Решение по делу № 33-2277/2024 от 16.02.2024

Судья Попенко К.И. №33-2277/2024

№ 2-103/2023

22RS0011-02-2022-003563-60

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 марта 2024 г. город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего судей при секретаре Секериной О.И., Попова С.В., Владимировой Е.Г. Сафронове Д.В.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дела по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Администрации города Рубцовска Алтайского края, ОСС, МЕВ, МКА, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования

по апелляционной жалобе ответчика Администрации города Рубцовска на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 17 мая 2023 г.

Заслушав доклад судьи Секериной О.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

    Представитель публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО - Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Администрации города Рубцовска Алтайского края, в котором с учетом уточнений просил: расторгнуть Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Администрации г. Рубцовска: - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 5 590,82 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 200,29 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 336,71 руб., неустойка за просроченный основной долг – 49,72 руб., неустойка за просроченные проценты – 4,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 525,21 руб., всего взыскать 12 116 руб. 03 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 15 232,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 15 073,58 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 89,37 руб., неустойка за просроченный основной долг – 63,89 руб., неустойка за просроченные проценты – 6,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 276,36 руб., всего взыскать 22 509 руб. 30 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 11 708,54 руб., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг – 349,21 руб., просроченный основной долг – 11 291,30 руб., неустойка за просроченный основной долг – 55,28 руб., неустойка за просроченные проценты – 12,75 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 050,40 руб., всего взыскать 18 758 руб. 94 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 5 326,56 руб., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг – 753,48 руб., просроченный основной долг – 4 527,60 руб., неустойка за просроченный основной долг – 42,58 руб., неустойка за просроченные проценты – 2,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 494,68 руб., всего взыскать 11 821 руб. 24 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 9 171,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6 446,61 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 2 630,98 руб., неустойка за просроченный основной долг – 83,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 9,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 864,32 руб., всего взыскать 16 035 руб. 47 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 20 918,25 руб., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг – 84,05 руб., просроченный основной долг – 20 755,45 руб., неустойка за просроченный основной долг – 53,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 25,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 694,87 руб., всего взыскать 28 613 руб. 12 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 6 170,43 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 921,58 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 1 196,66 руб., неустойка за просроченный основной долг – 46,59 руб., неустойка за просроченные проценты – 5,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 584,80 руб., всего взыскать 12 755 руб. 23 коп.; - задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 21 195,53 руб., в том числе: срочные проценты на просроченный основной долг – 203,33 руб., просроченный основной долг – 20 950,14 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33,74 руб., неустойка за просроченные проценты – 8,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 367,98 руб., всего взыскать 24 563 руб. 51 коп.; - сумму задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 25 466,76 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 438,84 руб., просроченный основной долг – 19 990,42 руб., неустойка – 37,50 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 964,00 руб., всего взыскать 26 430 руб. 76 коп. Общая сумма задолженности по всем кредитным обязательствам, включая судебные расходы на оплату госпошлин: 173 603 руб. 60 коп.

     В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 35 500,00 руб. на срок 30 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 5 590,82 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 38 910,00 руб. на срок 24 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 15 232,94 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 34 650,00 руб. на срок 24 мес. под 19,4% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 11 708,54 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 31 538,00 руб. на срок 26 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 5 326,56 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 37 875,00 руб. на срок 21 мес. под 19,4% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 9 171,15 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 43 956,00 руб. на срок 30 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 20 918,25 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 31 308 руб. на срок 24 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 6 170,43 руб.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит ОТГ в сумме 53 880,00 руб. на срок 24 мес. под 19,9% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 21 195,53 руб.

ПАО «Сбербанк России» и ОТГ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГ. Также Заемщику был открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Поскольку платежи по Карте проводились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 25 466,76 руб. по счету кредитной карты *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГ.

Ссылаясь на ст.ст.309, 80-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.3.1-3.2, 3.5 Общих условий кредитования, п.п.8,12 Индивидуальных условий кредитования истец указывает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей ха датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения ссудной задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ОТГ ДД.ММ.ГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Ссылаясь на ст.ст.1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец указывает, что решением Рубцовского городского суда от ДД.ММ.ГГ по делу 2-743/2022 установлено, что наследники после смерти должника ОТГ отсутствуют. Согласно свидетельства о гос.регистрации права от ДД.ММ.ГГ ОТГ на праве общей долевой собственности принадлежит ? доли в жилом помещении по адресу: <адрес>, а также на праве общей долевой собственности. ? доли на жилое помещение по адресу: <адрес>. Иное наследственное имущество отсутствует. Следовательно, вышеуказанные жилые помещения являются выморочным имуществом.

