Решение по делу № 2-903/2015 от 12.08.2015

Дело № 2-903/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2015 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.

при секретаре Орловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Шевченко О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось с исковыми требованиями к Шевченко О.А. о расторжении кредитного договора, взыскание задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» (переименован в ПАО АКБ «Связь-Банк») и Шевченко О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты>, сроком на № месяцев под № годовых. В соответствии с п.3.2. кредитного договора кредит выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет <данные изъяты>, в который включается сумма в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячный платеж подлежит уплате № числа каждого месяца за исключением последнего платежа, который подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ стал систематически допускать просрочки по обслуживанию кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи в погашение долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шевченко О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты>. Требование-уведомление о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора было направлено Шевченко О.А. ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время Шевченко О.А. от погашения кредита уклоняется, свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

Представитель Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик Шевченко О.А. исковые требования признала частично, суду пояснила, что у неё трудное материальное положение, её <данные изъяты> не работает, алименты на содержание ребенка она не получает, снимают квартиру. Просит суд уменьшить сумму неустойки, сумму основного долга и проценты признала.

Суд, выслушав ответчика Шевченко О.А., исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь –Банк) и Шевченко О.А., Кредитор представил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком № месяцев, считая от даты его фактического предоставления (л.д.14-19).

Согласно Приложению № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет № годовых (л.д.22).

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Ежемесячными платежами

Из п. 4.2.2 Договора первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за первый процентный период. Последний платеж Заемщика включает сумму остатка основного долга и процентов, начисленных за последний процентный период.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить оговор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заёмщик Шевченко О.А. принятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должным образом не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщику Шевченко О.А. направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. В соответствии с кредитным договором ПАО АКБ «Связь-Банк» требует досрочного возврата суммы кредита, проценты, пени и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в течение № календарных дней с момента направления данного требования (л.д.25).

Согласно расчету цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты>, пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты>, пени за просрочку гашения основного долга <данные изъяты>, итого долг по кредитному договору составил <данные изъяты> (л.д.8-11).

Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы просроченного основного долга по возврату кредита в размере <данные изъяты> является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неуплаченных заемщиком процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, сумма неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> также подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно п. 5.4.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами.

Как следует из п. 5 Приложения № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Тарифы кредитора в случае нарушения срока уплаты платежей по основному долгу и и/или по начисленным процентам заемщик уплачивает Банку неустойку в размере № от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д.22).

Согласно представленному истцом расчету сумма пени за просрочку гашения процентов составила <данные изъяты>, сумма пени за просрочку гашения основного долга составила <данные изъяты>

Шевченко О.А. заявила суду требование о применение ст. 333 ГК РФ, указывая, что у неё трудное материальное положение, её супруг не работает, алименты на содержание ребенка она не получает, снимают квартиру.

Поскольку неустойка – это способ обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка для Шевченко О.А. в размере № за каждый день просрочки возврата кредита, что составляет № в год, является несоразмерной и считает необходимым снизить размер неустойки, ориентируясь на среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу № пени за просрочку гашения процентов до <данные изъяты> пени за просрочку гашения основного долга до <данные изъяты>

Кроме того, истцом было заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и Шевченко О.А..

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 6.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Договор может быть расторгнут по Соглашению сторон, а также в случае, указанном в п. 5.4.5 Договора (кредитор имеет право отказаться от исполнения обязательств по Договору в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 3.2 Договора и потребовать возмещение всех убытков).

Суд полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На л.д. 3 - платежное поручение об уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░