Решение по делу № 2-65/2024 от 16.02.2024

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская                                                         26 марта 2024 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Медведицковой Н.А.

при секретаре Елисеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Назарова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.06.2006г.,

У С Т А Н О В И Л:

                  Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Назарова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Назарова В.В. 09.06.2006г. заключили Договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоял из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.                   Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 09.06.2006г. - 15000 рублей, с 22.06.2008 - 40000 рублей, с 30.04.2013 - 100000 рублей.

                  В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Карта "Премиум" перевод баланса MCS» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.

                  Начисление процентов производилось банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

                  Проценты за пользование кредитом по карте начислялись на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

                  Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществлялось с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составлял до 51 дня.

              По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

              Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

                  Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца).

                  Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

                  Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

         Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

         Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

         Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

         Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS-уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.           В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № за период с 09.06.2006г. по 15.01.2024г.

          Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 01.06.2015 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.                   Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней - 1,4% от Лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% от Лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

          Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.01.2024 г. задолженность по договору № от 09.06.2006 г. составляет 115 368,59 рублей, из которых: сумма основного долга – 97 759 рублей 42 копейки; сумма комиссий – 100 рублей; сумма штрафов – 8 000 рублей; сумма процентов – 9 509 рублей 17 копеек. В связи с этим ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с Назарова В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 09.06.2006г. в размере 115368 рублей 59 копеек, из которых: сумма основного долга – 97759 рублей 42 копейки; сумма комиссий – 100 рублей; сумма штрафов – 8000 рублей; сумма процентов – 9509 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3507 рублей 37 копеек.Представитель ООО «ХКФ Банк» при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.Ответчик Назарова В.В. надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, и не представила возражений и доказательств уважительности причин неявки. Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.         Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.              Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Назарова В.В. заключили договор № от 09.06.2006г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта на момент заключения договора 20000 рублей, с процентной ставкой 19% годовых, в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет средств предоставленных банком кредитов.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком договоре № от 09.06.2006г., состоящего, в том числе из заявки, Условий договора об использовании карты, Памятки клиента и Тарифов банка, с которыми ответчик согласился, что подтверждается его подписью в договоре об использовании карты. Для совершения операций по карте ответчику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 09.06.2006г. – 15000 рублей, с 22.06.2008г. – 40000 рублей, с 30.04.2013г. – 100000 рублей.Согласно Условиям Договора об использовании карты, банк предоставил ответчику кредит на совершение платежных операций по счету в пределах лимита овердрафта. Банк производит начисление процентов на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления банком. За проведение операций по счету, обслуживание счетов, а также лимита овердрафта и обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка, действующими на момент проведения операций. Заемщик обязан каждый платежный период перечислять на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за платежным периодом возникновения задолженности по договору. Заемщик вправе направлять денежные средства в погашение задолженности по договору в любой день платежного периода. Суммы, направленные заемщиком в погашение задолженности по договору считаются уплаченными в момент их списания со счета в погашение задолженности по договору.          Судом установлено, что ответчик Назарова В.В. добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 15.01.2024г.          ООО «ХФК Банк» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Назарова В.В. Состоявшийся судебный приказ от 28.08.2020г. был отменен определением мирового судьи от 26.02.2021г. по возражениям должника. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность Назарова В.В. по кредитному договору № составляет 115368 рублей 59 копеек, из них: основной долг – 97759 рублей 42 копейки, проценты- 9509 рублей 17 копеек, задолженность по штрафам – 8000 рублей, комиссия – 100 рублей.Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут, и признается судом верным.Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, суд находит иск ООО «ХКФ Банк» к Назарова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.06.2006г., подлежащим удовлетворению в полном объеме.Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика Назарова В.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3507 рублей 37 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от 14.02.2024г.Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Назарова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.06.2006г., удовлетворить.Взыскать с Назарова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по договору № от 09.06.2006г. в размере 115368 (сто пятнадцать тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 59 копеек, из них: основной долг – 97759 (девяносто семь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 42 копейки; процентов за пользование кредитом – 9509 (девять тысяч пятьсот девять) рублей 17 копеек; сумма штрафов – 8000 (восемь тысяч) рублей, сумма комиссий – 100 (сто) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3507 рублей 37 копеек.Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.                            Судья                                                     Н.А. МедведицковаМотивированное решение принято в окончательной форме 26 марта 2024 г.                              Судья                                                     Н.А. Медведицкова