В ходе рассмотрения дела от страховой компании поступила страховая выплата по кредитным договорам, в связи чем, исковые требования в части размеров требований были Банком уточнены. Ссылаясь на п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ *** «О судебной практике по делам о наследовании» истец полагает, что надлежащим ответчиком по делу является Администрация города Рубцовска Алтайского края.

Судом в ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ОСС, МЕВ, МКА, МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ с учетом определения этого же суда от ДД.ММ.ГГ об устранении описки частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России».

Расторгнуты кредитные договоры *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, *** от ДД.ММ.ГГ, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и ОТГ

В пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с администрации города Рубцовска Алтайского края и Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в пределах стоимости наследственного имущества взыскано 120 780,98 руб. за счет перешедшего в казну Российской Федерации выморочного имущества ОТГ, в том числе, путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на банковском счете, открытом на имя ОТГ, и задолженность по кредитным договорам: *** от ДД.ММ.ГГ в размере 5 590,82 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 15 232,94 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 11 708,54 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 5 326,56 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 9 171,15 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 20 918,25 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 6 170,43 руб.; *** от ДД.ММ.ГГ в размере 21 195,53 руб.; по счету международной банковской карты *** в размере 25 466,76 руб.: в том числе: просроченные проценты - 5 438,84 руб., просроченный основной долг - 19 990,42 руб., неустойка – 37,5 руб.; взысканы расходы по оплате государственной пошлины с Администрации города Рубцовска Алтайского края в размере 50 315,52 руб., с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в размере 4,13 руб. В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик администрация г. Рубцовска просит решение суда отменить, принять по делу новое об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы указывает на то, что у ОТГ есть сын ОСС, который и является надлежащим наследником. В любом случае наследником также должно являться государство. Кроме того, указывает на неправомерное начисление истцом неустойки по договорам займа со дня открытия наследства.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) является основанием рассмотрения апелляционной жалобы в отсутствии этих лиц.

Проверив материалы дела в рамках доводов апелляционной жалобы по основаниям ст.327.1 ч.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта, проверяя его законность в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы.

Разрешая спор, суд установил, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 35 500,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 30 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 30 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1511,58 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 31 538,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 26 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 26 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1503,11 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 31 308,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1591,92 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 37 875,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 21 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,4 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 21 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 2141,42 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 34 650,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,4 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1753,4 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 38 910,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1978,46 руб.; платежная дата соответствует дню фактического предоставлении кредита. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 53 880,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 2739,63 руб.; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ОТГ был заключен кредитный договор ***. Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ОТГ был предоставлен кредит в сумме 43 956,00 руб. Срок возврата кредита - по истечении 30 месяцев с даты его предоставления. Процентная ставка 19,9 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому должник должен выплатить 30 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1871,64 руб.; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору *** от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается представленными в материалы дела кредитным договором, выпиской по счету.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГ на основании подписанных заявления на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ОТГ была выдана кредитная карта VISA CREDIT MOMENTUM ***, с лимитом кредита в рублях РФ 20 000 руб., для отражения операций по карте открыт счет ***.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ОТГ был предоставлен кредит в сумме 20 000 руб., срок кредита -12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России») (далее – «Страхователь» или «Банк») ДД.ММ.ГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №***, ДД.ММ.ГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №***. В рамках данных Соглашений Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанными Соглашениями. ОТГ ДД.ММ.ГГ года рождения, являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, - (по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ) ***, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

От страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГ по кредитным договорам, заключенным с заемщиком ОТГ поступили следующие страховые выплаты: договор *** от ДД.ММ.ГГ – 9756,06 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 9152,99 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 10894,76 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 16603,40 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 21290,7306 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 26709,87 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 36730,74 руб.; договор *** от ДД.ММ.ГГ – 37238,14 руб., что следует из ответа ПАО «Сбербанк».

В связи с чем, Банком в материалы дела представлено уточненное исковое заявление, а также расчеты задолженности с учетом поступления выплат. В данных расчетах задолженности (по каждому договору отдельно) отображены поступившие суммы, а также порядок их распределения в соответствии со ст.319 ГК РФ в первую очередь на погашение срочных процентов. Поступившие суммы учтены в соответствующих кредитных договорах и отражены в представленных суду расчетах задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности, процентов, неустойки судом первой инстанции был проверен, признан верным, соответствующим условиям договоров займа и требованиям закона.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГ ОТГ умерла (свидетельство о смерти III-ТО *** от ДД.ММ.ГГ).

