий, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов, клиент обязан уплатить неустойку как каждый день    просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении (п. 12 Индивидуальных условий 0,1% от суммы просроченной задолженности).

        Согласно представленному истцом расчету, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (в рамках заявленных исковых требований) составляет 103,32 руб., исходя из следующего расчета:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30дней): 564,92руб. (просроченная сумма основного долга) х 30 (количество дней) х 0,10 % = 16,95 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитана аналогичным образом по вышеуказанной формуле: 1 191,84 руб. х 33дн. х 0,10% = 39,33 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ: 1 679,74руб. х 28дн. х 0,10%= 47,04 руб.

Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.12.2020г. (в рамках заявленных исковых требований) составляет 279,48 руб., исходя из следующего расчета:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30дней): 1 538,82 руб. (просроченная сумма процентов за пользование кредитом) х 30 (количество дней) х 0,10 % = 46,16 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитана аналогичным образом по вышеуказанной формуле: 3 061,90 руб. х 33 дн. х 0,10% = 101,04 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 724,00 руб. х 28 дн. х 0,10%= 132,28 руб.

Общий размер неустойки составляет 382,80 руб. (103,32 руб.+ 279,48 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании, суд не усматривает. Доказательств иного суду не представлено.

Довод ответчика о том, что просрочка погашения задолженности по Соглашению о кредитовании обусловлена затруднительным материальным положением, не свидетельствует о наличии оснований для снижения неустойки в данном случае,поскольку добросовестная сторона при совершении сделок должна исходить из того, что существует риск наступления неблагоприятных условий жизни (утрата заработка, возникновение дополнительных расходов и т.д.) а также что за неисполнение своих обязательств, у другой стороны возникает право требования возмещения по условиям заключенного договора. Ответчик ФИО1, действуя своей волею и в своих интересах, заключил с банком Соглашение о кредитованиина получение кредита на финансирование задолженности перед банком, определил сумму кредита, которую он желает получить, а также согласился с условиями договора о неустойке за несвоевременное погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, то есть, принялна себя риск несвоевременного возврата кредита. Соответственно, при неисполнении ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании, у банка возникло право требования взыскания с ответчика не только задолженности по основному долгу, но и начисленной в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании неустойки. Отсутствие у ответчика денежных средств, а также его материальное положение не освобождает его от ответственности за осознанно принятые на себя обязательства, вытекающие из Соглашения о кредитовании.

При рассмотрении спора, судом не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных Соглашением о кредитовании обязанностей и уменьшении суммы задолженности, о чем просит ответчик.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме2 105,22 руб. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, исходя из расчета: (63 507,17 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.).

        Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Головина Дмитрия Валерьевича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 507,17 рублей: 63 124,37 рублей - сумма основногодолга, 382,80 рубля - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2105,22 рублей, а всего 65 612 (шестьдесят пять тысяч шестьсот двенадцать) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                   У.В. Полосухина