Решение по делу № 2-2767/2024 от 20.05.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2024 года     г.о. Самара

Советский районный суд г Самары в составе:

председательствующего судьи      Абушмановой Г.В.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество.

УСТАНОВИЛ:

АКБ»Абсолют Банк» (ПАО) обратился в Советский районный суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взысканию на заложенное имущество в размере 3 661 559 рублей 77 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 32 507 рублей 80 коп.

В обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ» Абсолют Банк» (ПАО) заключил договор с ФИО4, ФИО2 кредитный договор №.0/332525/21-И сумма кредита составляет 3 286 700 рублей, срок кредита 334 месяца, проценты за пользование кредитом 11,25% годовых, срок и возврат кредита согласно кредитному договору определен в размере 32 241 рубль аннуитетными платежами.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору ипотека в силу закона, квартиры расположенной по адресу <адрес> Самара <адрес>, права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об изменении закладной на основании заявления заемщика в соответствие с которым срок кредитования включает 360 процентных периода, увеличен срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства.

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Третье лицо ФИО1 Николай в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в деле на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ» Абсолют Банк» (ПАО) заключил договор с ФИО4, ФИО2 кредитный договор №.0/332525/21-И сумма кредита составляет 3 286 700 рублей согласно п.1 индивидуальных условий кредитного договора, согласно п.2-4 срок кредита 334 месяца, проценты за пользование кредитом 11,25% годовых.

Согласно п.7 ежемесячно заемщик обязуется вносить денежные средства, согласно п.7.4 индивидуальных условий 22 числа каждого месяца следующего за датой предоставления кредита.

Согласно п.7.7 размер каждого аннуитетного платежа в том числе первого составляет 32 241 рубль.

Согласно п.12 кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости, жилое помещение расположенное по адресу Самара <адрес>, кадастровый №;№ стоимостью 4 109 000 рублей.

В материалы дела представлена закладная согласно которому должник ФИО1 и ФИО5 приобретают <адрес> расположенную по адресу Самара <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об изменении содержания закладной, согласно которой был дополнен 4 раздел закладной срок кредитования включает 360 процентных периода, начиная с процентного периода следующего за последним процентным периодом льготного периода до даты полного исполнения обязательства составит 32 226 рублей 46 коп.

Дополнить п.1.11 следующим пунктом увеличить срок кредитования до 22 ноября 2051 года включительно, сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 7 606 рублей 73 коп. восстановить на счетах по учету просроченной задолженности и распределить равными платежами на весь срок кредитования. Сумму просроченных процентов в размере 46 548 рублей 27 коп. за пользование кредитом на дату установленного льготного периода восстановить на счетах по учету просроченных процентов и распределить равными платежами на весь срок кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору составляет 3 724 050 рублей 68 коп из которых: 3 224 112 рубля 32 коп-сумма просроченного основного долга, 437 447 рублей 45 коп-сумма просроченных процентов, 36 466 рублей 02 коп-пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 26 024 рубля 89 коп-пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Согласно ответа на запрос из Росреестра от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение расположенное по адресу Самара <адрес>, кадастровый № собственником является ФИО1

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства. В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов, Банк АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 3 661 559 рублей 77 коп.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в ЕГРН с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, а равно письменное уведомление о приобретении таким владельцем закладной, переданной в депозитарий для депозитарного учета, с надлежаще заверенной выпиской по счету депо, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.

В силу ст. 17 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что в обеспечении обязательств по кредитному договору оформлена закладная между залогодержателем АКБ Абсолют Банк и залогодателем ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями статьи 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость по договору об ипотеке (залоге) будет определена согласно отчету оценщика.

В материалы дела представлено заключение 881И/05.24 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заключению, рыночная стоимость квартиры составляет 3 962 000 рубля.

Возражений от ответчиков по залоговой стоимости объекта недвижимости не поступило, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену квартиры на публичных торгах в размере 3 169 600 рублей = (3 962 0000 рубля *80%).

С учетом изложенного, учитывая положения договора, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены залога в размере 3 169 600 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит госпошлина с ответчика 32 507 рублей 80 коп, расходы по оплате оценки в размере 2 500 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество –удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, Казахской ССР, паспорт № 2018 года) ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, Казахской ССР, паспорт № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АКБ «Абсолют Банк (ИНН 7736046991, КПП 770201001, ОГРН 1027700024560) задолженность по кредитному договору №.0/332525/21-И в размере 3 661 559 рублей 77 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу Самара <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 169 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, Казахской ССР, паспорт № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, Казахской ССР, паспорт № России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АКБ «Абсолют Банк (ИНН 7736046991, КПП 770201001, ОГРН 1027700024560) расходы по оплате госпошлины в размере 32 507 рублей 80 коп., расходы по оплате оценки в размере 2500 рублей, по 17 503 рубля 90 коп. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         /подпись/ Г.В.Абушманова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

        Судья:    

Секретарь