На момент смерти наследодатель ОТГ в браке не состояла, за принятием наследства после ее смерти никто не обращался.

ОСС является сыном наследодателя. МЕВ и МКА являются женой и дочерью сына наследодателя ОТГ - МАВ, умершего ДД.ММ.ГГ.

Согласно выписке по банковским счетам, открытым на имя ОТГ, представленной ПАО Сбербанк, на счете наследодателя *** на момент смерти ДД.ММ.ГГ имеются денежные средства в сумме 10,00 руб. На иных счетах, открытых на имя ОТГ в ПАО Сбербанк и в иных банках денежные средства отсутствуют.

ОТГ на праве общей долевой собственности принадлежит 1/2 жилого дома по <адрес> в <адрес>. Сведения о праве собственности (доли в праве) ОТГ (в том числе на дату смерти ДД.ММ.ГГ) на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый ***, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют.

Судом также установлено, что вступившим в законную силу решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ ПАО Сбербанк отказано в удовлетворении исковых требований к САЮ, ОСС о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследования, в связи с тем, что САЮ не являлся наследником умершей ОТГ, а ОСС наследственного имущества не принимал.

В рамках рассмотрения указанного дела судом назначалось проведение судебной товароведческой экспертизы.

Согласно заключению эксперта ЧПО ЛАИ *** от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость ? жилого помещения по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 467 687,0 руб.

Разрешая исковые требования при указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 1113, 1151, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, установив отсутствие данных о принятии наследства умершей ОТГ кем-либо из ее наследников, пришел к выводу, что наследственное имущество умершей ОТГ, состоящее из денежных средств в размере 10 руб. на счете в ПАО «Сбербанк России», 1/2 доли в жилом <адрес> в <адрес>, является выморочным, и в силу закона переходит в собственность Российской Федерации, а именно в собственность администрации города Рубцовска Алтайского края и Межрегионального территориального управления Росимущества в Алтайском крае, которые в силу этого должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» суд также полагает необходимым отказано, поскольку данным ответчиком обязательства, возникающие из Соглашений об условиях и порядке страхования №*** от ДД.ММ.ГГ, №*** от ДД.ММ.ГГ исполнены.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, которые в решении мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам и содержанию исследованных судом доказательств, а также нормам материального права, регулирующих спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В силу положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества (п. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что выморочное имущество за исключением жилых помещений переходит в собственность Российской Федерации (абзац 7).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 указанного кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 5, 49 и 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Росимущество в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного неустойка по договору займа не может начисляться в период со дня открытия наследства до дня его принятия.

Вместе с тем, как следует из представленных истцом расчетов задолженности по всем кредитным договорам, неустойка начислена по ДД.ММ.ГГ, то есть до дня смерти ОТГ

Таким образом, разрешая требования банка с учётом ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, суд принял решение об их удовлетворении в полном объеме. При этом неустойка заявлена истцом и взыскана судом до дня открытия наследства. За период после указанной даты взыскание неустойки судом не производилось.

Доводы жалобы ответчика о том, что надлежащим наследником по данному спору в любом случае является государство, основано на неверном толковании приведенных положений закона, который устанавливает, что в отношении недвижимого имущества наследником вымороченного имущества является орган местного самоуправления.

Ответчиками в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Судом проанализированы условия каждого кредитного договора, а также движение денежных средств по исполнению каждого обязательства и установлено начало течения периода просрочки по каждому из договоров с ДД.ММ.ГГ г., соответственно при обращении в суд в суд ДД.ММ.ГГ срок исковой давности по всем договорам не истек.     

По смыслу статей 98, 100 ГПК РФ судебные издержки возмещаются при разрешении судами материально-правовых споров.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

    Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

    На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.05.2019 № 13 «О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации» (пункт 23).

    Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

    Рассматриваемая категория спора не относится к случаям, перечисленным в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

    Следовательно, ответчики по делу не освобождаются от возмещения судебных расходов, понесенных истцом в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ.

Таким образом, судом первой инстанции правильно распределены расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 17 мая 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Администрации города Рубцовска без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 12 марта 2024 г.