Решение по делу № 2-6881/2018 от 06.07.2018

Дело № 2-6881/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 сентября 2018 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Костюченко С.А.,

с участием ответчика Коваленко А.В.,

при секретаре Крук В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Коваленко Дарине Сергеевне, Коваленко Алле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Коваленко Д.С., Коваленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Коваленко Д.С. заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит Коваленко Д.С. в сумме 268691 руб. 59 коп. на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 36,5 годовых. Ответчик в нарушение условий договора обязанности по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допустила просрочку сроком более двух месяцев, срок начала просрочки ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности Коваленко Д.С. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4589237 руб. 55 коп., которая складывается из суммы задолженности по основному долгу 232322 руб. 29 коп., задолженности по процентам в сумме 221390 руб. 75 коп., неустойки в размере 4135524 руб. 51 коп. Истцом в добровольном порядке размер неустойки снижен до 44442 руб. 10 коп. В обеспечение обязательств по кредитному договору № между Коваленко А.В. и «АТБ» (ПАО) был заключен договор поручительства, в соответствии с которым Коваленко А.В. взяла на себя обязательства солидарно отвечать перед банком в случае ненадлежащего исполнения обязательств Коваленко Д.С. В адрес ответчиков банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако требования банка о досрочном возврате суммы кредита ответчиками исполнены не были. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 498155 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании ответчик Коваленко А.В. исковые требования признала частично, ссылаясь на доводы и основания, изложенные в отзыве.

В судебное заседание сторона истца не явилась, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем имеется заявление.

В судебное заседание ответчик Коваленко Д.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и в установленном законом порядке.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Коваленко Д.С. на основании заполненной анкеты заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит Коваленко Д.С. в сумме 268691 руб. 51 коп. на срок 84 месяцы с взиманием за пользование кредитом 36, 50 % годовых.

Как предусмотрено Кредитным договором №, заемщик обязуется вносить денежные средства ежемесячно не позднее даты погашения кредита указанных в графике платежей, что составляет 8888 руб. 42 коп ежемесячно.

В соответствии с условиями Кредитного договора, перечисление денежных средств производится на номер текущего банковского счета №, факт перечисления денежных средств истцом в адрес Коваленко Д.С., исполнения обязательств истцом подтверждается представленными материалами дела, в том числе выпиской расчетного счета.

Согласно п. 2.2.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита.

В силу п. 2.2.4 договора неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

Как следует из содержания кредитного договора, до его подписания Коваленко Д.С. была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий заключенных кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора, что подтверждается личной подписью ответчика в кредитном соглашении.

Подпись ответчика в договоре подтверждает то обстоятельство, что Коваленко Д.С. была ознакомлена со всеми условиями договора, согласна с действовавшими тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита и неисполнении обязательств по договору.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Коваленко Д.С. в нарушение условий договора возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом, согласно установленному графику платежей, не осуществляла надлежащим образом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк свои обязательства в отношении заемщика выполнил в полном объеме, в свою очередь Коваленко Д.С. свои обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом.

Исходя из сведений, представленных «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), не опровергнутых ответчиками, задолженность по основному долгу у Коваленко Д.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 232322 руб. 29 коп., по процентам - 221390 руб. 75 коп., неустойка - 4135524 руб. 51 коп., самостоятельно снижена истцом при предъявлении исковых требований до 44442 руб. 10 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, и не был опровергнут ответчиками.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно.

В силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. На основании п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (кредитором) и Коваленко А.В. (поручителем).

Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать за исполнение Коваленко Д. С. всех ее обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.6 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но не ограничиваясь, уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек во взысканию долга и других убытков кредитора, взыскиваемых неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, то есть ответственность поручителя и заемщика солидарной.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчиков Коваленко Д.С., Коваленко А.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действующий на период заключения кредитного договора), в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

Таким образом, условие о размере неустойки за нарушение обязательства на дату заключения кредитного договора с гражданином-потребителем (2013 год) было отнесено на усмотрение сторон договора.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.            

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).            

Для применения ст. 333 ГК РФ необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, причем, как уже указывалось выше, на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом вышеприведенных требований законодательства РФ, на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом ходатайства ответчика о снижении неустойки, исходя из фактических обстоятельств данного дела, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание степень нарушения обязательств ответчиком, определив подлежащую взысканию неустойку в сумме 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 454713 ░░░. 04 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8181 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 462894 ░░░. 59 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 03.10.2018.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░