Решение от 13.01.2022 по делу № 2-21/2022 (2-499/2021;) от 07.12.2021

дело №2-21/2022 (2-499/2021)

<Цифры изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2022 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Спиридонову Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Спиридонову Николаю Николаевичу о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 78672, 46 рублей, которая состоит из: 43025,08 рублей – основной долг; 30589,22 рублей – проценты на просроченный основной долг; 5058,16 рублей – комиссии и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2560,17 рублей. В обоснование иска истец указывает на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Спиридоновым Н.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <Цифры изъяты>. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 78672,46 рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк на основании договора уступки прав требования <Цифры изъяты> уступил права требования задолженности ответчика по договору ООО «Феникс», о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Оплата в счет погашения задолженности по договору ответчиком не произведена.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Спиридонов Н.Н., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не просивший суд о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебное заседание не явился, не представив суду доказательств уважительности причин отсутствия.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Спиридонов Н.Н. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, заключил кредитный договор <Цифры изъяты> на сумму 7310,00 рублей для покупки товара.

Одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту, тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора, на следующих условиях размер кредитного лимита до 150000,00 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, с валютой счета рубли составляет 45,36% годовых (полная стоимость кредита по банковской карте 61,65 % годовых), по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 % годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых (Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»).

В информации о полной стоимости кредита, а также Тарифах предусмотрены следующие платежи: плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН Банка - 5%; плата за обслуживание карты – 99 руб. (взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту); плата за использование СМС-сервиса - 59 рублей (взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту); дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - 500 рублей; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд - 1000 рублей.

Ежемесячный минимальный платеж – 5% (мин. 300 руб.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода. Длительность льготного периода определяется в календарных днях и составляет 55 дней.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ответчик уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. Срок для акцепта банком оферт, указанных в п. 2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Суд рассматривает Заявление на получение потребительского кредита ответчика как оферту на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно по открытию банковского счета, выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита, следовательно, письменная форма договора между Банком и ответчиком соблюдена.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

Из содержания выписки по счету установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Спиридонов Н.Н. активировал полученную карту, чем подтвердил свое согласие с Тарифами и воспользовался заемными средствами путем получения наличных денежных средств с использованием карты.

Таким образом, с момента активации карты, договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которому присвоен <Цифры изъяты> считается заключенным, подлежащим исполнению сторонами в соответствии с принятыми на себя обязательствами.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчика к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, выпустив на имя Спиридонова Н.Н. кредитную карту с установленным лимитом задолженности и открыв на имя Спиридонова Н.Н. банковский счет.

Согласно условиям, на которых был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, Спиридонов Н.Н. был обязан ежемесячно обеспечивать наличие на карте минимального платежа из расчета 5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 рублей

Ответчиком условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, вследствие чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и представленным расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) <Цифры изъяты>, согласно которому право требования задолженности, в том числе и по договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком Спиридоновым Н.Н. перешло к ООО «Феникс». Общий объём уступаемых прав по договору составил 78672, 46 рублей, из которых: 43025,08 рублей – основной долг; 30589,22 рублей – проценты на просроченный основной долг; 5058,16 рублей – комиссии.

ООО «Феникс» направило в адрес Спиридонова Н.Н. уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

С указанными условиями кредитования Спиридонов Н.Н. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на получение потребительского кредита.

Таким образом, судом установлено, что ООО «Феникс» приняло от АО «ОТП Банк» права требования задолженности с Спиридонова Н.Н. по кредитному договору, а значит, является правопреемником АО «ОТП Банк» по указанному договору.

Согласно представленному истцом расчету, долг по кредитному договору составляет 78672, 46 рублей, из которых: 43025,08 рублей – основной долг; 30589,22 рублей – проценты на просроченный основной долг; 5058,16 рублей – комиссии.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов равно как и суммы комиссий рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, либо опровергающих рассчитанную истцом сумму задолженности, ответчиком не представлено.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика Спиридонова Н.Н. задолженности подлежат удовлетворению в заявленной части.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2560,17 рублей. Данные расходы истцом подтверждены платежными поручениями <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 78672 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 43025,08 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 30589,22 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 5058,16 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2560 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░