Решение от 16.05.2022 по делу № 2-2680/2022 от 19.04.2022

Дело № 2-2680/2022

УИД 54RS0003-01-2021-005373-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 года                                                                                                  г.Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                                                                Капитаненко Т.А.,

при секретаре                                                                                                  Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ВАА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ВАА о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счёту международной банковской карты __ от 31.08.2011 в размере 123 943,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3678,86 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 31.08.2011 ВЛЯ обратилась в банк с заявлением, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счёт, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявление ответчик указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк принял условия ответчика, открыл счёт карты __ тем самым заключив кредитный договор __ Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Ответчику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на ней собственных денежных средств клиента.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком.

В период с 31.08.2011 по 13.11.2021 клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. Согласно приложенному расчёту задолженность ответчика составляет 123 943 руб. 06 коп. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Заёмщик ВЛЯ умерла.

Согласно сведениям нотариуса, наследником умершей ВЛЯ является её супруг ВАА

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещён о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ВАА в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также представил письменные возражения, из которых следует, что согласно свидетельству о праве на наследство по закону за ним, как за наследником признано право собственности на наследство в размере ? доли в праве собственности на квартиру ... в г. Новосибирске. Стоимость указанной доли составляет 862 300 рублей.

Вместе с тем, право собственности ВЛЯ на указанную долю в праве собственности на квартиру возникло на основании Договора передачи в собственность граждан квартиры __ от 03.12.2009 на основании Закона Российской Федерации «о приватизации жилищного фонда Российской Федерации», «Положения о приватизации жилищного фонда в Новосибирской области».

Ответчик унаследовал 1/4 доли единственного жилья, которая досталась наследодателю по договору социального найма. В свою очередь договор социального найма возник на основании ордера на квартиру, выданном ответчику ВАА по месту прохождения воинской службы.

Таким образом, денежные средства для покупки доли квартиры, унаследованной ответчиком, не использовались.

Квартира общей площадью 59,9 кв.м., расположенной по адресу: город Новосибирск, ... не является коммунальной, используется всеми членами семьи полностью, выдел долей в натуре не производился. В связи с этим наследник (ответчик) и его дети вправе рассчитывать на оставление её за собой без изъятия доли наследодателя. В противном случае, может возникнуть долевая собственность несвязанных между собою лиц, что ведёт к ситуации, когда для членов одной семьи квартира, по сути, становится коммунальной. Впоследствии может произойти нарушение права на достойную жизнь, достоинство личности и неприкосновенность жилища, что является недопустимым (ст. 25 Конституции Российской Федерации).

Таким образом, ответчик унаследовал только 1/4 доли квартиры общей площадью 59,9 кв. м., расположенной по адресу: город Новосибирск, ... Указанное имущество обладает исполнительным иммунитетом и взысканию не подлежит.

Поскольку иное имущество, подлежащее взысканию, отсутствует, то исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 31.01.2011 ВЛЯ обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением на оформление кредитной карты "Русский Стандарт". Заявление, анкета на оформление кредитной карты, подписанные ответчиком, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключенный между сторонами договор от 31.08.2011 __ о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Таким образом, имеющийся между сторонами договор является смешанным. Заявление ВЛЯ рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

Согласно оферте, ВЛЯ обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский стандарт", являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Тарифным планом ТП 57/2 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 36% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с изменёнными условиями возврата - 34% годовых, минимальный платёж, то есть сумма, денежных средств, которую клиент размещает на счёте в течение расчётного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчётного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, четвёртый раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск карты: основной – 600руб., дополнительной 300 рублей. Плата за выдачу наличных денежных средств за счёт кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счёт кредита - 4,9% (минимум 100 рублей). Льготный период до 55 дней.

Кроме того, при нарушении обязательств, применению подлежала увеличенная процентная ставка 0,2% в день.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику заёмных денежных средств исполнял надлежащим образом, с использованием кредитной карты ВЛЯ осуществлялись расчётные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем банком в адрес ВЛЯ направлена Заключительная Счёт-выписка с требованием о погашении задолженности по кредитной карте в полном объёме в размере 123 952 рублей 32 копеек в срок до 29.04.2016. Однако ответчик возврат указанной суммы в срок, установленный в Заключительном Счёте-выписке по кредиту, не осуществил.

Как следует из представленного банком расчёта, задолженность ВЛЯ по договору __ от 22.11.2012 составила __ от 31.08.2011

Заёмщик ВЛЯ умерла 11.03.2016 (свидетельство о смерти II-ЕТ __).

Согласно представленным нотариусом нотариальной палаты г. Новосибирска КТВ копиям наследственного дела ВЛЯ, умершей 11.03.2016, с заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя ВАА

Дочери наследодателя ВИА, ООА, от наследства отказались в пользу ВАА

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1) Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (часть 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно подпункта 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено, что согласно свидетельству о праве на наследство по закону за наследником ВАА признано право собственности на наследство в ? доли в праве собственности на квартиру № ... ... в г. Новосибирске. Стоимость указанной доли составляет 862 300 руб.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что наследодателем надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, стоимость наследственного имущества превышает размер долга.

При этом доводы ответчика о том, что при приобретении указанной квартиры не использовались средства, полученные наследодателем по кредитному договору, заключённому с АО «Банк Русский Стандарт», имущество приобретено по договору социального найма, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм права.

Доля наследодателя в праве общей собственности на имущество была унаследована ответчиком в соответствии с положениями ст. 218 ГК РФ, соответственно в силу ст. 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя несёт принявший наследство наследник независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Доводы о том, что на долю наследодателя в праве общей собственности на имущество не может быть обращено взыскание, также подлежит отклонению, поскольку такого требования истцом не заявлено.

При рассмотрении настоящего дела заслуживает внимания довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исключением из общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно материалам дела, банком была сформирована заключительная счёт-выписка от 31.03.2016, в соответствии с которой, сумма основного долга наследодателя ВЛЯ составила 91 198,84 руб., процентов (в т.ч. просроченных) 22 853,48 руб., комиссии -900 руб., неустойки – 9 000 руб.

Доказательств отправки данного счета-выписки в материалах дела не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В данном случае, учитывая, что Банк впервые обратился в районный суд 19.11.2021, то есть, по истечении трехлетнего срока после выставления заключительного требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку в силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований Банка о взыскании процентов, а также госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                        /░░░░░░░/                                                        ░.░. ░░░░░░░░░░░