Решение по делу № 2-1785/2015 от 06.04.2015

Дело № 2-1785/2015

РЕШЕНИЕ

ЗАОЧНОЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Орехово-Зуевский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Селезневой С.А.,

с участием представителя истца ФИО5,

при секретаре Тинаевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ЗАО «ГУТА-Страхования» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен ФИО2 договор № с ОАО «ФИО2». Сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредита 180 месяцев. Кредит предоставляется ФИО2 путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ФИО2 ОАО «ФИО2». ДД.ММ.ГГГГ данная сумма была переведена на счет истца №. По условиям указанного договора и правилам кредитования на период действия ФИО2 договора истец заключил договор страхования «от несчастных случаев и болезней» с ответчиком, о чем ему выдан полис-оферта по программе «страхование от несчастных случаев и болезней» № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный Договор страхования покрывает риски нетрудоспособности или смерти застрахованного (истца) в пользу выгодоприобретателя ОАО «ФИО2» с суммой страхового покрытия равной сумме кредита. Оплата страховой премии в размере <данные изъяты> руб. была произведена ДД.ММ.ГГГГ со счёта №, что подтверждается выпиской по счёту. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 договор расторгнут в связи досрочным возвратом суммы кредита, что подтверждается справкой ОАО «ФИО2» <данные изъяты>., а также заявлением на полное досрочное погашение кредита, принятое ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. В выданных истцу правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, в п.7.1 «г» и п.7.2 указано, что страхователь вправе расторгнуть договор страхования, подав письменные заявления с просьбой о досрочном его прекращении страховщику. После расторжения ФИО2 договора полис страхования не обеспечивает риски, с целью покрытия которых он выдавался, в связи с чем, истец обратился в ЗАО «ГУТА- Страхование» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора и просьбой возврата неиспользованной части страховой премии, однако его заявление было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ он повторно обратился с досудебной претензией. Просит суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО «ГУТА-Страхование», договор страхования жизни и здоровья по программе «от несчастных случаев и болезней» №, взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» в пользу истца денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. за 74 дня; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании поддержал исковые требования и просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, об уважительной причине своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений не представил. Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения. В данном случае суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был заключен кредитный договор № с ОАО «ФИО2». Сумма кредита составила <данные изъяты> руб., срок кредита 180 месяцев. Кредит предоставляется ФИО2 путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ФИО2 ОАО «ФИО2». ДД.ММ.ГГГГ данная сумма была переведена на счет истца №.

По условиям указанного договора и правилам кредитования на период действия кредитного договора истец заключил договор страхования «от несчастных случаев и болезней» с ответчиком, о чем ему выдан полис-оферта по программе «страхование от несчастных случаев и болезней» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13).

Указанный Договор страхования покрывает риски нетрудоспособности или смерти застрахованного (истца) в пользу выгодоприобретателя ОАО «ФИО2» с суммой страхового покрытия равной сумме кредита. Оплата страховой премии в размере <данные изъяты> руб. была произведена ДД.ММ.ГГГГ со счёта №, что подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 договор расторгнут в связи досрочным возвратом суммы кредита, что подтверждается справкой ОАО «ФИО2» № от ДД.ММ.ГГГГ., а также заявлением на полное досрочное погашение кредита, принятое ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17,18).

В соответствии со ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических лиц при наступлении страховых случаев.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Как указано в ст.4 указанного Закона объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон,

Как указано в ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

Как следует из положений ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как указано в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Генеральным директором ЗАО «ГУТА-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ г., Договор досрочно расторгается в случае отказа Страхователя от Договора (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении Договора, если в заявлении не указано иное) (п.п. «г» п.7.1). При отказе Страхователя от Договора Страховщик производит возврат части полученной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования за вычетом расходов на ведение дела и выплаченных (подлежащих выплате) сумм страхового обеспечения, если Договором не предусмотрено иное. Возврат части страховых взносов производится Страхователю на основании его заявления, Договора и удостоверяющего личность документа, п.7.2, 7.3) -л.д.29-34.

Истец обратился в ЗАО «ГУТА- Страхование» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора и просьбой возврата неиспользованной части страховой премии, приложив полис-оферту, заявление и квитанцию об оплате (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился с досудебной претензией в ЗАО «ГУТА- Страхование» с требованием вернуть неиспользованную часть страховой премии (л.д.26,27).

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении договора страхования и возврата части страховой премии в размере <данные изъяты> руб., согласно указанного в иске расчета истца.

Для взыскания страхового возмещения в иной сумме, чем заявлено истцом, суд оснований не находит, т.к. страховая компания своих расчетов, опровергающих расчеты истца, не представила.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 74 дня, согласно представленного расчета: <данные изъяты>. Сумма <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат частичному удовлетворению и требования истца в части компенсации морального вреда, т.к. в ходе судебного разбирательства нашел свое подтвержден факт нарушения прав потребителя, в связи с чем истец испытывал нравственные страдания, был вынужден обращаться с претензиями к ответчику, с заявлением в суд. С учетом конкретных обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части компенсации морального вреда, но не в заявленной истцом сумме <данные изъяты> руб., а частично в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по оплате доверенности на представителя в сумме <данные изъяты> руб. подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика.

Определяя размер взыскания расходов на оплату услуг представителя с учетом требования о разумности, суд считает необходимым учесть критерий сложности рассматриваемого дела, количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель, их продолжительность, участие в иных процессуальных действиях.

Часть первая статьи 100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя. При этом обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное, суд считает возможным снизить размер расходов по оплате услуг представителя, понесенных истцом в сумме <данные изъяты> руб., до <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь Законом РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.450, 927,934,957,958 ГК РФ, ст.ст.98, 100, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО3 удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО «ГУТА-Страхование» договор страхования жизни и здоровья по программе «от несчастных случаев и болезней» <данные изъяты>.

Взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» в пользу ФИО3 денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату доверенности в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Селезнева