Решение по делу № 2-50/2023 от 20.01.2023

Дело №2-50/2023

УИД 34MS0027-01-2022-003086-79

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Р Е Ш Е Н И Е

13 марта 2023 года                                          ст. Клетская Волгоградская область

Клетский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Макаровой Е.В.,

при ведение протокола судебного заседания помощником судьи Казанковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кочергиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Чесаковой С.С. обратился в суд с исковым заявлением к Кочергиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Кочергиной Ю.В. был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 47 538,56 рубля под 28,00%/21,50% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 656 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 474 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99 581,20 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 51 236,30 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность – 47 538,56 рубля, просроченные проценты – 3766,38 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,14 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 3,84 рубля, неустойка на просроченные проценты – 1,38 рубля.

      Банк ответчику направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился в суд с иском.

Истец в судебное заседание не явился, в письменном заявлении его представитель Чесакова С.С. просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик по делу Кочергина Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без её участия, в связи с чем, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В письменных возражениях ответчик Кочергина Ю.В. просила в удовлетворении иска отказать, поскольку считает истцом не доказана сумма заявленных требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ч. 1 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, согласно ч. 2 указанной статьи, под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено произвело для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кочергина Ю.В. обратилась с заявлением в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о заключении договора кредитования № по тарифному плану «Кредитная карта комфорт с планшета» с лимитом кредитования 55000 рублей срок возврата – до востребования, с условием за проведение безналичных операций - 28,00% и проведение наличных операций - 21,50% годовых, платежный период 25 дней (л.д. 13-21).

При заключении указанного Договора заемщик подтвердил, что выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установить Индивидуальные условия кредитования для кредита по Тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА Комфорт С. ПЛАНШЕТА. Лимит кредитования 55 000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (л.д. 13-17).

Ответчик дала согласие на дополнительные услуги на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 1000 рублей и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты. Согласие получено банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» со своей стороны произвел акцепт заявления на кредитование, установив лимит кредитования в размере 47538,56 рубля, открыл счет кредитования, выпустил кредитную карту ответчику на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-12).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик в нарушение условий договора исполнил обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 51 236,30 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность – 47 538,56 рубля, просроченные проценты – 3766,38 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,14 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 3,84 рубля, неустойка на просроченные проценты – 1,38 рубля, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-7).

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности.

Ответчиком данный расчет не опровергнут, контр расчёт в суд не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №23 Клетского района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Кочергиной Ю.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» денежных средств в виде задолженности по договору в размере 63 505,89 рубля, а также госпошлины в размере 1 052,59 рубля. Определением мирового судьи судебного участка №23 Клетского района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений Кочергиной Ю.В. относительно исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (л.д. 24-25, 70-124).

Банк ответчику направил уведомление об изменении возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 134). Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, доказательств обратного ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Истец заявил письменное требование о возмещении с другой стороны понесённых им судебных расходов.

В силу статей 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину при подаче иска в суд, сумма которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 737,09 рублей (л.д. 23).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление «ПАО «Совкомбанк» к Кочергиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу «ПАО «Совкомбанк» с Кочергиной Ю.В. о задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 236,30 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность – 47 538,56 рубля, просроченные проценты – 3766,38 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,14 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 3,84 рубля, неустойка на просроченные проценты – 1,38 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 737,09 рубля, а всего 52 973 (пятьдесят две тысячи девятьсот семьдесят три) рубля 39 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Клетский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Председательствующий:                                                                Е.В. Макарова