Решение по делу № 2-674/2022 (2-3755/2021;) от 17.11.2021

Дело (УИД) №

Производство № 2-674/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                             01 апреля 2022 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Белове Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Козловой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Козловой Т.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг. ответчику был выдан кредит в сумме 2 020 000 руб. на срок 72 месяцев под 13,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами; при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. образовалась задолженность, которая составляет 2 349 895 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 972 623 руб. 52 коп., просроченные проценты – 357 623 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 157 руб. 02 коп., неустойка за просроченные проценты – 10 376 руб. 22 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенных обстоятельств истец просит расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 2 349 895 руб. 64 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 25 949 руб. 48 коп.

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное заявление. В ходе производства по делу исковые требования не признала, выразила несогласие с процентной ставкой по кредитному договору, расчетом начисленных банком процентов. Ссылаясь на ст. 333 Гражданского кодекса РФ просила снизить неустойку.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании заявления – анкеты на получение Потребительского кредита, поданного Козловой Т.А. между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 2 020 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 13,90% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей - в сумме 46 897 руб. 21 коп. 16 числа каждого месяца, при этом погашение осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.п. 1, 2, 4, 6, 8, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг.).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита; датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 2.2 Условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования № (п. 17 Индивидуальных условий).

Как установлено в судебном заседании, истцом дд.мм.гггг. был выдан кредит ответчику в размере 2 020 000 руб., что подтверждается выпиской лицевого счёта № и ответчиком не оспорено.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно путём внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 46 897 руб. 21 коп. 16 числа каждого месяца.

В судебном заседании также установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении кредитных каникул, дд.мм.гггг. между ПАО Себербанк и Козловой Т.А. было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого ответчику были предоставлены кредитные каникулы с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (п. 1.2. Соглашения).

Кроме того, срок возврата кредита увеличен до 72 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 1.3. Соглашения).

Согласно графику платежей от дд.мм.гггг. размер ежемесячного платежа составил 45 593 руб. 38 коп.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена ответчиком внесено два платежа в апреле и мае 2020 г. в суммах, достаточных для погашения текущей задолженности, в период действий кредитных каникул ответчиком вносились небольшие платежи в счет погашения задолженности, которые были учтены Банком в счет погашения процентов, а после окончания кредитных каникул с декабря 2020 г. внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а заемщик обязан в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

дд.мм.гггг. ответчику было направлено заказным письмом Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указывалось, что по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору имеется задолженность в сумме 2 130 517 руб. 56 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 1 842 031 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 130 707 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом 10 522 руб. 29 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 146 518 руб. 32 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита и предложил расторгнуть договор.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. имеется задолженность в сумме 2 349 895 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 972 623 руб. 52 коп., просроченные проценты – 357 623 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 157 руб. 02 коп., неустойка за просроченные проценты – 10 376 руб. 22 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у неё перед ПАО Сбербанк существует задолженность в сумме 2 349 895 руб. 64 коп.

В ходе производства по делу ответчик заявила о снижении размера неустойки.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Между тем, оснований для удовлетворения заявления ответчика о снижении размера неустойки суд не находит.

В связи с изложенным, исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания задолженности подлежит удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 2 349 895 руб. 64 коп.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 25 949 руб. 48 коп., что подтверждается платёжным поручением № от дд.мм.гггг..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 25 949 руб. 48 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Козловой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг. заключенный между ПАО Сбербанк и Козловой Татьяной Александровной.

Взыскать с Козловой Татьяны Александровны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 2 349 895 руб. 64 коп., а также судебные расходы в размере 25 949 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-подпись.