Решение по делу № 2-485/2019 от 04.09.2019

Дело № 2-485/2019

поступило в суд 04.09.2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2019 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Прокопенко Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Прокопенко Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 27 сентября 2013 г. между Банком и Прокопенко С.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Прокопенко С.С. кредит в сумме 432000 руб. под 17.9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов, графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.

В период пользования кредитным договором ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетам цены иска и выписками по счету.

Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. (Общие условия п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 ноября 2013 года, на 15 августа 2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1940 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10 октября 2013 года, на 15 августа 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2102 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85 513 рублей 81 копейки.

По состоянию на 15 августа 2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 545 061 рубль 48 копеек, из них: просроченная ссуда 375 916 рублей 19 копеек; просроченные проценты 75 922 рубля 98 копеек; неустойка по ссудному договору 63 862 рубля; неустойка на просроченную ссуду 29 360 рублей 31 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

05 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения в Устав, Выписка из протокола общего собрания акционеров, Генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк»).

08 октября 2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, о именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.

05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с ответчика Прокопенко Сергея Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 545 061 рубля 48 копеек, уплаченную госпошлину в размере 8 650 рублей 61 копейки (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен (л.д.51 ), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 об).

Ответчик Прокопенко С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен (л.д.48, 52 ).

Как следует из материалов дела, о времени и месте судебного разбирательства ответчик извещался судебными повестками по адресу его регистрации ( л.д. 48, 52), по адресу, указанному в анкете ( л.д. 15, 49, 53). Однако почтовые отправления ответчиком получены не были, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких данных в силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ направленные в адрес ответчика судебные повестки считаются доставленными. В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором №, мемориальным ордером № от 27 сентября 2013 года, Прокопенко С.С. в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» получил кредит в сумме 432 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев, под 17,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 19,43 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 12 566 рублей 72 копейки, дата платежа определена- 10 число ежемесячно, дата последнего платежа 10 сентября 2017 года. На основании договора Банк обязуется открыть клиенту текущий счет в российских рублях и осуществлять его обслуживание (п. 2), клиент выражает согласие с предоставленным банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в тарифах (п. 5), при заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий, тарифов и графика платежей (п. 7), клиент обязуется соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных общими условиями, и в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № 1 к договору и в графике платежей (п. 8), проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки порядке, предусмотренные приложением № 1 к Договору и графиком платежей (п. 10) (л.д. 17-18, 12).

Согласно графика платежей, кредит выдан Прокопенко С.С. в сумме 432 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев, под 17,9 % годовых. Дата предоставления кредита 27 сентября 2013 года. Ежемесячный платеж с 10.10.2013 года по 10.08.2017 года составляет 12566 рублей 72 копейки, 10.09.2017 года составляет - 12033,01 рубль, 10.10.2017 года составляет 5,81 рубль. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом 602 674 рубля 66 копеек, полная стоимость кредита – 19,43 % годовых (л.д. 19-20).

Согласно раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов» Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк также вправе предусмотреть условие о целевом использовании кредита, уведомив об этом клиента при заключении договора (п. 1.1), исчисление срока кредита и начисление процентов осуществляется в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п. 2.1), размер процентной ставки по кредиту, сроки и порядок уплаты начисленных процентов и иных сумм, подлежащих уплате банку, устанавливаются в договоре (п. 2.2), в последний день процентного периода банк начисляет установленные договором проценты за кредит, рассчитывая их, исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода (п. 2.3), в целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимой для совершения такого платежа, не позднее чем за два рабочих дня до установленной договором даты платежа (п. 2.5), клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные договором (п. 2.6) ( л.д. 21-28).

Согласно п. 5 Тарифа «Перекредитования потребительского кредита (в наличной форме) ПЛЮС», за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.7)

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования, банк 28 мая 2019 г. направил Прокопенко С.С. требование о досрочном возврате суммы задолженности - 545 061 рубля 48 копеек по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года (л.д.32). Претензия направлена в адрес ответчика 03 июня 2019 года (л.д. 33-35).

Как следует из расчета задолженности Прокопенко Сергея Сергеевича по кредитному договору № (325584669) от 27 сентября 2013 года г., выписки по счету, кредит ответчику выдан 27 сентября 2013 года в размере 432 000 рублей 00 копеек, дата возврата кредита 27.09.2017 года, процентная ставка 17,9 % годовых. От Прокопенко С.С. платежи в погашение кредита поступали: 10.10.2013 г., 19.11.2013 г., 10.12.2013 г., 10.01.2014 г., 14.02.2014 г., 25.02.2014 г., 14.03.2014 г., 01.04.2014 г., 14.04.2014 г., 15.05.2014 г.. По состоянию на 15 августа 2019 общая задолженность Прокопенко С.С. перед банком составила 545 061 рубль 48 копеек, из них: просроченная ссуда – 375 916 рублей 19 копеек; просроченные проценты – 75 922 рубля 98 копеек, неустойка по ссудному договору – 63 862 рубля 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 29 360 рублей 31 копейка (л.д. 9-10,11).

Таким образом, ЗАО «ДжиИ Мани Банк» надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив Прокопенко С.С. кредит в размере 432 000 рублей 00 копеек. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что Прокопенко С.С. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки погашения кредита и процентов, платежи в счет погашения задолженности производил с нарушением сроков погашения и не в полном размере, в ноябре 2013 года платеж поступил лишь 19 ноября, в феврале 2014 г. платеж поступил в два этапа- 14 и 25 февраля, за март 2014 года платеж поступил 14 марта и 01 апреля, за апрель платеж поступил 14.04.2014 г., за май 2014 года платеж поступил лишь 15.05.2014 г., с июня 2014 года платежи в счет погашения кредита не вносил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15 августа 2019 составила 545 061 рубль 48 копеек, из них: просроченная ссуда – 375 916 рублей 19 копеек; просроченные проценты – 75 922 рубля 98 копеек, неустойка по ссудному договору – 63 862 рубля 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 29 360 рублей 31 копейка.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Прокопенко С.С., установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов – 17,9 % годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе и неустойки, поскольку нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении Прокопенко С.С. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

05 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк» ( л.д. 29).

08 октября 2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» ( л.д. 30-31).

22 декабря 2014 года положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.

05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, суд полагает взыскать задолженность по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 18 от 28 августа 2019 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 8 650 рублей 61 копейки (л.д.6). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Прокопенко Сергея Сергеевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 27 сентября 2013 года в размере 545 061 рубля 48 копеек, возврат уплаченной госпошлины в размере 8 650 рублей 61 копейки, всего 553 712 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Решетникова М.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 октября 2019 года.

Председательствующий: подпись Решетникова М.В.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-485/2019 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2019-000863-93