Решение по делу № 2-635/2023 (2-5263/2022;) от 27.12.2022

2-635/2023

61RS0005-01-2022-007841-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.

при пом. судьи Гутоевой И.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Анишко Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Анишко Ю.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил кредит ответчику в размере 1998 499 руб. на срок 135 календарных месяца, с взиманием за пользование кредитом 9,75 процента годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <...>. В соответствии с п. 4.5 Ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга. Кредит ответчику был предоставлен в безналичной форм, путем перечисления всей суммы Кредита на счет, открытый в банке. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредиторов залогодержателем является - АО «ДОМ РФ». Ответчик в течение длительного времени допускал систематическую просрочку платежа, просрочка составила более 3-х месяцев. Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных банком. При этом, по состоянию на ... г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 748597,89 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 745142,33 руб., задолженность по процентам 3455,56 руб. Поскольку ответчик допустили просрочку платежа более чем 3 месяца, банк считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную стоимость исходя из рыночно стоимости, установленной заключением об оценке в размере 3019000 рублей. Поскольку, согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеки» в случае спора между сторонами-начальная продажная стоимость определяется самим судом, банк просит установить начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости: определенной в отчете оценщика № от ... г. в размере 2415200 руб.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ... г.. Взыскать с Анишко Ю.В. в пользу АО «ДОМ РФ» задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 748597,89 руб., а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом, начиная с ... г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу. Взыскать с Анишко Ю.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 16686 руб. Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <...> <...>. Определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» в размере - 2 415 200 руб.

Представитель АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Однако судебные извещения вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, проанализировав положения указанной правовой нормы, а также обстоятельства извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, учитывая также систематическое неполучение ответчиком судебной корреспонденции, приходит к выводу о том, что данные факты свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебных повесток, которое расценивается судом как отказ от их получения.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд выполнил обязанность по извещению ответчика, предусмотренную ст. 113 ГПК РФ, поэтому полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствие ст.233 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ... г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Анишко Ю.В. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил кредит ответчику в размере 1998 499 руб. на срок 135 календарных месяца, с взиманием за пользование кредитом 9,75 процента годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...>. Права банка как залогодержателя в отношении квартиры, расположенной по адресу: <...>, удостоверены закладной от ... г., владельцем которой и, соответственно, кредитором в настоящее время является АО «ДОМ.РФ»

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга).

В нарушение условий кредитного договора Анишко Ю.В. не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается расчетами с указанием произведенных фактических операций, выпиской по счету кредитного договора.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договор банком в адрес заемщика было направлено требование от ... г. о досрочном возврате всей оставшейся задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «ДОМ.РФ» поставлен вопрос о принудительном взыскании задолженности с заемщика, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В данном случае кредитный договор между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Анишко Ю.В. был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, Анишко Ю.В. была обязана исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения Анишко Ю.В. своих обязательств перед банком подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, АО «ДОМ.РФ», обоснованно потребовал возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами от заемщика.

Заявленная банком к взысканию сумма задолженности по состоянию на ... г. в размере 748597,89 руб., из которых: 745 142,33 руб. - задолженность по основному долгу; 3455,56 руб. - задолженность по плановым процентам, подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиком.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиками доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с Анишко Ю.В. как заемщика задолженность по указанному выше кредитному договору № в размере 748597,89 руб.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из материалов дела, кредитором было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответ на него не поступил.

При таких обстоятельствах требование банка о досрочном расторжении кредитного договора также является законными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809, пунктом 2 статьей 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитными средствами начисляются до дня фактического возврата кредита.

О возможности взыскания процентов на будущее время указал Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24.03.2016 N 7.

Согласно части 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд исходит из того, что кредитный договор в силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении, и кредитор вправе требовать с заемщика уплаты договорных процентов за пользование кредитом до даты расторжения кредитного договора.

Учитывая изложенное, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту по ставке 9,75 % годовых с ... г. по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исполнение обязательств по кредитному договору, в данном случае, обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <...>, принадлежащей Анишко Ю.В.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98 г. № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательство, принятое на себя ответчиком по кредитному договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности ответчику Григорьеву М.С., подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При определении начальной продажной цены вышеуказанного имущества суд полагает необходимым исходить из рыночной стоимости имущества.

В соответствии с представленным в материалы дела отчетом об оценке ООО «Оценочная компания «Квартал-Эксперт» № от ... г. рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 019 000 руб. и таковая не оспаривалась ответчиком.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив, на основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальную продажную цену имущества в рублях в размере 2 415 200 руб., что соответствует 80 % от определенной в отчете оценщика рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16686 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Анишко Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ... г. заключенный между Анишко Ю. В. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Взыскать с Анишко Ю. В., ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт 0599 082931 в пользу АО «ДОМ.РФ» ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270 задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 748 597,89 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 16 686 руб.

Взыскать с Анишко Ю. В., ... г. года рождения, место рождения <...>, паспорт 0599 082931 в пользу АО «ДОМ.РФ» ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270 проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту по кредиту по ставке 9,75 % годовых с ... г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Анишко Ю. В. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <...>, определив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 415 200 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение 7-и дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2023 года.

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...